年輕投資者財務自由之路

然而，徒步並非穿越這片大陸的唯一方式。每當你收到薪水，都可將部分用於鋪設未來的鐵路軌道，而不是僅僅徒步行走。這就是構建財務資本的漸進過程。
多年來，這條鐵路可能看似進展緩慢，但有一天，你鋪下了最後一塊軌道，鐵路終於可以運行火車。
這是你財富旅程的關鍵交匯處。突然間，鐵路——即你的投資組合——讓你能夠比徒步走得更遠、更快，這列火車由其自身的投資複利引擎驅動。你的角色也從依靠汗水和耐力的徒步者，轉變為輕鬆被火車帶向前方的乘客。
上述這比喻，對於建立持久財富和實現真正的財務自由至關重要。

投資時間遠比金額重要

假設以一位22歲的畢業生為例，起始年薪為24萬元，每年加薪3%。如他選擇在40歲前將收入的15%儲蓄投資，41歲起提高比例至20%。假設投資組合長期年化回報率為8%，他的財富軌道將穩步增長。

剛開始鋪設軌道時，儲蓄的每一塊錢都是為財務鐵路增添一塊軌道的資源。
起初，困難看似微不足道，但最重要的，是啟動建造過程並保持紀律，而不是試圖等待一次鋪設一大段軌道。
許多人在起步時猶豫，認為「等賺更多錢再投資」。其實，時間遠比金額重要。
若20歲開始，每年投資36,000元，持續到65歲，總投入約135萬元。
若然推遲到30歲才開始，即使每年投入60,000元，總額便需要投入210萬元，才能有相若回報。
若等到50歲，即使每年投入24萬元，總計360萬元，卻仍難追上早起步者的成果。假設年化回報率為7%，早起動的人能讓複利發揮更長久的魔力，財富差距顯而易見。

時間是複利引擎的燃料，愈早啟動，效果愈顯著。
許多年輕投資者害怕市場下跌或回報風險，擔心熊市會阻礙他們累積財富。但事實是，作為年輕人，人力資本是他們最終的安全網。
市場的回報和風險不受我們控制，但能控制的是我們的儲蓄和支出。一個投資組合的短期波幅，相較於未來收入的潛力來說，是微不足道的。年輕投資者持續「徒步」穿愈山丘的能力，隨著時間推移，將壓倒早期的市場風險經歷。
隨著年歲增長，人力資本逐漸下降，但財富資本卻在複利的推動下不斷累積。
最終，隨著投資收入的不斷複利，終於超越了隨著年齡增長和接近退休而自然下降的人力資本。這是投資組合火車能夠比你徒步走得更遠、更快的關鍵點。

建立持久財富需要你同時是最強壯的徒步者，和最有紀律的建造者。不要因為起步艱難而氣餒——專注於磨練你的技能，以最大化的徒步能力；同時開始鋪設你的財務軌道，哪怕只是由一小塊一小塊開始。
愈早開始建造，就能愈早登上那列帶閣下前行的火車。