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    疫情帶動保險產品銷情 Avo著重民生保險:「最緊要用得著」

    疫情帶動保險產品銷情 Avo著重民生保險:「最緊要用得著」

    疫情提升人們的健康意識,因而帶動保險產品的銷情,而顧客為了減低感染風險,不少轉而在網上投保,虛擬保險得以從中受惠。本港現時共有四間虛擬保險公司,從事人壽及一般保險業務的各佔兩間,安我保險有限公司(Avo)屬於後者,於2019年10月開業。Avo行政總裁兼執行董事黃子遜表示,公司著力推出貼近民生、而且可以「用得著」的產品,除了吸引普羅大眾外,亦與不同企業合作,設計獨特的保障。

    撰文:經一編輯部| 圖片:新傳媒資料室、被訪者提供

    疫情持續,暫時未見曙光,讀者除了接種疫苗保護自己外,也可以購買新冠肺炎保障,減低確診帶來的損失。

    疫情於去年初開始爆發,虛擬保險公司Avo於去年2月推出新型冠狀病毒肺炎保障,是本港首家保險公司單獨推出相關保障,前後只花五日完成產品設計,隨即推出市場。

    強化旅遊保障項目

    Avo為已投保癌症保障及旅遊保障全年計劃的現有客戶,免費贈送相關保障,此外向全港醫院的所有員工提供免費新冠肺炎保障,其後擴展至診所及醫護相關的工作人員。

    受保人在保障期間因感染新冠肺炎而需要住院,每日可獲500元的住院現金,上限為30日;若因新冠肺炎而不幸身故,則可獲50,000元的身故恩恤金。

    Avo於2019年10月開業,隨即推出旅遊保險,由於價格極具競爭力,吸引不少人投保,但當新冠肺炎來襲,國際旅遊幾乎全面停頓,這方面的業務大受影響。 黃子遜說:「沒有人知道疫情持續至何時,雖然較少機會外出旅遊,因總會有人需要公幹或到訪其他地方。」

    Avo行政總裁兼執行董事黃子遜表示,公司循場景化及個人化兩個方向設計保障,令保險產品更加貼近民生。(圖片來源:新傳媒資料室)
    Avo行政總裁兼執行董事黃子遜表示,公司循場景化及個人化兩個方向設計保障,令保險產品更加貼近民生。(圖片來源:新傳媒資料室)

    去年8月開始,旅客在Avo投保「中國大陸旅遊保障」或「大灣區旅遊保障」,除獲得意外保障、緊急醫療保障,同時可以選購附加服務,加選由香港中文大學醫務中心提供的新型冠狀病毒測試服務,便可免費獲贈新冠肺炎保障。

    「疫情令港人的健康意識大為提升,Avo與健康相關的保險產品,銷售反應不俗,例如『癌症保障』系列保障香港最常見的癌症,而不是一籃子癌症,保費因而較低。」

    「癌症保障」系列覆蓋本港八種最常見的癌症,另推出「女性」及「男性」癌症保障,針對男女所面對的風險,推出性價比高的癌症保障。

    「不少男性是家中經濟支柱,而近年癌症有年輕化趨勢;加上疫情影響,令他們更加關心健康,決定購買較為爽快。」

    根據瑞士再保險(Swiss Re)最新發表的調查報告顯示,近八成被訪者表示疫情期間願意放棄娛樂開支,願意放棄保險費用的僅佔一成多,可見保險在疫情之下變得更加重要。

    Avo的代表角色是牛油果,它有不少水果朋友,傳達「Live a Fruitful Life」的理念。(圖片來源:被訪者提供)
    Avo的代表角色是牛油果,它有不少水果朋友,傳達「Live a Fruitful Life」的理念。(圖片來源:被訪者提供)

    為企業定製保障方案

    疫情期間,人們除了擔心感染風險外,不少打工仔需要在家工作,Avo因而推出「在家工作保障」, 在家工作期間發生意外、食物中毒、患上精神困擾和姿勢性受傷均有保障。

    政府於8月1日起透過四個電子錢包發放消費券,培養市民建立起使用電子錢包的習慣,而電子錢包中的餘額亦較以往大為增加。

    Avo早於2019年推出「電子錢包保障」,保障香港和海外未經授權的信用卡交易、電子錢包中被盜用的餘額交易等,近期開始受到市場關注。

    「Avo專針對被忽略的小眾市場設計新方案,根據特定客戶群的需求,設計合適的保障方案。」

    Avo針對家長推出「兒童疫苗接種保障」,保障零至6歲兒童,於接種疫苗時出現的敏感徴狀及嚴重併發症。

    Avo與兒科醫生合作拍攝短片,介紹相關產品,由於是新類型的保險產品,市場需要時間接受。

    Avo利用多媒體與顧客互動,加強大眾對保險的認識,包括製作短片、在網站定期發布網誌及在Facebook和LinkedIn分享小知識等。

    Avo將建立品牌形象的工作,由線上延至線下,與更多本地不同行業的品牌合作,例如於8月與本地著名插畫家Messy Desk合作,在上環東街製作一幅特別的壁畫,推廣品牌活力。

