月入 $14,000可儲$9,000 點樣儲錢到35歲財務自由

月入 $14,000可儲$9,000 點樣儲錢到35歲財務自由

投資

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月入 $14,000可儲$9,000 點樣儲錢到35歲財務自由

問 1:

龔成老師您好!看了你對財務自由的文章很有啟發,本人剛過25歲,希望在十年內(即35歲或之前)達至財務自由,能夠用手上的現金變成資產,用這筆資產持續帶來足夠基本生活的被動收入。

先簡單說明一下個人資料,目前月入$14,000,扣除支出後每個月大約可儲蓄$8,000-9,000左右,手頭上有大約十萬的現金,如果要維持基本支出的話每月要有$4,000-5,000左右的被動收入。

雖然現在還不是股市狂熱期,但很多優質股票已經不便宜。看到老師建議其他讀者分注買入和儲蓄現金並行。手上十萬是否應拿出3-5成(即3-5萬)分注買入,而剩下來的靜待機會入市即可?

另外分注買入方面,可以選擇月供亦可選擇性每三個月入一注,而月供方面我打算供一手入場費較大的股票,如66/823,以便做到平均成本的效果。三個月入一注的則是一手入場費較少的股票,如最近回落的6823,請問老師有沒有甚麼可以優化的地方呢?

龔成老師答:

你有一個目確目標是非常好的,你應該保持固定的儲蓄金額(例如一年$10萬,即是每月$8300),等你有一個更明確的儲蓄數字,定立後,就要嚴格執行。

的確,現在還不是股市狂熱期,但很多優質股票已經不便宜,所以我地的買入策略都要有所調整。

你手頭上的現金$10萬,只可部分投資,你所講的$3萬-$5萬是適合的,用時要分注買入股票,餘下等機會。

至於每月可儲的約$8000,每供股票較好的,價格能有效平均,只要長期進行就可以了,你可以將其中的$6000用於月供股票,其餘的先儲現金,等待機會。

月供選股方面,重點是優質股,長期前景正面,入場費多少不是因素。由於人生累積財富的模式,應用「先增值,後現金流」,而你想以財務自由作目標,所以,你可先集中累積增值型的股票,港鐵(0066)、領展(0823)可以,香港電訊(6823)未必適合。到你十年有一定的財富時,才進行資產配置,投資現金流類別的資產項。(對照龔成信箱Q3682)

問 2:

龔sir,你好

首先,我是你的讀者,我好同意你介紹的價值投資理論。

有睇過你介紹濠賭股票,因為基本上,管理得宜,是一個必賺的行業。我也希望投資金沙中國(1928) ,但見最近升了不少,我打算分段入

請問1928在大約那個價位入比較合理?目標價又會是多少。

謝謝你

龔成老師答:

金沙(1928)適合長線投資,是不可多得的優質股,在課堂中,我也多次以這股作價值計算的示範。這股的合理價值,範圍約在$27-$40,因此在$3X的價位,可以分注買入,但就不是掃貨。

因此,你可以用分注買入模式進行,又或月供模式都可以。

沒有目標價。因為目標價是預期價格的位置,而價值投資法是不預期股價的,我地只會分析企業的優質度,以及分析企業估值,比較現價後,投資買入與否,然後就長線投資,沒有心目中預期股價會到達那個價位。(對照龔成信箱Q3664)

問 3:

老師,i.t.算唔算優質股?

龔成老師答:

I.T(0999)在一定的品牌及銷售網絡,不過品牌的價值只屬中等,價格自主能力較為一般。從財務數據分析,佢的生意與盈利都平穩,但增長並不明顯,而股本回報率亦不算高。

整體來說,都算有質素的,但就不算太高,長遠發展都正面的。(對照龔成信箱Q3665)

問 4 :

阿sir ! 6823香港電訊 9.53現價可買嗎?是好的收息股嗎?

點解會在高位10.5回落?

