mox為虛擬銀行 訂立國際標準

Mox為虛擬銀行 訂立國際標準

職場

廣告

全球通脹升溫,利率正在上升,不少「食息一族」開始格價,當然要留意出手較為闊綽的虛擬銀行,其中近期Mox新客戶可享高達2.5%存款年利率。

Mox開業21個月,現時客戶總數逾35萬名,總存款額超過54億元,自去年推出Mox Credit,帶動客戶數目及信貸業務大幅增長。

Mox行政總裁胡博思(Barbaros Uygun)指出,團隊在各方面繼續優化,旨在為虛擬銀行/數碼銀行訂立國際標準。

香港自首間虛擬銀行開業以來,已有兩年時間,八間虛擬銀行陸續推出不同服務,令市場百花齊放。

Mox開業21個月以來,現時客戶總數超過35萬名,客戶數目自去年5月推出Mox Credit以來,增加了兩倍。

mox為虛擬銀行 訂立國際標準
(圖片來源:新傳媒資料室)

信貸業務增加逾兩倍

Mox Credit是一項嶄新的服務,客戶除了可以用以購物賺取CashBack即時回贈、繳款外,亦可簽賬分期或合併簽賬分期、透過「即時借」套現、清還其他信用卡的卡數等。

近期顧客還可經Mox Credit用「轉數快」過數,先轉數後找數,應付現金流需要,但同樣享有高達56天免息還款期。

Mox預先批核Mox Credit的信用額度,客戶毋需申請便可以使用,若提供額外文件,可以申請提升額度。

胡博思(Barbaros Uygun)說:「至今我們處理了18萬宗關於Mox Credit的申請,當中約八成均為自動申請,毋須繳交任何文件,這令顧客享受到方便快捷。」

年初至今,Mox的信貸業務增加逾兩倍,現時的應收賬金額為27億元,銀行每月處理130萬宗Mox Credit交易。

Mox於開業時,客戶均獲發一張預付卡,顧客以之消費,金額直接從Mox賬戶中扣除;Mox其後推出Mox Credit,方便顧客先消費後付款。

mox為虛擬銀行 訂立國際標準
(圖片來源:新傳媒資料室)

由於兩張卡是同一組號碼,顧客可以隨時切換預付卡或信用卡,市場上較少有同類產品。

現時Mox Credit消費佔Mox卡整體消費約八成,整體信用額度為190億元,於購物類別的消費,網購佔約一半。

「顧客申請Mox Credit及各類型的貸款,只需按幾個鍵便可以完成申請程序,我們將過往傳統銀行處理相關申請的所需時間,單位由『日』、『週』縮短為『小時』或『秒』。」

本地行業將急速發展

根據環聯(TransUnion)在2021年第四季度進行的市場洞察分析,Mox在香港提供信用卡貸款的20家信用卡發卡機構中,提取信用卡貸款數量排行第二名。

「根據我們的內部調查顯示,每名顧客平均使用兩項或以上的服務,Mox Credit可說是最受歡迎的產品之一;另一項是存款。」

Mox現時的總存款金額為54億元,該行存款每日計息,給與客戶猶如往來戶口的彈性,但又結合了儲蓄戶口提供利息的優勢。

Mox的客戶群涵蓋各個年齡層,介乎18歲至90歲,核心客群為20多歲至40多歲的人。

mox為虛擬銀行 訂立國際標準
(圖片來源:新傳媒資料室)

「雖然虛擬銀行或數碼銀行始終較受年輕人歡迎,但是新冠肺炎疫情期間,令各個年齡層的人都需要數碼轉型,因此其他年齡層的客戶數目,亦在不斷增加。」

在加入Mox前,胡博思在銀行業工作24年,他在企業管理和策略、市場推廣、產品發展及數碼轉型方面擁有豐富經驗。

他曾在傳統銀行中建立全數碼的銀行服務,此外亦曾嘗試將傳統銀行完全轉型為數碼銀行。胡博思認為,由零開始建立數碼銀行,或是將傳統銀行轉型,各有不同難處,難以直接比較。