    商業對顧客(B2C)模式的產品,顧客可以在Avo網站投保,現時共有12種產品,全是簡便易明的保險方案,顧及客戶的日常需要。

    「Avo亦與個別企業合作,即是商業對商業(B2B)模式,為企業定製保障方案,以服務指定客戶群,包括企業的員工或客戶。」

    Avo與本地著名插畫家Messy Desk合作,在上環東街製作一幅特別的壁畫。(圖片來源:被訪者提供)
    Avo與本地著名插畫家Messy Desk合作,在上環東街製作一幅特別的壁畫。(圖片來源:被訪者提供)

    早前Avo與鞋履品牌Mirabell合作推出鞋履保障——「你鞋我保」,顧客於活動推廣期間,購物後到訪Avo保險網站登記,即可免費獲得長達六個月的鞋履保障,在外遊期間不幸遺失或有任何損毀(非自然損耗),可獲鞋券作保障。

    Avo亦與數碼通合作推出失業保障,後者的顧客選購指定月費計劃,可免費獲贈保障,失業期間可獲豁免月費。

    「這兩種與企業合作的保險均有索償個案,理賠流程順暢,顧客亦感到滿意,證明能夠切合需要,真正『用得著』,而不是保險與人的負面印象,價格高昂,但未必有用。」

    不少企業與Avo接觸,希望能夠設計不同的保障,作為員工福利一部分,用以留住員工,或作為獎勵。

    用戶逾15萬名

    Avo由Asia Insurance、Hillhouse Capital及Two Sigma合作打造,獲香港保險業監管局發出牌照,專注於提供非人壽保險範疇的服務,透過科技提供一般保險服務。

    於2019年10月開業以來,Avo的市場反應不俗,並獲其他行業夥伴支持,至今提供保障服務覆蓋超過15萬名用戶。

    Avo的顧客主要是追求實際需要及物超所值的消費者,他們有即時需要,並在尋找靈活快捷投保方案的顧客。

    「從我們的資料庫所見,介乎25至35歲的年齡層客戶佔整體約四成,發現購買保障的趨勢年輕化。」

    Avo團隊相當年輕,平均年齡僅20多歲。(圖片來源:被訪者提供)
    Avo團隊相當年輕,平均年齡僅20多歲。(圖片來源:被訪者提供)

    疫情爆發令消費者轉向線上渠道,最初是購物,尤其是日用品,其後發覺線上買保險亦相當方便,令不少人開始嘗試。

    未來, Avo繼續設計及提供精準、高性價比的保障方案,同時透過與不同類型的公司合作,了解客戶的需求,從而有助設計更適合更精準的保障。

    產品開發主要循以下兩個方向,其一是場景化保障,針對各情況而設(scenario-oriented)的方案及服務以滿足不同需要;另一是個人化保障,以客為本的計劃和服務,讓客戶根據自己的需要制定最適合的保險方案。

    虛擬保險著重保險科技,Avo加強行業互通和多元化渠道與生態合作,包括開放應用程式介面(Open API),吸納更多用戶;利用數據分析進行個性化、客製化的產品設計及市場策略優化等。

    「我們認為大眾對保險的認識及需求會增加,尤其是與健康有關的保險,故將推出更多相關產品。」黃子遜說。

    此外,Avo正為大灣區的發展作好準備,為計劃到該區上學、工作或退休的港人,提供意外、旅遊及健康等各方面的保障。

    Avo現時佔用兩個辦公室,配合業務發展,其中一個辦公室將會搬遷至較大的單位。(圖片來源:被訪者提供)
    Avo現時佔用兩個辦公室,配合業務發展,其中一個辦公室將會搬遷至較大的單位。(圖片來源:被訪者提供)

    全方位吸納人才

    Avo現時合共聘用50多名員工,佔用兩個辦公室,由於不斷增聘人手,其中一個辦公室將會搬遷至較大的單位。

    「聘請人才確實遇上困難,因為擁有相關經驗的人才較少,而且一般人聽到『保險』,即時聯想到前線銷售人員,對行業認識未夠深入。」

    事實上,保險除了銷售代理外,還需要不同範疇的專業人士,但這類人才的供應較少,各大專院校的商業學士課程,大多包括保險這個科目。

    現時只有嶺南大學推出工商管理(榮譽)學士⸺風險及保險管理,每年畢業生僅30多名;恒生大學剛剛推出行政人員保險理學碩士,每年畢業生介乎10至20名,這些人才很快便被市場消化。

    修讀精算的學生被認為較適合進入保險行業,其實這個行業還需要不同背景的人才,包括來自工程、法律、商業、市場推廣等。

    Avo近年積極參加大學及大專院校的招聘博覽活動,向學生講解行業的發展前景,吸引更多人才加入。

    「Avo不會計較學生是哪個科目出身,只要有常識(common sense)及對行業感到興趣便可以。」黃子遜說。