龔成老師答:

香港電訊(6823)是優質股,行業結構為寡頭壟斷,加上李氏合共佔電訊市場3分之2,在這前提下,真正及長遠的競爭不會太大。而香港電訊是全派息的股息,增長有限,但收息不錯,可投資。

近期電訊業有價格戰出現,令相關股票有下跌情況,但這只是中短期的事,長期行業結構不會影響。但這難免繼續影響中短期股價,所以,若投資這股,要分注買入,不能一次過入。(對照龔成信箱Q3666)

問 5:

龔成,371 北控水務 長渣可以嗎?

龔成老師答:

北控水務集團(0371)係國內大型的水務企業,主要業務包括經營水處理服務、水環境治理建造及技術服務,過往幾年曾登上「中國水業十大影響力企業」榜首。

佢為行業的領導,有一定的規模及技術,絕對是有質素的企業,加上國策配合,前景不錯。

佢自己表示,希望總投資額達到500億新項目,公司的指引為2020年可增至3000億人民幣,顯示企業擴充的野心。

不過,這企業不是沒有風險,隨著企業併購加速和各類資本湧入,水務環保市場的競爭將更加激烈,這企業近年造出15%的股本回報率,但隨著競爭加劇,之後的回報率將漸漸下跌,往後的賺錢能力將略為減弱。

另外,這企業的負債不少,但由於手持過百億現金,是充足的水平,以及近年很強的賺錢能力,都令這方面的問題不大。

以整體分析,這企業正面的,有長線投資的價值。(對照龔成信箱Q3667)

問 6:

老師,多謝你之前的意見,我今個月開始會月供盈富(2800)、長建(1038)、領展(0823)、建行(0939)、金沙(1928)。

另外,我想跟隨你的意見,將40萬現金分注買入港燈(2638)、工行(1398),不過我應該等它們到甚麼價約才買入會較好?

龔成老師答:

好,月供股票無問題,最重要是長期進行,原理是儲優質股。

分注買入方面,其實有好多方法做分注的,例如以時間平均,以及價格平均。佢地現時的股價不算平,但都可投資,你可以每隔2、3個月入一次(即是用時間去平均),只要每次的買入價不比現時高太多,到時就可買入了。(對照龔成信箱Q3668)

問 7:

我想問下最近個巿係咪熾熱左 不過應該都仲合理 近排有個同事主動同我講股票 佢平時都唔多買 而且最近又有大型既企業上巿集資

龔成老師答:

恆指在28000點,勉強合理,而各種指標都顯示,未到真正的狂熱期,但股市的確比之前熱左。

例如有些版塊開始有熱炒的情況,而抽新股的熱情加劇,這都是其中一些訊號。但這些訊號未夠多,未夠強,所以市況未到真正狂熱,但我已不再買入與熱炒類有關的股票。(對照龔成信箱Q3669)

問 8:

已睇完《50潛力股》,我想吸收多點物業和股票知識,未來想加按物業備用,等機會作第二層首期/股票投資

龔成老師答:

加按有利有弊,你可在《大富翁致富藍圖》、《財務自由行》中有詳細講當中情況。加按是創富策略,但運用時要適當,同時明白背後風險,建議你先睇上述兩書。(對照龔成信箱Q3670)

問 9 :

老師你的股票班,如果有一堂上唔到,可以後補嗎?

龔成老師答:

如果有一堂上唔到,可以在我下一次開班時,補翻那一堂的,只要你事先同我地講就得。(對照龔成信箱Q3671)

問 10:

成哥好,有事請教

1:見你話有d股票而家比較貴 例如港交所200以下買入較合理 但見港交所而家219蚊 佢真係會跌落200以下?仲有長建話回多5-10%先買入較好 會唔會跌到5-10%?如果佢地一直唔跌咁點算?

2:如果仲有閒錢淨應該再買入本身個d股票好定其他好呀?本身打算買你推介?盈富 金沙 比亞迪 港燈 長建 各1萬 如果應該買入其他有咩推介?希望長遠達致財務自由

3:暫時最新股票班係咪得一月份咋?