「於全球而言,數碼銀行的發展經已進入第二階段,香港並沒有在第一階段中參與,但是在第二階段擁有一個強勁的開始,同一時間共有八間虛擬銀行開業。」

全球首間數碼銀行出現至今已有逾十年,現時全球約有400間數碼銀行,覆蓋的人口達10億人以上。

胡博思認為,各間虛擬銀行能夠在競爭中互相學習,推動數碼銀行業的發展,甚至能夠追趕其他先進國家,因為當市場出現第一間挑戰者銀行(challenger bank)(或稱數碼銀行、虛擬銀行),當地的數碼銀行業發展將會大為加速。

「香港一直是國際金融中心,可說是全球私人銀行的集中地;至於零售銀行,由於虛擬銀行服務還在起步階段,將迎來可觀的增長潛力,所以我認為這兒是建立國際標準的最佳地方。」

mox為虛擬銀行 訂立國際標準
(圖片來源:受訪者提供)

將推股票買賣服務

胡博思期望將Mox建立成具有國際指標性的數碼銀行,這些指標包括三大方面,其一是手機應用程式(App)的質素,現時Mox App在蘋果App Store的評分為4.8(5分為滿分),在八間虛擬銀行中最高。

第二個指標是獲取客戶,Mox現時客戶數目達35萬名,其中約四成來自轉介,這是數碼銀行的特點之一。

第三方面是科技方面的投入,Mox的股東之一渣打銀行,早已投入大量資源,為Mox設立基建,諮詢機構Sia Partners公布2021年度銀行手機應用程式報告,就傳統和虛擬銀行的手機App進行評分,Mox在亞洲區內排名第一位,於全球排名第19位。

「當然還有其他指標,例如顧客使用服務的方便性、處理交易的速度等,這些都可以作為比較標準。」

Mox於今年上半年合共推出了八項新服務,包括卡數「即時清」計劃等,下半年將會推出財富管理服務,第一步是投資服務,主要是股票買賣。

「Mox採用靈敏式架構,每項新服務可以在兩周之內完成測試及推行,對比傳統銀行,速度大為提升,讓我們能夠即時應對顧客需求的改變。」

胡博思認為,以客為本是銀行業的重中之重,銀行的員工必須將顧客視為團隊成員,在研發的過程之中,一起構思及改良;當服務上市後,時刻了解顧客意見,並且即時作出回應。

「Mox的目標顧客群包括富裕中產,期望讓他們透過手機App,以自助形式享用高水平服務,這些服務或只能在私人銀行才能享受得到。」

香港是大灣區其中一個城市,近年大灣區不斷融合,跨境理財通經已推出,Mox當然看準大灣區的市場潛力,將準備迎接這個龐大的市場機遇。

mox為虛擬銀行 訂立國際標準
(圖片來源:受訪者提供)

最大挑戰是人才

現時Mox合共聘用約400名人才,人才背景多元化,約三分之一人才來自全球不同國家。

「香港是一個充滿活力的城市,人力市場亦充滿流動性,人才很容易找到其他工作,我們需要時刻想辦法聘請及挽留人才。」胡博思說。

Mox定位為國際品牌,因此在全球招聘人才,隨著疫情推動各方面的數碼轉型,令人才來源變得更加多元化。

延伸閱讀:前聯儲局副主席重出江湖 曾陷交易醜聞並辭職 再度加盟債券基金PIMCO

延伸閱讀:移英港人列舉6大「社交盲點」、行路爬頭容易得罪人:希望BNO港人入鄉隨俗

立即加入經一Patreon共肥計劃

限時尊享85折! 全年訂閱慳更多

全新訂閱計劃內容將全面升級!尤其美股當炒、加密貨幣新興起,經濟一週特別搜集業內專家撰文分析,深入淺出拆解脈絡。


經濟一週Patreon限時尊享85折!訂閱經一Patreon後,更同時能閱覽投資名家專欄與分析,及投資專題報道。

圖片來源:新傳媒資料室, 受訪者提供