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    保險中介平台HoldCover逾1,000種保險產品 用戶隨時網上格價投保

    保險中介平台HoldCover逾1,000種保險產品 用戶隨時網上格價投保

    日常生活的不同範疇,均需要保險覆蓋,例如家居、汽車、家傭等,這類一般保險相對簡單,不少人自行網上購買。HoldCover是數碼化的一般保險中介平台,方便人們格價及即時購買保險,節省時間之餘,同時可以一站式管理保單。口碑對保險銷售相當重要,HoldCover花心思建立具吸引力的推薦機制,提升轉介動力,締造多贏局面。

    撰文:經一編輯部| 圖片:新傳媒資料室、被訪者

    相信大部分讀者在購物前,都會先在網上格價,即使是較複雜的保險產品,現時也能夠做到,方便貨比三家,從中選擇最合心意的產品。

    現時的保險產品比較網站,主要比較人壽產品,由於這類保險牽涉到複雜的核保程序,即使顧客在網站找到合心水的產品,最終也要找保險顧問購買。

    逾1,000個保險產品

    設計較為簡單的一般保險,顧客最多只能比較簡易核保的家居保險及旅遊保險,投保時往往需要轉接到不同保險公司網站完成購買程序。

    HoldCover創辦人張浩倫(Terrance)為解決這些問題,花了一年半時間,打造集合多間保險公司、多種保險產品的比較及購買平台。

    HoldCover現時集合了逾20間保險公司,提供個人及商業兩大範疇的一般保險,用戶只需輸入簡單資料,即可瀏覽逾1,000個保險產品的價格及保障內容。

    個人保險涵蓋電單車、私家車、個人意外、家居、火險、旅遊、海外留學生等;商業保險覆蓋室內裝修工程、中小企商業保險、財產保險等,打造全香港最齊全的一般保險平台。

    以家居保險為例,用戶因應自家情況,作出適當選項,例如物業用途(自住或出租)、種類(多層大廈、村屋或獨立屋)、建築面積及樓齡,頁面即時顯示不同保險公司的報價。

    HoldCover創辦人張浩倫(Terrance)指出,平台集合逾20間保險公司,涵蓋個人及商業兩大範疇的一般保險,合共1,000種保險產品。(圖片來源:新傳媒資料室)
    HoldCover創辦人張浩倫(Terrance)指出,平台集合逾20間保險公司,涵蓋個人及商業兩大範疇的一般保險,合共1,000種保險產品。(圖片來源:新傳媒資料室)

    用戶可以剔選數個合心意的產品,然後作出詳細比較,例如公眾責任、財物保險、個人意外的保障額,以及是否包括手提電話等。

    經比較後,找到最適合自己的產品,可以即時投保,填寫個人資料及付款,便能完成整個投保程序,等待保險公司正式批核。

    Terrance說:「任何人均何瀏覽及比較不同的保險產品,當落實投保才需要登記成為用戶,登記資料將被保存在系統之內,下次投保其他類型的產品或續保,便毋需再次填寫。」

    保單正式生效後,用戶可在賬戶翻查保單資料,包括相關產品的小冊子;日後再購買其他產品,或進行索償,亦可在賬戶找到紀錄,方便作出一站式管理。

    Terrance(中)表示,HoldCover繼續招聘不同人才,配合業務發展。(圖片來源:新傳媒資料室)
    Terrance(中)表示,HoldCover繼續招聘不同人才,配合業務發展。(圖片來源:新傳媒資料室)

    推薦機制具吸引力

    「科技讓人們自助投保,避開保險顧問不厭其煩的推銷;但當發生問題,例如需要索償,相信大部分人都想即時找到人協助,而不是被動地等科技處理,始終保險仍然需要人情味。」

    HoldCover特別打造客戶服務團隊,現時共有四名員工,全部均持有相關牌照,可以即時解答顧客的問題,包括關於核保或索償。

    現時客戶服務團隊於辦公時間內接聽查詢,公司計劃增聘人手,並且延長服務時間至24小時,全天候為客戶服務。

    商業保險種類繁多,必須因應業務性質選擇,現階段HoldCover提供基本資訊,例如餐廳、零售商店、教育中心等需要購買的保險,用戶可以填寫資料,由客戶服務團隊跟進,暫時仍然保留傳統的人手報價模式,日後再逐步用科技改善流程。

    HoldCover建立客戶服務團隊,全部均持有相關牌照,可以即時解答顧客的問題。(圖片來源:新傳媒資料室)
    HoldCover建立客戶服務團隊,全部均持有相關牌照,可以即時解答顧客的問題。(圖片來源:新傳媒資料室)

    用戶現時可以在HoldCover購買商用車及裝修工程保險,以後者為例,用戶填寫合約工程期、樓齡、總合約金額、第三者責任保額,再揀選是否需要工程物料損毀、第三者責任保障額,以及是否需要搭棚工作及僱員賠償保險,便能在平台上比較及投保,過程中需要上載身分證、工程合約及商業登記。

