人民幣定期存款 【新疆棉花】官媒話人民幣主要成分係棉花!網民:難怪看到鈔票心裏就暖洋洋

人民幣定期存款利率|17間銀行利率計算比較:中銀/恒生/滙豐|持續更新

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不少香港銀行都有推出人民幣定期存款,息率甚至比港幣定期存款高。因應不同因素,人民幣的利率及滙率亦會有波動。《經濟一週》幫你整合了17間銀行的人民幣定期存款利率,並分享定存的4大種類及風險!(資料更新日期為2022年7月04日)



人民幣定期存款利率比較
人民幣定期存款特別優惠
人民幣定期存款須知

人民幣定期存款利率比較

《經濟一週》整合了共17間銀行的人民幣定期存款利率。 截至2022年6月22日,6個月年利率最高的銀行是天星銀行,6個月年利率高達2.4%;12個月年利率最高的銀行是天星銀行,12個月年利率高達2.5%。

相反,6個月年利率最低的銀行是恒生銀行、中銀香港、滙豐銀行、集友銀行、渣打銀行,6個月年利率只有0.3%;12個月年利率最低的銀行是恒生銀行、中銀香港、滙豐銀行、集友銀行、渣打銀行,12個月年利率只有0.35%。

銀行 最低存款額 6個月年利率 12個月年利率
恒生銀行 $10,000人民幣 0.30% 0.35%
中銀香港 $10,000人民幣 0.30% 0.35%
滙豐銀行 $10,000人民幣 0.30% 0.35%
銀行 最低存款額 6個月年利率 12個月年利率
天星銀行 $1,000港元 2.40% 2.50%
大眾銀行 $10,000人民幣 2.1% 2.40%
富邦銀行 $10,000人民幣 1.10% /
南洋商業銀行 / 0.60% 0.60%
銀行 最低存款額 6個月年利率 12個月年利率
招商永隆銀行 $10,000人民幣 2.25% 2.50%
上海商業銀行 $100,000人民幣 1.30% 1.50%
大新銀行 $10,000港元/等值 0.60% 0.60%
交通銀行 $10,000港元/等值 0.60% 0.82%
銀行 最低存款額 6個月年利率 12個月年利率
中國建設銀行(亞洲) $10,000人民幣 0.60% 0.60%
中信銀行(國際) $10,000人民幣 0.57% 0.60%
集友銀行 / 0.30% 0.35%
銀行 最低存款額 6個月年利率 12個月年利率
渣打銀行 $10,000人民幣 0.30% 0.35%
東亞銀行 $10,000人民幣 0.55% 0.55%
星展銀行 $1,000港元/等值 2% 2%

*資料更新日期為2022年7月04日;資料僅供參考,年利率非保證,以相關銀行最新公布為準。
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人民幣定期存款特別優惠

