旅行遇地震傷亡 拆解旅遊保險賠償範圍

出門旅行，若不幸遇上地震、海嘯和颱風等天災而影響到行程，大部分的旅遊保險都會保障有關損失。
涉及的保障範圍，一般可以劃分為旅程延誤、行程取消或更改、醫療費用，以及行李與財物損失這幾方面。
今期會分三種情況探討：「出發前發生地震」、「在行程中途遇上地震」，以及「在回程日遇上地震」，拆解旅遊保險的範圍賠償。

中高階計劃保旅程中斷

假設地震發生在出發前，需要改變或者取消行程，旅遊保險會賠償投保人已預繳及不可退款的旅遊費用。
相關費用包括住宿、機票、車票，以及活動門票等，保險公司會以實報實銷形式進行賠償。
重點在於旅客須在災害發生前、或者外遊警示發出之前已經投保，保障才會生效。
在發生災害後才購買旅遊保險，相關的影響則不在承保範圍之內。
舉個例子，譬如政府在地震後須關閉大部分地區為災後重建，旅客在消息公布後才購買旅遊保險，那麼地震便屬於已知事項，不會受保。
就旅程受阻或中斷保障，部分保險公司只涵蓋較高級別的旅遊保險計劃，才把其納入受保範圍，最基本的計劃一般不保障旅程取消。

比較市場上旅遊保險就取消行程提供的賠償額，介乎20,000至50,000元不等。
其中，蘇黎世保險「自在旅遊」優選計劃，以及藍十字「智在遊」尊尚計劃，兩者均就取消旅程提供最高50,000元賠償額。
保費方面，以7月中旬到日本一星期為例，多份旅遊計劃的保費都在400元以上，其中蘇黎世保險「自在旅遊」優選計劃保費為424元。
若是用飛行里數兌換的機票，在出發前遇上地震又有無得賠？答案是有機會得到賠償，部分旅遊保險中的旅程取消保障，可以延伸至用飛行里數兌換機票的損失。

安聯賠飛行里數兌換機票

安聯旅遊保險的旅程取消保障，延伸至受保人用飛行里數，航空積分或會員卡積分所兌換的機票損失。其賠償的計算方法以行程的總時數來劃分，行程總時數少於三小時，會賠償500元；三小時至六小時以下，會賠償750元；超過六小時，賠償金額會有1,000元。

但需注意，若該飛行里數或積分可由其他方式補回，例如航空公司自動退回相關的飛行里數或積分，投保人就不會獲得賠償。
旅客若已經到了當地才發生地震，導致受傷或行程受阻需要縮短行程，旅遊保險可以涵蓋多方面的損失。
首先，因地震而導致行程中斷，旅客無法完成原定行程，甚至提前回港，保險公司同樣會賠償已預繳及不可退款的旅遊費用。
其次，投保人在地震期間不幸受傷，旅遊保險會提供醫療保障，例如門診與急症治療，以至住院及手術保障。若有需要住院，旅遊保險一般都會提供海外住院現金津貼，每日津貼金額介乎200至500元不等。

部分旅遊保險的保障會覆蓋投保人回港覆診的費用，一般規定受保人回港後90天內的醫療費用會獲得賠償。
以藍十字「智在遊」為例，如受保人曾於外地就醫，回港後90天內的醫療費用，包括物理治療或脊椎治療費用可以得到賠償，每次治療賠償上限為400元。
該計劃還有延伸至創傷輔導賠償，投保人若因行程被診斷罹患創傷後壓力症，並需於旅程期間或回港後90天內接受輔導服務，會賠償所引致的醫療開支，上限20,000元。
財物損失方面，大部分的旅遊保險主要針對盜竊或行李遺失等情況，是否涵蓋因地震等天災所導致的財物損失，則視保單內容而定，最好在投保前問清楚。

航班延誤滿5小時有得賠

最後一種情況，是在回程返香港當日發生地震，導致機場關閉或航班延誤，甚至取消而滯留當地，旅遊保險同樣會提供賠償。
不過，每家保險公司就航班延誤提供賠償的門檻不一，通常須延誤至少五至六小時，才符合賠償資格。
其中，藍十字、保誠及蘇黎世的旅程延誤保障，在延誤滿五小時開始便會提供賠償；而滙豐「旅遊萬全保」則需延誤最少六小時始提供賠償。
保誠為旅程延誤首滿五小時賠償200元；其後每延誤滿八小時，賠償則為400元。
而藍十字「智在遊」尊尚計劃，其保障延伸至因旅程延誤所產生的海外住宿費用，賠償最多3,000元，門檻須延誤達至少六小時。

最後，向保險公司申請理賠時，需要準備好所需證明文件。
當中，包括航班或交通工具出發時間或日子變更的通知，例如由航空公司發出航班因天災延誤或取消的通知。
另外，如因天災受傷，需提供當地醫院或診所發出的診斷和治療報告，以及相關收據。