    不少商戶都設有推薦機制,HoldCover亦不例外,但設計特別花心思,著力提升吸引力,令用戶更加落力協助推廣宣傳。

    用戶登記後,即時獲得推薦碼,可以將之發送給親友,或者著親友輸入其手機號碼,對方投保時便可即減100元,用戶本人亦可獲100 Hold Dollars回贈。

    用戶可以用Hold Dollars來抵銷保費,若累積超過1,000 Hold Dollars,可直接由平台上提取成現金,成為用戶的被動收入,而且不設上限,Hold Dollars有效期超過一年,確保用戶有足夠時間使用。

    一般保險需要每年續保,HoldCover在保單到期前45日提醒用戶續保,用戶盡早續保可享折扣優惠,同時可以再次輸入推薦碼,讓雙方繼續享有優惠。

    顧客可在HoldCover主頁找到不同種類的保險,然後進行格價及投保。(圖片來源:被訪者提供)
    顧客可在HoldCover主頁找到不同種類的保險,然後進行格價及投保。(圖片來源:被訪者提供)

    「我們著重與用戶建立長遠關係,因此每年續保繼續提供優惠,以留住顧客;否則,顧客在網上格價,容易被其他優惠吸引。」

    一般保險的保費較低,大約僅數百元,即使佣金達兩至三成,但不少保險顧問也不欲做這些生意,而科技可以簡化流程,HoldCover將部分利潤回饋給顧客,做到薄利多銷的效果。

    Terrance 2010年畢業於香港大學,主修工商管理及資訊科技,畢業後先後參加中資及美資銀行的管理培訓生計劃(俗稱MT),吸收不同的企業文化,以及銀行的營運知識。

    「我自小已經想創業,但父母認為應該先打工吸收經驗,所以我先在銀行工作合共四年,然後裸辭,想清楚自己的強項,開始發展自己的事業。」

    合作模式標準化

    Terrance喜歡汽車,於是想到做這方面的生意,先構思汽車買賣平台,兩個月向逾100間車行推介主意,惟不斷被拒絕,因為當時已出現類似的平台。

    「當時我感到非常沮喪,但仍厚著臉皮,與車行負責人傾談,了解他們的痛點,發覺原來很多車行都沒有自己的網站,讓我終於找到事業的曙光。」

    他於六個月為逾80間車行提供建設網站服務,並且結合汽車買賣及車保,透過平台模式為車行引入網上車保服務,每年營業額逾1,000萬元。

    「當時有人建議我不要只做汽車保險,可以一併做其他類型的一般保險,但我先後數次婉拒,後來發覺有發展空間,才向這個方向發展。」

    因為一般保險仍然停留在依賴親友或銷售人員介紹的情況,他便決定推出更全面的即時保險比較投保平台HoldCover,解決市場上一般保險不透明及手續繁複的問題。

    Terrance(中)及同事代表Next InsurTech接受日內瓦發明獎。(圖片來源:被訪者提供)
    Terrance(中)及同事代表Next InsurTech接受日內瓦發明獎。(圖片來源:被訪者提供)

    Terrance於2018年開始有這個想法,獲得兩個朋友鼎力支持,為他提供200萬元的天使資金,再湊合自己100多萬元的資金,另外合共獲政府資助約400萬元,組成班底,並正式開始研究推出HoldCover,定位為數碼化的一般保險中介平台。

    HoldCover先集中推廣法定保險,包括汽車及家傭保險等,讓更多人認識平台,再陸續推展至其他保險類別。

    一般而言,汽車保險多由車行推介,但車行職員本身並沒有相關的保險牌照,做法容易觸犯法例,HoldCover打算與車行合作,讓顧客直接在平台購買,車行可獲轉介費,同時避免跌入法律的灰色地帶。

    「我們計劃與車行、僱傭中介公司等建立合作關係,並將合作模式標準化,然後再推展至其他類型的合作夥伴。」Terrance說。

    2018年中,Terrance同時開展三個計劃,除了HoldCover外,還同時研發另一個保險區塊鏈科技平台Next InsurTech,並且在香港大學進修工商管理碩士課程。

    「HoldCover是保險界的Expedia,Next InsurTech是保險界的環聯(TransUnion);前者是商業對顧客(B2C)模式;後者是商業對商業(B2B)。」

    Terrance獲得香港資訊及通訊科技獎2020學生創新獎。(圖片來源:被訪者提供)
    Terrance獲得香港資訊及通訊科技獎2020學生創新獎。(圖片來源:被訪者提供)

    環聯集合了約550萬港人的信貸紀錄,所以人們關於借貸的足跡(footprint),都集中在環聯的龐大資料庫當中。

    Next InsurTech推出保險界別的資料庫Next InsurChain,讓不同持份者,包括保險公司、法定機構及獲授權的第三方,即時了解保單的生效情況、欺詐個案、索償紀錄、雙重索償、無索償折扣等。

    建基於這些資訊,Next InsurChain日後可以製作不同的分析或報告,給保險公司或再保險公司作為參考,該產品獲得日內瓦發明獎。

    Next InsurTech是數碼港的培育公司,連同姊妹公司HoldCover,可以獲得各方面的支援;而Terrance本身是香港大學畢業生,亦可向大學申請關於創業的資助。

    關鍵詞
    職場制勝