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    PortfoPlus保單整合平台 協助顧問管理客戶的保單 打造保險版社交媒體

    PortfoPlus保單整合平台 協助顧問管理客戶的保單 打造保險版社交媒體

    相信大部分讀者都有購買保險,但是到底自己買了多少張保單?各方面的保障是否足夠?根本毫無頭緒。初創公司PortfoPlus推出保單整合平台,將所有保單分門別類,讓用戶對自己的保單一目了然,全面掌握保障範圍。PortfoPlus可以協助顧問管理客戶的保單,了解保障是否仍然有缺口,從而作出針對性的銷售,公司還打算推出顧問專頁,打造保險版社交媒體。

    撰文:經一編輯部|圖片:由受訪者提供

    PortfoPlus創辦人黃田剛(Colin)與用戶體驗專員黃啟剛(Denis)於香港大學修讀電機及電子工程學,前者畢業後加入電腦公司,擔任工程師,其後成為保險顧問。Denis大學畢業後,加入電腦公司,擔任前線銷售工作,其後在Colin介紹下成為保險顧問。兩人從事保險顧問多年,經常替顧客在市場上物色合適的理財產品,而這些產品由不同的保險公司推出。

    客觀分析保障範圍

    Denis說:「各大保險公司本身都設有管理客戶的平台,但互不相通,顧問需要從不同平台整合資料,才能全面掌握顧客的保險產品組合。」Colin說:「保險產品琳琅滿目,很少人只惠顧一間保險公司,顧客很想知道自己擁有多少張保單,以及所購買的保障是否足夠。」

    工作期間,兩人不時使用excel替顧客記錄保單,感到相當不便,因而萌生以科技解決問題的念頭,早於2016年成立公司,最終於2018年才開始正式營運,並於2019年底推出產品PortfoPlus。由於PortfoPlus的介面設計不夠吸引,Colin找來高其然(Phoenix)協助設計,Phoenix畢業於香港大學建築系,其後順理成章地成為建築師,後來轉型為飛機師,並於去年全情投入發展PortfoPlus。

    PortfoPlus是一個Web App,分為用家版及顧問版,分別針對一般顧客及顧問(包括代理及經紀),前者免費;後者以月費形式使用,即是SaaS(軟體即服務)模式。以用家版而言,人們登記成為用戶之後,便可以輸入個人資料及不同保險公司的保單資料,包括人壽及一般保險,系統隨即整合並製作各式圖表,方便用戶了解整體情況。

    用戶可知道自己每月或每年繳交多少保費,人壽、危疾的保障額,系統同時分析各方面的保障是否足夠,輸入的資料愈詳細,分析便愈準確,甚至可以與市場平均數對比,客觀地了解自己的保障。Colin說:「買了保險之後,其實最重要是讓身邊人知道,因為有事的時候,往往由親人協助處理理賠事宜,PortfoPlus設有分享功能,將保單資料分享給親人。」

    用戶可以選擇一位最為信賴的顧問,若果對方也有使用PortfoPlus的顧問版,雙方可以直接聯繫,後者可以看到顧客的保單資料。

    PortfoPlus保單整合平台 打造保險版社交媒體
    (左圖)利用PortfoPlus的分析工具,顧客可了解自己需要的保障額。(右圖)顧問可以一眼看清所有生意機會和顧客的跟進事項,協助他們更有效地工作。

    提供增值服務

    隨金融科技的發展,本港推行「開放銀行」,企業可透過應用程式介面(API)與銀行對接,當取得用戶授權,便能取得用戶在不同銀行的賬戶數據,從而作出整合及分析,所以近期出現了不少理財平台,協助用戶整合財務狀況。然而,保險行業仍未開放,因此PortfoPlus未能透過API與保險公司對接,用戶只能手動輸入各張保單的資料。

    Colin說:「用戶需要輸入保單的保障額、現金價值、受益人等資料,一般人對這些保險用語未必太過清楚明白,我們發覺一般人的使用情況不如預期般踴躍,逾95%顧客都將保單交給顧問協助處理。」

    PortfoPlus因而推出月費形式的顧問版本,顧問可以與同是用戶的顧客連接,也可以將客戶的保單資料輸入,作為「敲門磚」與顧客增加溝通。保險經紀向顧客銷售不同保險公司的產品,PortfoPlus固然可以幫助管理客戶;至於保險代理,只代表某間保險公司,在客戶同意之下,可以協助管理客戶於其他保險公司的保單,變相提供增值服務。

