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退休金計算|調查:382萬先夠退休 7成新世代愛一朝發達 近半唔知創業要供強積金!

理財

退休金幾錢先夠?新世代退休零規劃?友邦保險於2021年10月27日至11月4日期間,透過網上問卷及面對面形式,訪問共1,122名年齡介乎18至65歲及最少擁有一個強積金賬戶的在職港人,以探討18至29歲年輕新世代的理財態度。調查發現,8成新世代同意「人生太短,只活一次,應活在當下,敢想敢做」;75%認為實現眼前短期目標或願望,較為未來退休作準備重要,比率較整體受訪者(63%)為高。

理想退休金中位數:382.6萬

是次調查反映,理想退休年齡平均為62.3歲,理想退休金中位數為382.6萬元。當中有67%受訪者屬「儲備不足」人士,即退休時的預期儲備將不足以應付理想退休生活所需的生活費,退休儲備缺口中位數達230萬元。

對理想退休生活的目標及看法
重點 數據
(第十三期)
數據
(第十二期)
理想退休年齡(平均) 62.3歲 62.1歲
理想退休儲備金額(中位數) 382.6萬港元* 348.4萬港元
希望退休後每月可花生活費(中位數) 15,177港元 15,262港元
現時每月撥作儲蓄或投資來實現退休計劃
之金額(包括強積金)(中位數)
5,414港元 5,093港元
有信心達到理想退休生活目標 52%受訪者 38%受訪者
「儲備不足」人士
(退休時的預期儲備將不足以應付理想退休生活
所需的生活費)
67%受訪者 63%受訪者
退休儲備缺口(中位數) 230萬港元 223萬港元

*提提你,此處假設退休後仍有21年壽命,而且每個月花費約1.5萬,在此情況下,若果有意外發生,需要額外開始,就未必足夠

新世代受訪者勇於追夢,不甘於受束縛,惟欠周詳部署。65%新世代對創業感興趣;62%表示有興趣投身斜槓族。

上述希望突破傳統就業模式的新世代,未有採取實際行動為未來生活作全盤規劃。90%雖同意為未來生活及醫療做好規劃,能夠減輕追夢的壓力,卻有高達60%人無清晰退休儲蓄或投資計劃。此外,近半數人(45%)不知道創業或投身斜槓族,亦須作強積金供款。

全球各地都面臨人口老化、出生率下跌等情況,香港不例外。今次調查亦有問及受訪者對生育的意願。調查結果反映近8成(76%)新世代認為養兒防老觀念過時。過半數(54%)同意寧養寵物不生育,遠較整體水平(40%)為高。

退休金 70%新世代受訪者認為短炒回報比長線投資吸引,比率較年長受訪者為高。
70%新世代受訪者認為短炒回報比長線投資吸引,比率較年長受訪者為高。(圖片來源:政府新聞處)

新世代愛短炒 近半擬買虛幣

調查亦探討受訪者的投資態度,發現新世代愛採取「進取速食」的投資策略。70%新世代受訪者認為短炒回報比長線投資吸引,比率較年長受訪者(57%)為高。另外高達8成(79%)年長受訪者認同定期定額投資是理想的儲蓄方式,相反,超過三分一(38%)新世代不認同這個觀念。

近年不少人視虛擬貨幣為其中一項投資工具,調查亦見到此新興資產成為新世代追捧對象。每四名有一名新世代(24%)現有或曾投資於新興資產,例如虛擬貨幣;近半(49%)表示有打算將來投資於新興資產。

  • 80%新世代同意活在當下,敢想敢做 (You Only Live Once – YOLO)
  • 75%新世代認為實現眼前短期目標或願望
  • 65%新世代對創業感興趣;62%新世代有興趣投身斜槓族
  • 60%無清晰退休儲蓄或投資計劃;45%不知道創業或斜槓族須作強積金供款
  • 76%新世代認為養兒防老觀念過時、54%寧養寵物不生育
  • 70%新世代認為短炒回報比長線投資吸引
  • 24%新世代表示現有或曾投資於新興資產,例如虛擬貨幣

做好強積金管理

友邦香港及澳門首席企業業務總監劉家怡表示:「今期調查反映新世代抱持YOLO信念,敢於追夢,希望跳出傳統人生規劃的框框。大家於開創美麗人生的同時,亦不要忘記為退休和醫療保障作好全盤規劃,讓追夢的過程無後顧之憂。」

她建議大家先從小處入手,例如管理好強積金賬戶、做好醫療保障規劃,行有餘力再進一步考慮增加強積金自願性供款,及考慮提升醫療保障等,為自己建立更充裕的保障網。

AIA補充,新世代在投資理財上追求回報同時,亦重視可持續投資。該公司推出全港首隻具ESG概念的強積金基金供市民選擇。強積金成員進行退休投資規劃時,亦不妨將ESG因素考慮在內。

退休金 友邦香港建議大家先從小處入手,例如管理好強積金賬戶、做好醫療保障規劃。
友邦香港建議大家先從小處入手,例如管理好強積金賬戶、做好醫療保障規劃。(圖片來源:政府新聞處)

友邦香港六大建議

  1. 活在當下之同時,勿忘做好退休理財及醫療規劃。管理好強積金、按投資目標和風險承受能力增加強積金自願性供款,同時亦要有足夠醫療保障,按需要及能力考慮購買自願醫保。
  2. 創業或斜槓族生涯彈性高但收入未必穩定,須為自己供強積金、並要做好儲蓄投資及常備應急錢,行有餘力可善用強積金可扣稅自願性供款,可享扣稅好處。
  3. 若決定不生育,未來退休生活的保障有機會少了一層支援,謹記做好長遠和全面規劃。
  4. 投資時要認清資產特性及相關風險,做好風險管理,建立多元資產組合。
  5. 年輕就是本錢,認識複息效應的好處,透過長時間定期定額投資,利用時間滾存財富,及早為退休生活作更好準備。
  6. 可先認識有關ESG概念,再了解投資項目和相關風險,同時參考基金的十大投資項目,加深對投資策略的了解,並以長線投資作為考慮依歸,選擇適合自己的強積金基金。
退休金 友邦香港及澳門首席企業業務總監劉家怡表示,新世代在投資理財上追求回報同時,亦重視可持續投資。
友邦香港及澳門首席企業業務總監劉家怡表示,新世代在投資理財上追求回報同時,亦重視可持續投資。(圖片來源:友邦香港授權圖片)

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圖片來源:政府新聞處、友邦香港授權圖片