4: 之前見你講分注買入?, 但我見好似唔可以齊頭買咁?…一定要一手一手咁買架?

5: 同埋見佢分左咩限價盤, 止蝕盤, 競爭盤等…我應該揀邊樣呀?

6: 我見成哥出左幾本書俾初哥睇, 但我短時間內睇唔哂…想問應該買邊一兩本比較?我一開始睇先呀?? (我對投資零概念, 好在聽成哥建議下個月開始做月供股票)

唔該哂成哥!

龔成老師答:

1)我地做投資時,會計算企業估值,這個估值代表了這股的合理價,是一個較為安全的買入區。不過,這不代表股價會跌至這個買入區,因為價格與價值是不同的兩回事,我地無法預測股價,只能計算價值,作為穩健投資的基礎。

股票一直唔跌入合理區,這是會發生的事情,因此,如果你本身無貨,又想買這股,只要這股優質,在接近合理區的位,都可小注買入,又或用分注買入的模式進行。

2)如果你組合不夠平均,就應投資其他類別的優質股,但在買入時,都要分析現價是否過高。如果本身已分散,就可增持原有股票。

3)之前的都爆了,暫時只有一月班。

4)分注好難整頭,大概進行就可以了。另外,月供股票是其中一個分注的方法,金額固定,但股數不固定,但這不是問題。只要長期進行就可以了。

5)你選競價限價盤落盤就得,如無就限價盤,即是指定在某價位落盤。

6)《80後百萬富翁》最入門。(對照龔成信箱Q3681)

問 11:

龔成先生,你好!我買左中國人民保險1339,買$3.76,150000股可唔可以長期持有,但買左後股價下跌至3.66,持有or沽左佢呢?

龔成老師答:

中國人民保險集團(1339)是有質素的股票,有長線投資的價值,不用因短期股價上落而太過擔心,因為所有股票,都會因市場情況而出現股價短期上落。所以唔洗理。

不過,如果你持有這股,佔你投資組合好多,這就會造成集中風險,你可能要作出減持,因為任何一隻股票,任何一個行業,都不能太集中持有的。

另外,如果你面對股價下跌時,出現較大的心現壓力,你可能要投資一些較低風險類別的股票。買股票面對股價波動,是好正常的事,但如果你心理有壓力,可能反映你不適合投資股票或股價較波動的股票。(對照龔成信箱Q3673)

問 12 :

下個月月供股票, 約1,2萬,但股價不平,現時最好入邊3隻呢?

港交所,盈富,合和公路,六福,定另外選擇呢?

龔成老師答:

月供股票是長期進行儲股票的過程,所以現價略貴,都不用太擔心,當然,你現時可以只進行「部分月供」,即是若你月可投資金額為$15000,只用其中$10000去月供,餘下的先儲現金,等機會。

若要選3隻,盈富(2800)、港交所(0388)、合和公路(0737)是可以進行月供的。其實,月供4、5隻股票都無問題,可令你的風險能有效分散。另外,金沙(1928)、長建(1038)都是優質並可月供的。(對照龔成信箱Q3674)

問 13:

你好,成哥

想問問1月你個課程我有興趣報名,但我只有第一堂來不到上課,在第二堂時我會否跟唔到進度?(因為我是白紙一名)

龔成老師答:

其實頭3堂都是比較初階的,如果只損失一堂,勉強都可以,不過,你最好預先閱讀《80後百萬富翁》、《50優質潛力股》,我相信你跟到的機會會大增。同時,上完每一堂後,都要返家溫翻D內容,我相信你就跟到的。

另外,我地有補堂機制的,如果只是其中一兩堂上唔到,下次開班時可以補翻。你只要預先同我地講聲就得。(對照龔成信箱Q3675)

問 14:

龔成老師,你好

十五年前在保險公司購買了一份儲蓄保險,每月供款,每五年派二萬三千元,現尚有3年便保單屆滿、和股票回報相比,回報像不理想,想中途終結保單,雖然蝕本,希望長遠賺回來,將資金投放收息股,你認為如何?