    Colin說:「PortfoPlus的目的並不是取代保險公司本身的客戶管理平台,而是發揮互補作用,因為保單的詳細內容,包括保障範圍、基金價格等,均以保險公司的發佈為準。」整合平台通常由有科技背景的人士設計,而PortfoPlus創辦團隊擁有前線銷售經驗,亦曾涉足科技範疇,更能理解顧問及顧客的需求,因而能夠設計出符合現實狀況的平台。

    Denis說:「雖然香港人普遍知道保險的重要性,但懶於處理,或者嫌顧問太過硬銷,最終放著不理,PortfoPlus希望透過客觀的分析,讓顧客了解自身保障,從而提升行業的專業形像。」

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    PortfoPlus即將推出顧問專頁,讓前線顧問建立自己的專頁,提升專業形象。

    將推顧問頁面

    現時PortfoPlus用家版約有逾6,000名用戶;顧問版則有逾1,000名用戶,後者的月費成為公司的主要收入來源。團隊最初湊合了近30萬元的資金,PortfoPlus正式營運不久便成為數碼港的培育公司,除獲得各方面的資助外,同時可獲50萬元資金。此外,四名創辦人均為香港大學畢業生,故成為該大學旗下創業中心iDENDRON的培育公司。

    Colin說:「公司正在積極籌備首輪融資,預期於今年第三季完成Pre-A輪融資,以配合公司業務發展。」

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    PortfoPlus正式營運不久便成為數碼港的培育公司,獲得各方面的資助,包括辦公室租金優惠。

    PortfoPlus積極提升功能及用戶體驗,用家版現時主要以個人為單位,掌握本人的保單情況,日後加入以家庭為單位的功能,一次過了解家庭成員的保障。此外,PortfoPlus即將推出顧問頁面,方便顧問製作個人簡介頁面,只需5至10分鐘便完成製作,除了圖片及基本個人資料,還加入更多生活化元素,例如以前就讀的學校、興趣等,亦可以從熱門hashtag的關鍵字中選擇,讓人更加容易找到。

    Phoenix原本是Colin的客戶,他說:「其實很多人需要買保險,若果沒有熟人介紹根本無從入手,我們希望能夠做一個hub,讓人搜尋合適的顧問,例如讀同一間中學、大家都養貓或狗,便會有更多話題。」

    人們會用facebook與一般朋友連繫;而用LinkedIn連繫專業的夥伴,PortfoPlus期望將顧問頁面打造成保險業界的社交平台。

    顧問可以將顧問頁面,隨意透過社交媒體、即時通訊工具分享,以接觸更多潛在顧客。Colin說:「根據保監局的數字,2017年香港整體保障缺口高達6,000億元,市場存在極大的發展空間,惟由於不少人對保險的誤解或認識不足而窒礙了發展,我們希望能夠協助提升業界形象,讓顧問發揮潛力。」

    PortfoPlus保單整合平台 打造保險版社交媒體
    PortfoPlus於2019年及2020年獲頒金融科技大獎(保險)。

    協助顧問發掘生意機會

    於測試階段,Denis是PortfoPlus的首名用家,他擁有數百名顧客,不同顧客購買多間保險公司的產品,管理非常有難度。顧問經常要提醒顧客繳交保費,若擁有數百名顧客,而每名顧客擁有數張保單,工作量不勝負荷,PortfoPlus可以幫忙減輕工作。

    PortfoPlus將所有顧客的資料整合,並作出分析,因應顧客的保障範圍給與評分,並且以不同顏色的「燈膽」顯示,紅色表示保障已足夠、綠色表示未夠,顧問便可以重點向未夠保障的顧客推銷,發掘生意機會。Denis向顧客推介PortfoPlus,他們使用後發覺保障不足,主動聯絡Denis要求加單,測試期間約一年,為他帶來了逾100張單。

    顧問亦可以設定不同的篩選條件,找出目標顧客作出跟進,例如年度回顧(review)或進行推銷。PortfoPlus定期製作不同的「懶人包」,透過有趣內容講解投資概念,圖文並茂,讓顧問隨時分享給顧客。

    PortfoPlus保單整合平台 打造保險版社交媒體
    PortfoPlus團隊曾於2019年參加亞洲金融論壇。

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