銀行推低門檻基金平台 低至1元認購有無伏

銀行推低門檻基金平台 低至1元認購有無伏

理財

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環球金融市場經歷一輪大幅調整後,近期有回穩的兆頭,投資者此前沽貨套現的資金,或許都開始考慮如何重新部署。若沒有太多時間緊盯市況,嫌買個股風險高,市場上的基金產品,可一次過投資於數十隻以至上百隻股票,相對可分散風險。但五花八門的基金平台要如何挑選,又有哪些地方要注意?

近年多家銀行都推出低收費、低門檻的基金買賣服務,適合新手初試投資基金,經流動應用程式(App)已可進行買賣。

 銀行推低門檻基金平台 低至1元認購有無伏
(圖片來源:iStock)

東亞開戶資產值10萬起

為讓基金投資更大眾化,多家銀行都降低投資基金的入場門檻,以恒生銀行的投資門檻最低,其「SimplyFund」平台,低至1元起可認購基金。

其餘多家銀行的入場門檻各異。大行滙豐的「FlexInvest靈活智投」最低投資金額為100元;而渣打和東亞銀行的基金平台入場門檻,均低至1,000元起。

要留意,東亞銀行低門檻認購基金限「至尊理財」客戶,該行「至尊理財」開戶資產值,須不少於10萬元。

銀行認購基金門檻雖低,但也要留意其收費水平;否則,投資回報有機會被過高的收費所蠶食。

一般而言,投資者在認購基金產品時,需要支付認購費,這是支付予基金分銷商的手續費。

認購費是投資者買入基金時已經要支付,例如投資者投資10,000元買入某隻基金,其認購費為2%,即銀行會扣除200元為手續費,實際投資金額只有9,800元。

為吸引投資者使用其平台,不少銀行都有提供優惠。渣打由現時至9月30日止,豁免全新基金投資及特選客戶網上認購費用。

按分層收月費

但要留意,不同級別戶口可豁免基金認購費的金額上限各有不同,該行Easy Banking客戶只有首50,000元的交易可免認購費;優先私人理財、「優先理財」及「Premium理財」客戶,則限首35萬元交易可免認購費。

而渣打現有網上基金投資服務客戶,每次網上認購費會降至1.7%,亦是截至9月30日止。

在推廣期過後,渣打任何「優先理財」客戶、Premium理財客戶,以及其他客戶,網上基金交易的認購費劃一為2%。

另外,滙豐和恒生的基金平台則是以收取月費的方式,按客戶當月平均投資組合價值,劃分收取不同的費用。

以恒生為例,倘若投資組合的平均結餘介乎5,000元至10萬元,該行會向客戶收取20元月費;至於平均結餘10萬元以上,則會按平均結餘的0.05%來收取月費。

滙豐亦是分層收費,平均結餘介乎10,000元至20萬元,每月收取28元月費;而平均金額20萬元以上,則按平均結餘的0.8%來收取月費。

對於細額投資者,恒生和滙豐基金平台對平均結餘低於5,000元及10,000元的客戶,則不會收取月費。

(圖片來源:Welab官網)

短線買賣選恒生

到底是選用月費形式、抑或每次支付認購費較划算?這便視乎投資者是短期或長線投資。

以基金認購金額20萬元為例,使用恒生的「SimplyFund」認購,每月須支付100元月費;同樣的金額,以渣打目前為客戶提供1.7%認購費優惠計算,銀行會收取3,400元手續費。

單看金額,似乎是用恒生的「SimplyFund」來認購基金較划算,但只適合只是想短線炒賣基金的投資者。
若是長線持有基金的投資者,因為需要每月支付月費,長線而言則未必是最划算。

要注意,除了認購費外,投資基金產品還涉及轉換費、贖回費及管理費等費用。

基金在選股和配置策略,都由基金經理負責管理,管理費是支付給基金經理的費用,有關費用會從基金資產中直接扣除,費用視乎所投資的基金而定。

投資者在買入基金時,需要考慮這些費用成本,貨比三家及選擇合適自己的收費模式,以避免回報被蠶食。

匯立基金認購費1.5%

上述的傳統銀行都提供數碼化的基金認購服務,客戶可經App買入基金和進行管理。

虛擬銀行方面,目前只有匯立銀行(WeLab Bank)獲得證監會發牌推出智能理財顧問服務,可提供基金買賣服務。

匯立銀行的基金投資門檻低至100元,其智能理財顧問會根據客戶的投資目標,提供基金投資組合建議。該行目前提供的基金包括貨幣基金、股票基金及債券基金。

該行的基金認購費為1.5%,無直接收取其他額外收費;至於基金公司則會從基金中扣除管理費,並於每日基金價格反映。

該行現時為客戶提供認購費回贈優惠,首30,000元交易金額的認購費,即450元可獲全數回贈。

若累計投資金額超過30,000至30萬元或以下,在原有450元回贈外,其後每30,000元交易額,可再獲得300元現金獎賞。

當累計投資金額愈多,投資回贈的金額會相有所不同,回贈上限為22,500元,要注意此優惠截至9月30日止。

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圖片來源:iStock, welab官網