Fintech Week 系列之一 | Fintech Week規模連年擴大 金融科技提升競爭力

Fintech Week 系列之一 | Fintech Week規模連年擴大 金融科技提升競爭力

職場

本港金融界盛事香港金融科技周2021(Fintech Week)於11月初圓滿舉行,期間邀請到多位重量級嘉賓坐陣,就金融科技交流心得,今年是該活動的第六屆,規模連年擴大。本欄一連三期,邀請Fintech Week的重點講者,分析現時本港金融科技的應用情況及趨勢,頭炮是主辦單位⸺投資推廣署的代表。

撰文:經一編輯部| 圖片:新傳媒編輯部、受訪者授權圖片

(圖片來源:新傳媒編輯部)
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投資推廣署金融科技主管梁瀚璟指出,本港金融科技應用水平,於全球位於前列位置,但不進則退,必須透過科技賦能金融業發展,保持國際金融中心的地位。

Fintech Week於2016年開始舉辦,今年是第六屆,因受疫情影響,活動以線上結合線下形式舉行,合共吸引來自全球87個經濟體、逾20,000名參加者及逾400萬線上觀看次數。

實體活動在會展舉行,吸引了約5,000名人士到場參觀,另有約15,000名人士,以線上形式參加。

雙線結合的好處是,能給與更多彈性與有興趣參與的人士,在活動舉行時間以外時段,收看心水嘉賓的分享。

總瀏覽量逾400萬次

截至11月中,活動的線上觀看次數逾400萬次,是去年的數倍,去年因受疫情影響,活動僅以線上形式舉行,線上觀看次數約120萬次。

「香港是全球第三大的國際金融中心,本港主辦的Fintech Week經已成為全球金融界盛事之一,400萬次的線上觀看次數確實非常震撼。」投資推廣署金融科技主管梁瀚璟說。

Fintech Week舉行多場演講及論壇,除了邀請到本港政府及監管機構的代表,同時羅致全球不同金融機構的管理層出席,當中包括香港金融管理局總裁余偉文、中國人民銀行行長易鋼、BlackRock主席及行政總裁Larry Fink及花旗集團行政總裁Jane Fraser等逾300位嘉賓。

金融科技席捲全球,科技開始滲透至金融行業的各個層面。根據安永發表的《Global FinTech Adoption Index 2019》顯示,該報告研究不同經濟體,金融科技於消費者層面的滲透率,即是商業對顧客(B2C)層面的應用情況,本港排名第12位,滲透率為67%。

排名首位的是內地,滲透率達87%,香港雖然不及內地,但於先進經濟體的排名不俗,英國滲透率為71%;新加坡及南韓與本港一致;美國為46%,日本僅34%。

香港貨幣及金融研究中心於去年5月,發表了《Fintech Adoption and Innovation in the Hong Kong Banking Industry》報告,了解本港銀行應用金融科技的情況,發現約86%的受訪銀行,經已或正在開始使用金融科技。

「近年香港消費者不難發現金融科技帶來的便利,例如電子支付,今年政府發放消費券,市民透過四個電子錢包取得及使用消費券。」

除了八達通外,其餘三個電子錢包,包括AlipayHK、WeChat Pay HK及Tap & Go均於近數年出現,但現時用戶數目為數不少。

(圖片來源:受訪者授權圖片)
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嶄新金融服務

此外,提供24小時跨行轉數服務的轉數快亦是近年出現,科技令轉錢可以實時到賬,為市民帶來不少方便。

政府於2019年開始審批虛擬銀行及虛擬保險牌照,這些經營商純粹於線上提供服務,打破傳統的營運模式。

八間虛擬銀行於去年陸續開業,業務各有側重,但均強調24小時服務,以及為更多市民提供普惠的銀行服務。

虛擬銀行顛覆傳統銀行業,為顧客於不同場景提供嶄新的金融服務,這些都是金融科技帶來的突破。

例如livi bank推出了Buy Now, Pay Later (BNPL)服務;WeLab Bank近日與豐澤推出「Apple產品好賞分期計劃」,用戶購買蘋果指定產品,可獲先扣減產品trade-in價後,才計算每月供款,即最多可享原價七折。

