從「數字原生」邁向「AI原生」 以科技重構金融機構營運

虛擬銀行以數字化為原生基因、以人工智能（AI）技術為核心驅動力，從「數字原生」邁向「AI原生」，呈現了金融機構營運的全新路徑。這不僅是技術的迭代，更是業務模式和組織形態的重構，為行業帶來前所未有的機遇。

AI技術正為金融行業帶來工作效率的躍升，同時也在悄然打破傳統崗位之間的界限。過去產品經理若想開發一個演示版本，往往需要依賴工程團隊的支持，用一到兩周的時間才能完成，但現在借助AI技術，這個過程可能一天之內就能完成，並可更快速地根據演示版本效果進行迭代調優。

然而，生成式AI的快速發展也帶來新的風險，對金融業的治理提出更高要求。必須構建覆蓋AI應用全生命周期的治理體系，從設計、數據工程、模型驗證到部署與監控，確保技術安全可控。例如，在應用部署前，會通過對抗性測試來驗證AI應用的安全邊界，在上線後疊加大模型防火牆對產生風險的問題進行攔截等。通過多種方式相結合，全面應對新興風險，確保技術的安全可控。

回顧過去十年，AI技術已廣泛應用於信貸風控和營銷，並建立了一套較為綜合且完善的治理框架。例如，在風險模型上線到生產環境之前，都會先在沙盒環境中進行大量測試，以確保模型的安全性和穩定性。

在當今金融科技行業中，眾多機構自創立伊始，便將科技視為發展的核心驅動力，積極探尋可持續的數字普惠金融模式。分佈式架構、大數據風控模型以及數字營銷等先進技術的深度應用，不僅可大幅降低服務成本，更能進一步擴展普惠金融的覆蓋範圍，使得更多人群能夠享受到金融服務的便利。

隨著AI時代的全面來臨，整個金融科技行業都在積極探索與之適配的發展模式。許多機構正在進一步擁抱AI時代，微眾銀行也正在內部試點更加AI原生的團隊模式，比如跨職能的小項目組，通過組織及內部協作方式調整，更好地支持AI技術的廣泛應用，從而提升效率，加速創新，為未來的金融服務探索更多可能性。

撰文：微眾銀行首席人工智能架構師王亞盛