打造「保險呃人」假象?3大疑點揭藝人輸打贏要!帶壞頭「cut單」銀行有排忙|徐風

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最近大家都關注一宗藝人墜入「保險騙局」事件,該藝人在一個時事節目中聲稱,2018年起在她不知情下,被相熟的銀行理財顧問購入共5份儲蓄保險及1份帶儲蓄成份的終身危疾保險,5年內須支付共3000萬元保費。今年中因其與母親的聯名戶口資金不足,無法續交保費,而指控該理財顧問誤導,最終與銀行、金管局達成保密協議解決事件。

節目將藝人包裝成受害者,而該理財顧問則被打造成「騙子」的角色,讓觀眾容易消化成一宗銀行騙財事件。不過,當中也有不少疑點值得大家關注:

疑點1:聯名戶口資金流向未披露

第一:藝人在節目中,從來沒有披露該聯名戶口自2018年起的資金流入及流出情況。理論上,假如銀行戶口存有數千萬元資產,會被銀行升級至最高等級的客戶,甚至可達到私人銀行(Private Bank)賬戶級別,加上可獲得專業投資者(PI)身份,在銀行不只可購買保險,也包括基金、債券等其他理財產品,甚至可以在目前低息環境下,選擇槓桿加大購入資產的規模。

到底該聯名賬戶由2018年至今,除了購入上述6份保險產品之外,是否再無其他投資?如是,應該會在電視節目中公開銀行結單證明。然而,節目中除了缺失該重要資訊外,金管局早前也作出藝人的賠償不獲受理的決定,或許參考了該聯名賬戶過去數年的運作所致。

(圖片來源:[email protected] Soares)

疑點2:「6000萬元資產」無從考究

第二:由於藝人幾乎沒有披露任何銀行賬戶資訊,到底她們一家是否曾經有「6000萬元資產」便無從稽考,藝人訴諸一般常識及刻板印象,指自己演藝工作多年,根本無法存積如此多的資金。但這些資產,也可以透過饋贈、投資等方法獲得,假如沒有提供全部銀行、證券行的結單以及點算貴重物品作證明,其實難以判斷一個家庭的總財富。

至於要求客戶填寫財務分析表(FNA)的目的,是憑客戶提供的資料,判斷其能夠承擔風險的程度及理財產品的適合程度,並由客戶簽署作實。由於未必需要繳交銀行結單作證,故有代理為求做到生意而稍為誇大客戶資產。不過,假如過份誇大客戶資產,是否能夠通過銀行及保險公司的內部審查,也值得大家懷疑。

(圖片來源:[email protected] Duran)

疑點3:有足夠能力理解及簽署文件

第三:藝人從來未有披露自己的學歷。據《維基百科》資料顯示,她於美國加尼福利亞大學大眾傳播系畢業,理論上有足夠能力自行理解及簽署文件,而非僅依賴其理財顧問的投資建議。

節目中缺失多個重要資訊,似乎目的是打造成「保險呃人」的又一例證。在這個功利至上的社會,有代理為求簽單而遊走灰色地帶,但也不能忽視有客戶用各種方法輸打贏要。不過既然先例已開,應該有不少有心人準備參考該藝人的手法嘗試「cut單」變現,銀行、保險公司、保監局及金管局肯定有排忙!

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圖片來源:TVB《東張西望》截圖、[email protected] Soares、[email protected] Duran