保險業新里程： Sun Life永明全年業績望破百億*

根據保監局的數據，Sun Life永明上半年的年化保費等值（APE）達50億港元，創下公司在港發展以來的最佳業績。這並非單純的財務成績，而是香港保險市場在疫情後蓬勃增長、客戶需求上升的縮影。

香港永明金融有限公司人壽及康健業務副行政總裁楊娟博士（Christine Yeung）在訪問中指出：「2025年上半年業績已突破50億港元，冀全年業績可望衝破首年年度化保費（AFYP）100億港元，這不僅是業務上的里程碑，更是對我們『以客戶為中心』策略的肯定。」

她補充，永明金融在香港區的業務於今年第三季錄得逾50%的保險銷售增長，是推動整個亞洲區增長的重要引擎。「成果反映出我們在產品創新、渠道拓展及數位化轉型上的綜合佈局已見成效。」

對未來而言，Christine表示，需要進一步深化客戶體驗，尤其是在高淨值與退休保障領域。「我們將持續強化數據驅動管理與AI應用，提升理財顧問的服務效率，同時推出更具前瞻性的產品設計，回應客戶多元化的財務需求。」

談到Sun Life永明近年業務的全面提升，Christine特別指出「團隊的多元文化」是推進創新的關鍵力量。

「我們的管理團隊非常多元，包括曾在海外求學並回港發展的Mark、來自內地的專業人才Mel，以及來自澳洲的David等。這種跨文化組合為我們帶來更廣闊的視野與洞察。」

她表示，多元背景令團隊在市場觀察、產品討論及策略制定中具備更廣的角度，能夠從不同文化、不同客戶層的價值觀出發，並進行深入分析。

「團隊在業務洞察、客戶觀察及方向構思上能提出非常豐富的想法，這對公司的創新與發展十分重要。」

這種「國際化×和諧共融」的組合，正是Sun Life永明在競爭激烈的本地市場中保持靈活與創新的重要原因之一。

退休需求全面爆發

在眾多產品之中，「享悅即享年金保險」及「享悅添心附加保險」，無疑是今年最受關注的組合之一。Christine透露，產品推出短短三個月，錄得超過1.5億港元的累計年金額，當中不乏客戶單一投保逾千萬港元的案例，顯示即期年金產品在香港退休客群中具高度吸引力。

「投保人中超過八成為60歲以上人士，這清楚反映出退休及準退休人士對穩定現金流與全面保障的迫切需求。」

「享悅即享年金保險」投保翌月即可開始領取年金，貼近退休人士希望「快些見到現金流」的預期。另外，現金流派發具高度確定性，令退休人士能更安心地規劃未來支出。加上年金終身派發，有助真正對抗「長壽風險」。

Christine指出，隨着醫療科技進步，香港人的壽命持續延長，「當壽命比資產能支撐的時間還要長」，退休人士便可能面對「資產用盡，但人生仍在繼續」的壓力，而市面上能提供「終身保證派發」的產品並不多，令這類年金方案在退休市場尤其有競爭力。

助退休者建立安全感

在通脹與低息環境交織之下，退休人士關心的不只是一筆穩定現金流，更在意未來購買力會否被通脹蠶蝕。為此，Sun Life永明在產品中加入抗通脹機制，希望在設計層面協助客戶對沖通脹風險。

例如「享悅添心附加保障」設有日日生息的儲備戶口，讓未即時提取的年金可以繼續累積增值，目前年化利率達3.5%。對於不急於動用全部年金、但重視資產長期穩健增長的退休人士而言，這筆儲備資金既可作未來預備金，亦可視為傳承資產的一部分。

類信託功能成傳承新趨勢

除了現金流產品為自己作好長遠的退休規劃外，傳承安排亦是客戶近年關注的焦點之一。Christine指出，Sun Life永明的部分傳承產品能提供類似信託的效果，雖然不能完全取代正式信託架構，但在資產分配節奏及安排彈性上，已可滿足不少家庭的核心需求，而且無需額外支付信託設立費用。

她以「邊提取、邊傳承」形容這類方案的特點——客戶在退休期間一邊享有穩定現金流，同時仍可為下一代保留資產，把「自己安穩生活」與「為子女預留保障」兩個目標合而為一。

未來兩大目標人群

展望未來，Christine特別指出，高淨值客群與退休客群，是未來Sun Life永明相對側重的兩大客戶群。她形容，這類客戶對保障、資產配置以及跨代傳承均有更進階、更個人化的需求，而公司過去數年的產品創新和服務布局，正好為更貼心服務這一市場打好基礎。

她進一步透露，公司正在研發的萬用壽險（Indexed Universal Life）產品，正是專門為高淨值人士而設。這類產品由政府推動，只限專業投資者（Professional Investor）認購，兼備指數掛鈎增值潛力及壽險保障功能，能同時滿足高端客戶在增長、保障與傳承三方面的需求。Christine指出，隨着高淨值人士對專業化壽險方案的需求持續上升，此類產品將成為Sun Life永明在2026年產品策略的重點。

此外，集團層面亦正同步加強高淨值業務（High Net Worth, HNW）的策略與管理架構，包括成立全新的High-Net-Worth Leadership Team，以推動更一致、更高效的高端客戶體驗。

*首年年度化保費 (AFYP)