大灣區投資者引領潮流 提升競爭力捕捉新機遇

大灣區投資者引領潮流 提升競爭力捕捉新機遇

職場

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2021年9月開通的跨境理財通,進一步加強粵港澳大灣區的金融互聯互通,為區内投資者提供跨境理財的新選擇。

總部設於瑞士的數碼銀行解決方案服務商Avaloq早前發布《大灣區財富報告》,發現大灣區投資者對創新金融服務的需求殷切,並且期望銀行和理財顧問能提供多元的數碼化服務。

隨著金融科技日益進步和普及,現時投資者期望能夠時刻掌握自己投資組合的表現及投資環境,獲取即時訊息以做出最佳的投資決定。

數碼銀行解決方案服務商Avaloq《大灣區財富報告》發現,有近九成的大灣區投資者認為,先進的手機應用程式是理財體驗不可或缺的一環,希望透過創新科技方案,時刻掌握投資組合的表現。

另外,有近半數受訪大灣區投資者偏好對話式銀行服務(conversational banking),例如使用WhatsApp或微信等社交媒體軟件,與理財顧問進行即時溝通。

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(圖片來源:受訪者提供)

應用創新金融科技

現時已有多間銀行和財富管理機構使用度身訂造的應用程式,透過人工智能及自然語言處理(natural language processing)了解和分析用戶意圖,協助理財顧問更加快捷及有效地回應客戶要求。

這類創新的金融科技應用除了為投資者提供創新的客戶體驗,亦為銀行提供可靠和安全的運作環境和客戶互動記錄。

Avaloq北亞區董事總經理Pascal Wengi表示,大灣區投資者熱衷科技創新,為包括虛擬銀行在内的數碼銀行帶來增長和發展的機遇。

但他指出,虛擬銀行精簡的人力資源和成本結構未必能夠滿足區内投資者在投資過程中的種種需求。

調查發現,高達93%受訪者認為財富管理必須具備個人化的服務,並且是選擇理財顧問的主要考慮因素之一。

以往,個人化的投資服務需要金融機構投入大量的人力資源;近年興起的數碼銀行解決方案,以軟件即服務(SaaS)模式協助實現全自動化的前中後台流程,幫助銀行和財富管理機構降低服務成本以及操作風險。

Pascal Wengi說:「相關平台及應用程式可以輕鬆容納和處理大灣區客戶的增長及日益遞增的交易量,並同時遵守多個司法管轄區的監管規定,便利投資者及財富管理機構,在大灣區内以至全球範圍靈活布局,節省跨境金融常見的額外人力資源、合規和時間成本。」

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(圖片來源:受訪者提供)

ESG投資成主流

大灣區投資者對環境、社會及管治(ESG)投資並不陌生,其中超過三分之二的受訪者,已經視自己為ESG投資者。

高達91%來自大灣區的受訪者表示,他們的投資組合須包括ESG成分;否則,他們或考慮更換理財顧問。

「超過一半的受訪者表示投資可幫助他們養育子女,另外有近三成表示,投資是為照顧家中的長輩,大灣區投資者對ESG投資的取態,與他們本身的價值觀和長遠的財富增值考慮相符。」

Pascal Wengi同時提醒ESG投資中潛在的漂綠(greenwashing)現象,財富報告發現每五個大灣區投資者中,就有三個會質疑ESG投資產品聲明的可靠性,故他建議銀行和財富管理機構就ESG投資做出建議時,需要提供獨立和可靠的數據和信息,以獲得投資者的信任。

除了新興的ESG投資外,大灣區投資者普遍對在投資諮詢過程中使用人工智能技術持開放態度,並有不少投資者期望人工智能可以協助鞏固投資組合。

近三分之二的大灣區投資者對理財顧問使用人工智能分析投資組合數據的表現感到滿意;另外有近九成表示,希望人工智能在提供投資建議方面可以發揮輔助作用。

「財富報告顯示大灣區對人工智能應用的接受程度非常高,銀行應善用人工智能技術,不僅是用於自動化日常流程,還可以用於進行投資組合的分析和提供建議。同時,銀行需確保技術供應商有強大的監測框架,保障一切有關人工智能的運用妥當,以維持大灣區投資者對現時人工智能及其應用的高度信任。」

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(圖片來源:受訪者提供)

首重成本效益

對財富管理行業而言,金融科技持續創新,投資者對新科技的適應能力;加上大灣區蓬勃的經濟增長,將大力推動行業的整體發展。

Pascal Wengi表示,無論私人銀行、家族辦公室等財富管理機構;或者是金融科技、初創企業等解決方案供應商,都需要密切關注行業趨勢,迅速應變。

「以數碼資產為例,當投資者逐漸熟悉加密貨幣後,或會有興趣研究區塊鏈技術其他方面的創新應用。在財富報告中發現,近四成大灣區投資者表示有興趣將非同質化代幣(NFT)或藝術品等銀行無法承兌的金融資產,納入其投資組合。」

新型投資產品往往需要金融機構調整其現有的系統和流程,同時需要確保合法合規,如何照顧大灣區投資者新穎且與時並進的投資和理財需求,將會是銀行所面臨的挑戰之一。

雖然有超過九成受訪者認同個人化服務的重要性和必要性,但報告同時發現只有12%的大灣區投資者,有就財富管理或理財事宜諮詢專業人士的意見。

現時已有多間大型金融機構在大灣區成立專屬的財富管理團隊和客戶服務中心,瞄準區内龐大的財富和機遇。

無論是超高淨值人士、大眾富裕階層、或者是他們的下一代,都會成為傳統銀行和數碼銀行爭奪的焦點。

Pascal Wengi總結:「如無意外,大灣區財富管理行業的競爭將日趨激烈,除了服務體驗和品質上的競爭外,服務區內日益增長的財富需求還需要考慮成本效益。相關金融機構如擁有自動化流程,快速擴展營運規模,以及提供卓越客戶體驗的能力,將在快速增長的大灣區市場中保持競爭優勢。」

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(圖片來源:受訪者提供)

《大灣區財富報告》重點

• 78%的受訪者自行管理自己的投資,34%投資者未來有意諮詢理財顧問。
• 28%人表示,如果其顧問「不願現代化」並且沒有「使用新技術」,他們會轉換顧問。
• 93%人表示,他們「必須擁有」高度個人化的服務,否則會「轉換」以獲取服務。
• 41%人表示,其風險偏好非常進取或進取。
• 許多人的投資目標,包括為未來的個人醫療保健費用作儲備、退休收入及照顧家人。
• 91%的調查受訪者認為,「必須有」可以配合「環境、社會和管治」(ESG) 目標的投資組合。
• 儘管監管日增,85%人認為,其投資服務供應商「必須」或「將被轉換」,以提供包括加密貨幣在內的投資服務。

• 大多數受訪者表示,他們很樂意見到顧問使用人工智能,協助分析他們的投資組合,或指出經濟週期的轉捩點。

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圖片來源:受訪者提供