去中心化 — 為交易取回私隱及話事權

去中心化 — 為交易取回私隱及話事權

市場動態

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金融概念日新月異,而最近大熱,人人口中所提到的 Defi(去中心化金融),發展更是一日千里,加密貨幣、非同質化代幣等等,都是出自於區塊鏈技術,與Defi息息相關。Defi最吸引的地方,就是其公開透明的去中心化特性,可說是癲覆了傳統金融服務的概念,讓使用者不需透過第三方交易,更大程度地保障了用戶隱私。

原文刊於:Preface

使用者平等地擁有自治權利,猶如烏托邦的交易系統

簡單來說,去中心化 (Decentralization) 的意思是指一個群體不再受任何中央實體管控,每個成員都可享有相等的自治權利,自由進行點對點的交易及操作,無須依賴第三方介入。

而去中心化金融 (DeFi) 就是「去中心化」概念的延伸,透過結合智能合約技術及金融服務,解決傳統中心化金融 (CeFi) 步驟繁瑣、效率低、手續費高等各種存在已久的問題,為客戶帶來真正「透明化 (Transparency)」 、「可控制 (Control)」及「無障礙 (Accessibility)」的使用體驗。事實上,不少現有的CeFi產品都有潛力轉型並以「DeFi」的模式運作,包括貸款、證券買賣、槓桿交易、穩定幣發行等等。

中心化金融 (CeFi) 去中心化金融 (DeFi)
控制權 用戶需與第三方機構共享 100%由用戶掌控
運作原理 依賴中介人主理 經智能合約自動化管理
認證機制 實名認證 (KYC) 工作量證明 (PoW)
服務項目 借貸、交易、付款、法幣對加密貨幣 (Fiat-to-crypto) 借貸、付款、交易
優點 -使用方法更簡單直接

-服務一般受監管

-有客戶服務提供支援

-存有更大規模的用戶量

-資訊公開透明及無法被竄改

-無須委託第三方代理

-大幅降低服務成本

-用戶不必通過任何審核

風險 -容易成為駭客攻擊目標

-用戶擁較少話事權

-公司有可能突然倒閉

-需要遵從嚴格KYC認證流程

-或會因程式碼錯誤招致損失

-用戶須承擔所有責任及風險

-欠缺妥善監管

-易滋生各種非法行為

其重要性只在於抗審查嗎?

不少人誤以為「去中心化」之所以坐擁大量支持者,是因為它能抵制政府審查,助用戶自由自在地使用金融服務,實現普會金融的願景。

然而,「去中心化」的影響力並不止步於此 —— 其最重要之處在於能為用戶隱私提供更大保障。

上圖演示了中心化平台的生命週期。絕大部分的中心化平台在剛起步的時候,為了能增加服務的價值及滲透率,都會用盡一切方法來吸引用戶及第三方,如開發人員、創作者、企業等成員參與。而隨著中心化平台以「S 型曲線」的趨勢發展,平台對參與者的控制權力亦會隨之然上升,逐步削弱用戶對個人資訊的話事權。

一旦到達「S 型曲線」的頂端,中心化平台與用戶的關係就會從「正和 (Positive-sum)」轉成「零和 (Zero-sum)」。為了繼續擴張,中心化平台通常會透過向用戶以外的第三方,販賣用戶數據以進一步賺取利潤。最廣為人知的例子就是 iOS 和 Android,假如開發人員希望接觸該平台的受眾,在 Apple Store 或 Google Play 商店販售應用程式的話,就必須繳納高達 30% 的利潤抽成。

這樣一來,不但會影響開發商及創作者對中心化平台的信心,亦會犧牲了用戶們的私隱,導致更多安全漏洞及資訊安全事件發生,而上述問題相信會隨著中心化平台的發展,而變得日益頻繁及嚴重。

舉例來說,在 2021 年 4 月,Facebook 就有多達 5.33 億筆資料如電話號碼、姓名、電郵地址等遭駭客竊取,堪稱近年來規模最大的資料外洩意外。

你必須知道的六大好處

1. 提高交易效率

傳統的中心化服務一般受制於正常辦公時間。以銀行為例,簡單如中港匯款亦有可能因為碰上週末或公眾假期,而需要等待數天才能獲理。

另一方面,由於去中心化引入了智能合約技術,交易過程無需再依賴第三方機構。只要符合預設條件,合約系統就會自動執行指令,換而言之,用戶能全天候24小時享用有關服務,大大提高了交易效率。

