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20歲大學生有兼職有買股 呢個投資組合好唔好

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龔成繼續解答各位讀者來信,有大學生請教投資組合問題,也有讀者來信問有關內地置業及香港買樓等問題。也有人就個別股份向龔成請教。

撰文:龔成

20歲大學生有兼職有買股 呢個投資組合好唔好

問 1:

成哥,你好。我現在20歲,係一個大學生。之前經朋友介紹,拜讀左你的Facebook page同買左你既書。我並知道炒賣投機最後都係失敗。所以我自己平時有兼職,並有買入股票。可以請你幫我分析下我的組合嗎?

0066 港鐵 1000股 @45.25

0178. 莎莎 6000 股 @2.85

1337 雷蛇 6000股 @4.98

1928 金沙 1600股@34.65

2638 港燈SS 2500 股@7.067

6060 眾安 100股 @70

其中眾安和雷蛇都比買入價下跌了很多。請問我應該賣出嗎?謝謝你。還有我之後應該買甚麼?

龔成老師答:

組合中大致無問題,當中4隻股都是有質素的股票,可以長線持有。如想加入新的股票,可以考慮盈富(2800),另外,近半年大市升了不少,最好以「一邊買股,一邊儲現金」作投資策略。

至於眾安(6060)及電蛇(1337),坦白講,我不懂分析。因為我從來不鼓勵買新股及半新股的,因為新股只需3年財務數據就可上市,同時一定會「整靚盤數」,根本就無法估值,加上新股一定利用該版塊熱炒時上市,所以散戶無可能買到平貨。

這兩股雖然是有潛力的股票,但根本無法估值,股價上落一定會好大,如果你可以承受到當中的風險,小注持有都可以,否則最好在反彈後賣出。(對照龔成信箱Q4214)

中學教師想買樓

問 2:

龔成老師你好,我追看你的facebook page近兩年了。你的書我大部份都看過好幾次。

我40歲。之前在中學全職教師,放工後在補習社兼職,晚上再上門補習。

我好想擁有自己的物業。雖然你不斷提醒我們別沾手衍生工具,可惜心急賺快錢的我,沒聽你的話,單單上個月,就因牛熊證虧蝕了近10萬。

而且因為學校工作太困身及underpaid,我辭職了。 好想重整自己的生活及理財方式,所以請教您。

我每月補習收入大概$25,000,去年做代課教師及補習,收入可達$40,000. 儲蓄方面有$31萬現金,$375萬股票,大多是藍籌。

開支方面,每月$2500元租金,$2000交通支出。剛開設了中銀的零存整付,月供$30,000。另外,月供盈富基金$5000。

我好怕自己會再買賣牛熊證而輸光所有。但現有資金又不足以買樓,龔老師可以指點一下我嗎?謝謝你。(對照龔成信箱Q4210)

龔成老師答:

如果你想置業,可以定一個3年目標。現時的樓價不平,雖然我認為香港樓長期仍會上升,因為供應好唔夠,但中短期仍會有上落,如果出現樓市在3年內略有回落,就是你把握時機的時候。

另外,由於置業有穩定收入較好,因為這會影響按揭部分,所以你應慢慢為這事情步署。你最好在置業前的半年,有穩定的工作及收入,但這刻不一定硬性進行,因為仍有時間。

強積金方面,你可以買追蹤恆指的基金,但若到慢慢接近退休的年齡,就要漸漸減持,轉到較低風險的類別中。

以你的現金及股票比例,加上你有做月供股票,其實不用再增持股票了,現金的比例持每月慢慢增加就可以了。

你不要再投資牛熊證及不要再投機了,只要持有優質股,財富就會慢慢向上,這是最適合你的方法。

其實你現時的資金都可以買樓,但就最好把握時機。最好的方法是保持儲蓄,月供股等,同時不再投機,組合不算太差,問題不算大,繼續進行就可以,之後就是遲些建立穩定收入,以及開始睇樓,為買樓做準備,並到樓市下跌(不要期望太多)時把握就可以了。(對照龔成信箱Q4176)

買內地樓一問

問 3:

你好,龔老師,我想請教一下幾條問題,可能篇幅有d長。背景如下:內房大約45萬RMB,股票20萬Hkd,現金,20萬hkd

小弟係2013年在內地臨深地區置業,分期已供完,有少少租金收入。

眼見美國加息潮來襲,應該變賣物業將資金回調香港港元嗎?

