數碼港元先導計劃啟動 一文睇清金管局eHKD應用、16間銀行科技公司入選試驗

數碼港元先導計劃啟動 一文睇清金管局eHKD應用、16間銀行科技公司入選試驗

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數碼港元(e-HKD)先導計劃5月18日宣布啓動!香港金管局邀請16間來自金融、支付和科技界的公司,包括滙豐、Visa、AlipayHK等, 於今年內進行14項試驗,研究「數碼港元」在6個範疇的潛在用例,包括全面支付、可編程支付、離線支付、代幣化存款、第三代互聯網(Web3)交易結算和代幣化資產結算。下文整理了數碼港元的背景、與電子錢包的分別、應用等資訊。

數碼港元是什麼?

數碼港元屬於央行數碼貨幣(central bank digital currency, CBDC)的一種,將會是一種由官方發行的數碼貨幣。它與穩定幣等私人加密資產不同,數碼港元由外匯基金持有的美元資產提供支持,這意味著其價值,就如傳統港元硬幣或紙幣一樣。

目前,中國內地、瑞典和巴哈馬等國家均屬於央行數字貨幣的先驅,但其推行原因各不相同。例如,在中國內地,央行數字貨幣的目的是提高央行支付系統的效率,並作為大型科技公司營運的零售支付系統的備用。瑞典則因現金使用量持續下降,推出數字貨幣以增加央行貨幣的整體流通。巴哈馬則基於地理原因使得現金管理成本相對較高,因此推動電子支付以降低金融服務成本,並促進普遍金融。

香港金融管理局(金管局)在 2021 年 6 月公布「金融科技 2025」策略以推動香港金融科技發展。策略的其中一個方向,是加強金管局就央行數碼貨幣的研究工作,為香港將來可能發行 CBDC 作好準備。金管局除了一直 與其他中央銀行(央行)研究將批發層面 CBDC 應用於跨境支付,亦展開研究探 討在香港發行零售層面 CBDC(即「數碼港元」)的可行性。

數碼港元和電子錢包的分別

從概念上講,零售央行數字貨幣就像是央行發行的硬幣和紙幣一樣,由央行發行並提供支持,在央行的賬簿上記錄,信用風險為零。而大家在銀行或電子錢包中的存款,是在銀行或發行運營商等金融機構的賬簿上記錄的,因此存款和現金的兌換性取決於金融機構自身的風險。

數碼港元的應用

金管局5月18日宣布啟動「數碼港元」先導計劃。16間來自金融、支付和科技界的入選公司將於今年內進行首輪試驗,深入研究「數碼港元」在六個範疇的潛在用例,包括全面支付、可編程支付、離線支付、代幣化存款、第三代互聯網(Web3)交易結算和代幣化資產結算。金管局目前尚未就會否正式推出「數碼港元」作出決定。

入選公司包括中銀、建銀亞洲、工銀亞洲、滙豐、和ZA Bank等,以及國際信用卡機構Visa和萬事達。同時,還有支付工具AlipayHK和Tap & Go的運營商,及全球第三大加密貨幣瑞波幣(XRP)的營運商Ripple Labs也參與其中。

數碼港元 「數碼港元」先導計劃宣布啟動,16間來自金融、支付和科技界的入選公司將於今年內進行首輪試驗。
「數碼港元」先導計劃宣布啟動,16間來自金融、支付和科技界的入選公司將於今年內進行首輪試驗。(圖片來源:金管局官網)

為促進政府、業界和學術界在央行數碼貨幣(CBDC)研究方面的合作,金管局計劃成立CBDC專家小組。專家小組將由本地大學的頂尖學者組成,他們會提供寶貴意見,以支持香港繼續探索CBDC的主要政策和技術事宜,例如私隱保障、網絡安全和互聯互通。

金管局總裁余偉文表示:「雖然金管局未決定會否或何時推出『數碼港元』,但我們很高興能啓動『數碼港元』先導計劃。這是金管局與業界聯手探索創新用例的良機,也為將來可能推出『數碼港元』作好準備。我們感謝業界積極參與試驗,並期待試驗成果。我們亦樂見多位學術界專家參與CBDC研究。透過促成政府、業界及學術界合作,我們希望研究和發展工作能與時俱進,並能將其所得轉化成切實的商機。」

數碼港元(e-HKD)是什麼?

數碼港元屬於央行數碼貨幣(central bank digital currency, CBDC)的一種,將會是一種由官方發行的數碼貨幣,其價值就如……

數碼港元和電子錢包的分別?

數碼港元和電子錢包的分別之一是風險程度,零售央行數字貨幣由央行發行並提供支持,在央行的賬簿上記錄,信用風險為零。而電子錢包……

圖片來源:金管局官網