一份保險有齊所有保障 是否理想

其實兩者做法各有好處。用全保的做法，最大好處是易管理，每年只需要交一次保費便可以。
而且附加計劃的保費一般會較便宜，就像同一個醫療計劃，獨立計劃和附加計劃相比，有時保費可以相差一成至兩成。

想有較長保障年期須買獨立計劃

因為每份保單都會有營運成本，一份保單有多種保障，在成本效益下，計落保費較平亦可理解。
不過全保亦有幾個缺點。首先，附加計劃的選擇一般會較基本計劃少，例如坊間有很多種不同的危疾基本計劃，有單次、多重、定期危疾。
惟附加計劃可能只得一種選擇，而且條款未必有基本計劃般好，例如保障的疾病數目或許會較少，又或是有投保額限制等等。

又例如附加的意外危疾，很多只保到65歲，65歲後不再受保。然而獨立的意外計劃，有些可以保到80歲甚至85歲，想有較長意外保障年期的話，就必須買獨立計劃。
最大問題是，假如基本計劃有甚麼差池而斷保，所有附加保障都會隨之消失。
最常見的是有些人會用危疾保險作為基本計劃，然後附加醫療、意外、住院現金等附加保障。
惟從前的危疾保險並沒有多重危疾，很多是單次賠償，即確診患有危疾而保險公司賠100%保額後，保單就會自動完結。
曾有客戶買了這種附加式單次危疾計劃，其後確診患有癌症四期，雖然他所有醫療費用都能實報實銷，亦順利得到一筆危疾賠償，惟附加的醫療計劃，也因為危疾保單完結而不能再續保。

由於患癌症後，通常十年內難以再買醫療計劃，所以該客戶之後一直沒有醫療保障。
不幸地，他在四年後癌症復發，第二次治療的費用因要自己支付，只能輪候公立醫院服務。
另一情況是，假如投保人大意沒有交基本計劃的保費，保單因為斷供而結束，其他保障亦會因此泡湯。

分開購買不致全軍覆沒

如果分開購買，即使一份計劃沒交保費，也不致於「全軍覆沒」。最重要是，有些計劃可能會過時。例如新推出的人壽保險計劃，功能愈來愈多，包括有紅利提取、拆單、多元貨幣等。
假如有些人想轉保，但因為計劃之下有很多附加保障，牽一髮動全身，結果只能一直保留這份舊式的人壽計劃，限制了財務調配的彈性。

所以說，一份過的全保計劃，有好有不好，要視乎投保人的需要。
若真的想做全保，基本計劃亦宜選一些持久性長一點的，例如用人壽保險做基本計劃會比危疾保險較好，買保險時要多多留意。