加息會影響到香港物業資產嗎?因為我想在香港置業,但可惜樣樣都升到好高。求指點!

龔成老師答:

你可以比較一下租金回報率,香港樓現時的租金回報率約3%、4%,如果你國內樓的租金回報率,連這個數目都無,那可考慮賣出,同時,中國樓市開始有泡沫(當然,每個地區不同),如果你的樓已比之前升了不少,那都可以考慮賣出。

不過,可時賣出是一個關鍵位,如果決定賣出,也不用急於賣,可以等較好的時機。

最好的方法,是賣出大陸,與買入香港樓的時間同步進行,減少你「沒有樓(即是沽空樓市)狀態」的時間。

你可以同步睇香港樓,睇下找唔找到d合適的細價樓,以賣出中國樓買入香港樓的模式進行,如果資金未夠,要分析下中國樓有無升值空間,等佢升d,同時香港樓跌d就要買。

美國慢慢加息,遲d會慢慢接近「供貸利息」近「租金回報率」的關口,樓市可能會受壓(但未必跌得多)。(對照龔成信箱Q4211)

50優質潛力股

問 4 :

唔好意思,你的著作請問三聯有買嗎?

50優質潛力股 有比亞迪嗎?

因為我也想看看有關你認為此股的著作,感覺你經常提起

但我想一問,50優質潛力股是何時的著作? 內文先後有改動更新嗎?

龔成老師答:

三聯有貨,但有時某些分店賣完,未必會即是補貨,但你問職員,佢會答到你邊間分店有,佢地可以安排將d書運去你想要的分店的。

《50優質潛力股》當然有介紹比亞迪(1211)啦。

這書在2016年出初版,剛剛出了新版,當中股票無變,但質素分析,以及財務數據都有更新。(對照龔成信箱Q4212)

中華煤氣一問

問 5:

你好,我有一個問題想請教你。你在專欄中,寫關於中華煤氣0003的。我不明白10000股變成41772股。可以請你說明一下如何計算嗎?謝謝你

龔成老師答:

中華煤氣(0003)差不多每年都會有10送1紅股,假設你今年有10000股,下年就變成11000,再下年就變成12100股,這些股票是按比例,中華煤氣增發比你的,所以,若佢之後一直送,你的股數就會不斷增加。

不過,這種「憑空創富」的方法,就會對股價有影響,當佢進行10送1時,當天的股價自然會下跌10%,以反映當中的權益改變。但在下跌後,股價往往會慢慢上升,因為這股的價值有實在的上升,所以,這麼多年來,雖然不斷送股,但股價都是無特別下跌,而股東卻因股數增加而有財富增加,反映這股長期價值其實不斷上升。(對照龔成信箱Q4213)

貸款優惠去買股

問 6:

老師, 你好, 想請教下, 公司有出貸款優惠, 24 個月, 年息1.86%, 我打算借280000, 買入合和公路, 收7 厘息, 想請教老師覺得此方法可行嗎?

龔成老師答:

方向不是不可行,但當中有風險的。

我明白你的目的是賺息差,但不要只買入一隻收息股,因為收息股都會有價格上的波動,萬一出現賺息蝕價的情況,你就會得不償失。

這個價格風險會引致另一問題,當你需要還錢時,你就要賣出股票,而當時的股價可以比你的買入價低,同樣出現不利情況。就算是再穩定、優質的股票,中短期的股價,都可以因大市上落而有波動。

另外,合和公路(0737)每年都會派特別股息,但叫得「特別」,即是公司可以不派,之後有多少根本無人知,雖然我認為仍會有,但以借貸模式進行,就會略有風險。(對照龔成信箱Q4215)

請教短炒問題

問 7:

你好, 成哥. 小弟以往唔識買股票, 試過短炒, 蝕過好多. 但睇晒你?著作之後, 得到好大啟發, 好佩服你既意志. 小弟現時既portfolio如下, 請問有需要改動嗎?

中國移動 (941) $107.6, 500股 (2015年錯誤買入)

騰訊 (700) 平均價 $305.93, 300股 (先後入過兩次貨)

金沙 (1928) $38.65, 400股

港交所 (388) $220, 100股

建行 (939) $6.8, 3,000股

比亞迪電子 (285) 平均價 $18.7, 2,000股 (先後入過兩次貨)

盈富基金 (2800) 平均價 $27.83, 2,500股 (間唔中個市回調時一手一手咁入)

除了中移動外, 全部都在2017年6月或之後買入.