望老師指點

龔成老師答:

儲蓄保險的回報比股票低是正常的,因為當中的投資目標,以及結構不同。當我地累積財富時,宜較集中在增值類別,例如股票、物業等,但儲蓄保險一類的產品,並不是說不應投資。

因為我地進行理財,是一個攻守兼備的過程,儲蓄保險有防守的作用,但關鍵位,是足夠,不用過多。如果每月供款不算太多,都可考慮繼續的。

另外,要考慮今天終止與3年後終止的分別,如果現時提早終止會帶來額外的損先,那不是等多3年。(對照龔成信箱Q3676)

問 15:

老師,我月供3 66 823 每隻每月2000

咁樣操作可以?

龔成老師答:

月供無問題的,當然,如果你想組合風險更平衡,可以加入盈富(2800),但上述3隻股票都無問題,只要長期進行月供就可以了。(對照龔成信箱Q3677)

問 16:

點睇閱文同3993

龔成老師答:

這類新上市股票,我不懂分析,因為新股只需提供3年的財務數據,很易「修飾」,加上新股上市,一定會配合旺市及該版塊熱炒時期,因此,很多時都會估值較高。

閱文(0772)有增長力的,我不敢看少長遠發展的價值,但同時估值不平,自己衡量風險。

洛陽鉬業(3993)本質不錯的。不過要留意,近期有熱炒的情況,而這股盈利略有不穩,市場已進入一面倒向好去理解這股,估值有點高,自行衡量風險。(對照龔成信箱Q3678)

問 17:

成哥,有幾個問題想問:

1)66月供好過0011?

2)如 後生 強積金 放股票成份較多

3)近期新股上市都未必大升 如有現金 不如短炒,對嗎?

龔成老師答:

1)恆生(0011)的穩定性較好,收息較穩定。而港鐵(0066)有觸特性,長遠發展仍正面,所以睇你要d乜,其實兩隻都好優質,長遠增長力相信港鐵較好。

2)如果是年輕人,在強積金中,可以70%-100%投入到股票組合裡,視乎你個人的風險承受程度。

3)我從不贊成短炒的。新股只需提供3年的財務數據,很易「修飾」,加上新股上市,一定會配合旺市及該版塊熱炒時期,因此,很多時都會估值較高。(對照龔成信箱Q3679)

問 18:

你好$80買入1211同30買入763,可回家鄉嗎?

龔成老師答:

價格與價值是兩回事,優質股、潛力股都有股價過高的時候,但企業優質,守的空間就存在,但往往要有耐性。

比亞迪(1211)是潛力股,有投資價值,但股價比較波動,$5X安全、$6X分注、股價再上應月供。現時只有守,慢慢等佢股價上,有耐性守到的。

中興通訊(0763)本質不錯,有增長力,但同時股價出現估值過高的情況,不是沒有守的空間,但要明白股價波動。(對照龔成信箱Q3680)

多謝各位提問,若然你有問題想向本人發問,可在龔成的fb專頁中(www.facebook.com/80shing)inbox龔成,但要注意如無特別聲明,有可能將問答放上網的,當然,會將發問者的身份,以及有關個人的部分刪去。

另外,由於提問人數眾多,見諒無法即日回覆,如果是普通的提問,預起碼要3天以上才能回覆,若然是較複雜的提問,起碼要7天才能回覆,希望各位能諒解。
編按:龔成是於公屋長大的80後青年,畢業後於銀行從事投資相關工作,雖然月薪僅萬多元,但因為理財及投資有道,只花五年時間,於28歲已累積到100萬元資產,目前淨流動資產有數百萬元。著有暢銷書《80後百萬富翁》、《80後2百萬富翁》及《財務自由行》,並出任創富課程導師。

facebook專頁:https://www.facebook.com/80shing

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