2. 減低轉換成本

因為去中心化能夠實現點對點交易的緣故,所以其運作成本亦較傳統中心化金融低,讓用戶能夠以更低廉的價格,享有一樣甚至是更優秀的服務。

3. 無須第三方代理

顧名思義,「去中心化」的重點在於去除權威,包括銀行、政府、證券商等大型機構,因此用戶永遠都不必受第三方處理者的影響。

4. 更高透明度

去中心化服務一般建立在公共區塊鏈之上,而每一個參與者都擁有相同的權限,能夠隨意查看鏈上的資訊,造就更高透明度及信任。

5. 實時交易記錄

公共區塊鏈的另一個好處,就是所有交易記錄都是實時更新的,而這點對於投資者來說尤其重要。比方說,企業無法再私下篡改財務報表,投資者可確保數據的準確性,從而作出最適合的投資判斷。

6. 高互操作性

去中心化服務可以與大量系統配合使用,帶來更高的互操作性及兼容性。以去中心化交易所 (DEX) 為例,假如某商戶只接受以 BTC 付款,用戶可以馬上將持有的加密貨幣轉換成相應貨幣,輕鬆擴大各種加密貨幣的使用範疇,釋放跨鏈交易的便利。

應用廣泛 由外匯到虛擬貨幣交易

1. 國際支付及外匯買賣

在傳統外匯市場及國際支付中,買賣雙方都不是直接與對方進行交易,而是需要先將資金交予中心化交易所,再由交易所進行分配與結算,而這一系列的過程,都會造成額外的等候時間及手續費。

而去中心化正能為用戶提供點對點交易的平台,交易雙方無須通過實名認證 (KYC),更不必創建賬號,只要持有私鑰就能開展交易,並在智能合約的幫助下,通過鏈間網絡傳輸直接進行點對點結算,實現更迅速、快捷的交易過程。

2. 去中心化應用 (DApp)

傳統應用程式的前端、後端及用戶數據都會被統一儲存在中心化的伺服器當中,而由於遊戲開發商擁有該伺服器的絕對控制權,所以他們能夠在無人知道的情況下,隨意修改遊戲規則與內容,甚至是在未經用戶同意的情況下,隨意刪除其賬戶資料。

另一方面,去中心化應用程式會被儲存在可分佈式的網絡上,由於鏈上的規則公開透明,而且資產的所有權皆屬於用戶,因此開發商無法篡改任何內容,進一步確保應用程式的公平性及安全性。

以 OpenSea 為例,當用戶在該應用上購買了加密藝術品,該 NFT 就會成為買家的所有物,直接存儲在與應用程式連接的銀包當中,即使平台日後倒閉,買家也不會因而失去該藝術品,可以完全控制屬於他們的資產。

其他較為人熟悉的 DApp 例子包括:

簡介
Chainlink 聯繫智能合約和現實世界數據的系統
Uniswap 建立於以太坊區塊鏈的去中心化交易所
Augur 透過預測市場未來走勢,助用戶提高交易收益
Melonport 虛擬資產管理、交易及投資平台
EtherTweet 類似 Twitter 的博客平台,內容一經上載,不可刪除

3. 虛擬交易市場

虛擬交易市場的其中一個經典例子,就是去中心化的加密貨幣交易所。

和中心化加密貨幣交易所一樣,去中心化的同樣支持加密貨幣的買賣及轉換。不同的是,後者不會要求用戶登記個人資料或創建賬戶,用戶可直接透過私鑰查看個人結餘及其他交易明細,適合重視隱私的人士。

同時,去中心化交易所貫徹點對點的交易原則,買賣雙方能夠直接進行交易,一來能消除因第三方導致的責任問題,二來亦可享有更低的手續費,為用家帶來不遜於中心化加密貨幣交易所的用戶體驗。

撰文:佘雋知 Kenneth She