部分銀行會推出相對較高息率的定期存款優惠,但要滿足一些特定的條件。下表同樣以存款10萬港元作例子。

中銀香港 – 特優人民幣及外幣定期存款優惠
7天 1個月 申請渠道
11%(私人財富/中銀理財)
10.5%(智盈理財/自在理財)
3.50% 網上銀行、
手機銀行
選用「綜合理財服務」的個人銀行客戶以兌換資金原幣1萬元 (人民幣)或以上開立7天「特優人民幣及外幣定期存款優惠」,「私人財富」及「中銀理財客戶」可享特優年利率11%;「智盈理財」客戶及「自在理財」客戶可享特優年利率10.5%;開立1個月可享特優年利率3.5%
中銀香港 – 現有資金特優定期存款  
3個月 6個月 12個月 網上銀行、
手機銀行
2.05%(中銀理財) 2.05%(中銀理財) 2.45%(中銀理財)
-「綜合理財服務」的個人客戶經網上銀行或手機銀行以人民幣1萬元或以上開立1、3、6或12個月「現有資金特優定期存款 」,可享特優年利率。
-12個月人民幣定存:「中銀理財」客戶可享2.45%利率,「智盈理財」客戶可享2.4%利率及「自在理財」客戶可享2.35%利率。
恒生銀行定期存款利率
3個月 6個月 12個月 申請渠道
2.00% 2% 2% 網上銀行、手機銀行、親臨分行
透過恒生個人e-Banking、Mobile App、電話理財或分行,以指定金額的「合資格新資金結餘」設立定期存款,以享2%特優年利率。
滙豐銀行定期存款利率
3個月 6個月 12個月 申請渠道
2.2%(「滙豐尚玉」客戶) 2.2%(「滙豐尚玉」客戶) 2.2%(「滙豐尚玉」客戶) 網上銀行
「滙豐尚玉」客戶,透過網上以新資金開立HK$10,000或以上的定期存款,可享2.2%年利率;「滙豐卓越理財」可享2.1%年利率;「滙豐One」及其他客戶則享2%年利率。
星展銀行定期存款利率
3個月 6個月 12個月 申請渠道
2% 2% 2% 網上銀行、手機銀行
-由2022年6月30日起,星展iBanking網上理財(使用指定優惠編號),或透過DBS digibank HK應用
程式以港幣50,000元或以上 (或外幣等值)開立「網上定存」,可享特惠年利率。
-首次開立以港幣100,000元或以上(或外幣等值)開立「網上定存」,更可獲港幣300元現金獎賞。
渣打銀行定期存款利率
3個月 6個月 12個月 申請渠道
2.10% 2.30% 2.60% 分行、手機銀行
只適用於個人客戶透過分行或電話理財以新資金開立之定期存款(最低開戶結存為港幣100,000元或人民幣等值)。
南洋商業銀行定期存款利率
14天 申請渠道
5.00% 網上銀行、手機銀行、親臨分行
-即日至2022年7月30日,以兌換資金開立「2星期人民幣定期存款」,可享優惠,起存金額為1萬人民幣。
4個月 6個月 12個月 申請渠道
2.50% 2.60% 2.70% 親臨分行
-即日至2022年7月29日,全新客戶親身到任何一間分行開立10萬人民幣或以上的「人民幣賞加息定期存款」。
富邦銀行定期存款利率
7天 1個月 3個月 申請渠道
13.88% 5% 不適用 親臨分行
-即日至2022年12月31日,到富邦銀行任何分行兌換人民幣並同時開立1星期或1個月之指定貨幣定期存款戶口 ,可享有分別13.88%(7天)及5%(1個月)利率
中信銀行(國際)定期存款利率
7天 1個月 申請渠道
13.8% 4.5% 網上銀行、
手機銀行
3個月 6個月 12個月
2.50% 2.65% 2.90%
-即日至2022年6月30日,經中信銀行網上理財服務 /「inMotion動感銀行」手機應用程式,以新資金開立定期存款,即享優惠年利率。
上海商業銀行定期存款利率
3個月 6個月 12個月 申請渠道
2.30% 2.35% 2.40% 親臨分行
-由2022年6月21日起,客戶於推廣期內以「全新資金」或「兌換資金」透過本行分行開立人民幣定期存款,可享定期存款年利率優惠。
交通銀行定期存款利率
3個月 6個月 12個月 申請渠道
不適用 2.65% 2.80% 網上銀行、
手機銀行
經交通銀行網點或流動電話銀行 / 網上銀行並以推廣代碼開立定期存款之客戶可享特惠年利率,起存金額為1萬人民幣。
大新銀行定期存款利率
3個月 6個月 12個月 申請渠道
0.70% 0.60% 0.60% 親臨分行
以全新資金開立高息人民幣定期存款戶口可享特惠年利率,起存金額為2萬人民幣。

*資料更新日期為2022年7月04日;資料僅供參考,年利率非保證,以相關銀行最新公布為準。
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定期存款有什麼種類?

每間銀行的定期存款戶口都分為港元、人民幣及外幣選擇,不少香港銀行都有推出人民幣定期存款,息率甚至比港幣定期存款高。因應不同因素,人民幣的利率及滙率亦會有波動。人民幣定存的利率一般比港元定存高。

定期存款種類|1.整存整取

整筆存入,到期一次支取本息的一種存款。

定期存款種類|2.分期付息

整筆存入,並每月支取本息一種存款。

定期存款種類|3.零存整付

較少人使用,只約定存期,每月固定收取一定金額做為存金,到期後再一次支付本息。

定期存款種類|4.整存零付

較少人使用,和「零存整付」相反,整存零付是一次先存入一筆金額,再按月領取本金加利息。

人民幣定期存款最低存款金額是多少?

各銀行對每種外幣定存的外幣滙率及存款金額最低要求都不同。定期存款時間愈長,定存金額愈高,年利率亦會愈高。

人民幣定期存款有甚麼風險?

由於人民幣定期存款滙率變化波動較大,回報即使比港元定期存款高,但要考慮不同貨幣會有滙率波動的風險,扣除匯率差價後反而有機會蝕本,而且因應不同國家的政策、貨幣、人民幣拆息等因素亦會有所不同,或存在賺息蝕價的風險,因此必須要留意滙率走勢才作出選擇。

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常見問題

定期存款分為多少種類?

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人民幣定期存款有甚麼風險?

由於人民幣定期存款滙率變化波動較大,回報即使比港元定期存款高,但…詳情請看

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