至於虛擬保險,現時共有四間,專注於人壽保險及一般保險業務的各有兩間,為顧客提供更多自助投保的保險產品。

「傳統保險公司專注於人壽、儲蓄、危疾等保險產品,然而保險涵蓋範圍廣濶,虛擬保險能夠提供更多選擇,例如寵物保險及電子商務保險等。」

每個人都想財富增值,希望能夠獲取專業顧問的意見,然而若非高淨值高戶,即資產達100萬美元以上,未必能夠享受相關服務。

近年流行智能投資顧問,因應顧客風險承受程度、市場波動數據等,透過科技為顧客提供個性化的投資意見,而且投資門檻較低,讓更多人受惠。

大灣區不斷融合,香港的金融科技有機會輸出至內地,當然亦有機會向內地市場學習,因為當地不少金融科技較香港更加先進。

協助提升競爭力

今年實施的跨境理財通,容許港人投資於內地的投資產品,同時容許內地人投資於本港的投資產品,在暫時未能通關的情況下,主要利用科技進行身分驗證,金融科技「賦能」大灣區於各方面的融合。

「金融業是本港的經濟支柱,這個行業約佔本地生產總值20%,金融科技『賦能』本港的金融體系提升競爭力,保持國際金融中心的地位。」

投資推廣署旗下的金融科技部門,成立於2016年,成立當年旋即舉行首屆Fintech Week,讓各國的金融科技人才匯聚一起,互相交流資訊。

金融管理局剛發布「金融科技2025」策略,鼓勵金融業界於2025年前全面應用金融科技,並提供合理、高效的金融服務,惠及香港市民及整體經濟。

該策略的五大主要範疇包括全面推展銀行數碼化、加深央行數碼貨幣研究、發揮數據基建潛能、擴展金融科技人才庫及善用資源政策支持發展。

以全面推展銀行數碼化而言,香港的銀行均須了解各種解決方案,大型銀行擁有足夠資源,物色服務供應商較有優勢;然而中小型銀行未必如是。

「投資推廣署於全球30多個城市設有辦事處,可以透過各地人脈,協助物色相關科技的服務供應商,並且與本地銀行對接。」

投資推廣署今年推出第二屆全球Fast Track計劃,邀請金融科技初創企業及公司參加,利用香港作為亞洲領先金融科技中心的優勢,在粵港澳大灣區、亞洲及其他市場拓展業務。

Fast Track計劃旨在協助初創公司加快接觸潛在客戶,包括各大金融機構、企業和金融科技策略投資者。

(圖片來源:受訪者授權圖片)
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中小企從中受惠

除了個人顧客外,金融科技於企業層面的應用亦愈來愈多,尤其是中小企經常遇到的融資問題。

過往中小企向銀行融資較為困難,可能需要抵押物業或者個人擔保,若未能成功,或者需要向財務公司借貸,負擔較高的利息開支。

「科技令提供貸款的金融機構,透過收集不同數據,評估中小企的借貸風險,從而提供更具彈性的借貸服務。」

滙豐銀行與HKTVmall剛推出一項創新的數碼商戶融資計劃,利用商業數據作信貸評估,讓商戶可更容易取得貸款。

滙豐將利用HKTVmall一系列的商業數據,以評估客戶的貸款申請,包括營業額、貨品種類,以及退貨和退款紀錄等。

該計劃將分階段予HKTVmall商戶參與,提供為期90天、高達50萬美元的貿易貸款額,毋須額外提交財務報告或抵押品。

此外,中小企以前亦較難申請公司卡,但金融科技令事情變得可能,Airwallex空中雲匯與Visa在香港合作推出雲匯Visa卡,讓香港用戶建立多幣種虛擬卡,即時向第三方商戶付款,商戶能夠以超過140種交易幣種直接與全球接受Visa的商戶進行交易。

虛擬卡既能方便中小企進行資金交易,同時方便管理財務、優化支出和提升資金安全性。

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