近期見比亞迪電子 (285) 係咁跌, 有d驚

謝謝成哥!

龔成老師答:

組合都是優質股或潛力股,無問題,繼續持有就可以。

中移動(0941)在較貴時買入,之後股價回歸合理價值,這股有質素,只是買入時機不好,持有都可以的。這股只能平穩增長,慢慢股價會升,但不要預太快。

比亞迪電子(0285)有潛力的,現時的市盈率不高,只是之前炒得太勁,持有這股無問題。我地投資股票,是買入企業,等企業慢慢成長,太集中短期股價無意思的。

你要用長期的眼光去睇投資,要有耐性,不要理中短期股價。同時,你應該以組合的角度去分析,組合中有不同類的股票,有升有跌是正常的,只要整體的回報不差,其實已能令你整體財富增值。(對照龔成信箱Q4216)

永嘉集團你點睇

問 8:

想問3322 永嘉集團同 255龍記集團既看法?

我睇到佢地既派息好穩定,呢兩間公司你認為是否優質及現價是否合理價?

龔成老師答:

永嘉集團(3322)業務為生產和銷售成衣產品,包括運動服、活動及戶外服裝以及有關配飾。生產分部以原設備生產安排為主,外銷至歐洲、北美及中國大陸客戶,以及以分銷及零售模式在中國大陸及香港出售,其生產基地主要位於中國大陸。

這股派息穩定,但有風險的。首先,企業規模細,市值只有$12億,有潛在的不確定性,要注意風險。加上中期盈利有下跌情況,令中期息比上年同期,減少了50%,現價雖然不貴,但這類股不宜大注。

至於龍記集團(0255),佢主要從事製造及銷售模架、金屬及配件,雖然業務增長不明顯,但派息吸引,高息的,是可以投資的收息股。但企業規模始終不大,投資可以,但不要訓身。(對照龔成信箱Q4217)

租金回報率

問 9:

老師,我剛睇緊老師係<自由行>入面息差既例子,明白左唔少,想請問老師租金回報率係點樣計出黎,同埋買樓每月供款係咪都可以計到?

龔成老師答:

租金回報率最基本的計法,就是將每月租金,乘以12,然後除以樓價。一般來說,樓價會用最新的樓價計。

但如果要仔細計,其實應該用實質租金回報率,將租金乘12後,減去管理費、稅項等開支,之後再除以樓價。

每月供款你要到網上找一些計「每月按揭供款」的網站,就計到,好易找的。(對照龔成信箱Q4218)

市盈率你點睇

問 10:

龔成老師, 想請教, 我$10.68入1177, 之後不斷升, 而現在PE47.5, 其實係咪應該要賣走? 還是仍然可以繼續持有呢?

龔成老師答:

坦白講,中生製藥(1177)過了$12,有少少貴,但這股又卻有潛力,所以如果注碼不算大,持有無問題的。

現時市盈率的確高過48倍,應該停止買入。但這股之後會保持增長,即是市盈率慢慢會回至較合理的水平,所以,雖然這刻覺得有點貴,但從長遠角度,其實又不太貴,因為企業價值正不斷提升。但從風險角度,48倍市盈率最好停止買入,持有,等收成最好。(對照龔成信箱Q4219)

多謝各位提問,若然你有問題想向本人發問,可在龔成的fb專頁中(facebook.com/80shing)inbox龔成,但要注意如無特別聲明,有可能將問答放上網的,當然,會將發問者的身份,以及有關個人的部分刪去。
另外,由於提問人數眾多,見諒無法即日回覆,如果是普通的提問,預起碼要3天以上才能回覆,若然是較複雜的提問,起碼要7天才能回覆,希望各位能諒解。

編按:龔成是於公屋長大的80後青年,畢業後於銀行從事投資相關工作,雖然月薪僅萬多元,但因為理財及投資有道,只花五年時間,於28歲已累積到100萬元資產,目前淨流動資產有數百萬元。著有暢銷書《80後百萬富翁》、《80後2百萬富翁》及《財務自由行》,並出任創富課程導師。

facebook專頁:facebook.com/80shing

個人網站:80shing.skx.io/

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