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24歲仔搵$25,000 投資策略點部署

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龔成信箱繼續解答讀者提問。有這24歲年青人請教投資部署,也有不少讀者請教投資策略。另外,個別股份如長建、騰訊、中國平安等的走勢如何?龔成也會一一解答。

撰文:龔成

24歲仔搵 25 K 投資策略點部署

問 1:

龔成先生你好,有幾個問題想請教你,希望你有時間可以睇下,比少少意見!

小弟今年24,副學士,25k/month

由於不需要交家用,人工會拎5k放入儲蓄會,當中有3k是要用作供儲蓄保險,還有3年要供每月3k,實際上只儲到2k,年息約3厘

10k用作月供股票,扣除必要開支後,每月約有6-7k月用作日常洗費,娛樂等等,有錢淨的話,會儲底

2017年8月開始月供

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有10萬人仔做定期4厘1年,當時匯率約為0.87,儲蓄會約4萬,月供倉約3萬左右,現金14萬左右

最近明白到現金流既重要性,所以先你比少少意見

由於現在小弟有月供股,發現呢幾個月,當到買貨日,都會係day high,主要係比人睇黎食,所以當某股股價下跌時加供額都達不到好效果

加上我有幾隻股想供都冇,月供倉所生產的現金流不多,我覺得可能只有3.5厘左右

假設如果有日,當公司(1038)質素無變,股價下跌,當然是好事,可以買入,但可能等到月供買貨日之前就回升,浪費了機會

我直接買1手手的話,同1股票,就會分開2個倉,當收息時就要交2次手續費

另外我想入手的,包括有5 405 700 737 823 9391038 1928 6823 8008等等

當中有幾隻都有月供的,請問呢幾隻可以嗎?

加供額話還是?

另外留意到用IB,融資槓桿買bond,呢點想請教你,你點睇利用槓桿?

還有當做2倍槓桿,利率當2.5%,可以只還息不還本金嗎?

要選5%BOND,會不會比較難,因為我想利用果10萬人仔

Thank you

龔成老師答:

你已時的供股無問題喎,可以繼續,一直進行就得。

月供股票的原理是長期儲股票,你根本唔洗理短期問題,可能佢在一天內不同的價位買入,有時因不同因素令你在高位入,但以長期來說,一天的高位根本不用理。

同埋,投資者會認為自己能足到某些時機,但其實不易,反映長期月供,買入價平均,慢慢儲貨已可以,所以這方面沒有問題。我地投資,其實係將現金轉成資產,月供股就是這個過程,你不要短期價格就得。

至於你買入的股票,其實都是優質股,都可以投資的,由於你本身已有做月供,最好選擇不同類的股票去投資,但又不用分得太散,因太散會令投資組合較亂,有時簡單投資盈富(2800)仲好。

至於利用槓杆投資債券,當中有利有弊,好處是放大了息差回報,加上債券一般較穩健,所以風險不高。不過,這不是無風險的,2018年加息因素令風險提升,因為在一般情況下,加息不止令利息成本上升,同時令債券價格下跌,所以要自行評估風險。(對照龔成信箱Q4162)

優質股一問

問 2:

成哥,睇完你的網上課程,有少許concept唔明想請教一下。

課堂中主要見你視優質股既息為被動收入,然後定期review,但潛力股一般少派息咁咪滿足唔到被動收入增加依一點?

當然資產係不斷增加,咁既情況下去計被動收入率係咪無咪意義?

龔成老師答:

被動收入是財務自由的主軸,這是衡量你能否達成財務自由的指標,你在網上課程已學了當中的概念,但你在執行時,就會開始思考一些更具體的問題,其中一個就是,如何有效進入財務自由狀態。

你吸收課程內容,再配合現實情況,你的思維會進化。被動收入是衡量的指標,但研究我們進求「這刻」的被動收入,還是「將來更強大的被動收入」。

如果你的目標明確,例如10年後財務自由,但這刻的財富很少,投資收息股雖然可提升被動收入比率,但對「10年財務自由的目標並沒有明顯幫助」。

這樣,你可以先放棄這刻的被動收入,以長遠財務自由作重心,以「現增值,後現金流」為長遠策略,這刻先投資潛力股及增值力較強的股票,先爭取較大的資產增值,到了資產有一定程度的大後,才慢慢將這些資產,轉成收息股類別,這就能更有效創造更多的現金流,令被動收入大增,達到財務自由的效果。(對照龔成信箱Q4161)

比亞迪與金沙幾時入市

問 3:

我想問比亞迪同金沙應該咩時候入市?

龔成老師答:

比亞迪(1211)$5X安全,$6X可分注入。至於金沙(1928),$3X可以分注買入。

如果股價高於這些價位,就有少少貴,但由於有一定的優質度,因此在這些價仍可以月供股的。(對照龔成信箱Q4163)

中國平安點睇

問 4:

成兄,好想請教你,我想投資2318中國平安,請問其合理價格大約幾多?thx

龔成老師答:

平安(2318)在$7X仍然合理,不過已過了較平宜的買入區,但這些價位都可以分注買入,因為平安有一定的優質度。

但要留意,這股的股價比較波動,除了浮存金投資令盈利略有波動外,近期這股有炒作及成為焦點股,這都會令股價較為波動。最好用分注買入策略。(對照龔成信箱Q4164)

50隻優質股

問 5:

龔Sir 你好呀,我最近係書局到買左本50隻優質股本書,本書有介紹一隻股福壽園(#1448) 呢隻股屬潛力股。

我想問而家市盈率32倍,股價6蚊左右 算唔算處於昂貴區? 謝謝

龔成老師答:

福壽園(1448)是我其中一隻很喜歡的股票,身處殯儀業不止高毛利,而且行業結構對佢有利,因此有一定的優質度,同時佢將殯儀企業化這模式,是行業較先行的,因此有一定的潛力。

係咁樣的前提下,佢可以承受的較高的市盈率。不過,$6以上開始不平宜,如果想入這股,最好分注,近$6第一注,再落先第2注,策略上會較好。(對照龔成信箱Q4165)

收息股一問

問 6:

龔先生,你好。你本本書我都有買黎睇。書中提及2638可永遠持有,但最近里昂指出2019年准許回報率下調將生效,預料其股息回報將由目前5.6厘,到2019年將降至3.8厘。請問它還是一隻好的收息股嗎?

另外,請問你的投資班除了授課,會否有筆記派發,還是要自己手寫呢?

龔成老師答:
多謝支持!

港燈(2638)在新利潤管制下,加價的幅度將會減少,但如果你有留意港燈過往一直表示,雖然新准許回報由9.99減至8%,但不代表會減價。

因為港燈可利用財技,達至提升盈利的效果。新協議下,加價的程度比之前少,但佢的賺錢能力仍在,股息不見得會跌至3.8%,最多都是跌少少,之後至有機會慢慢上升。所以,港燈的優質度不變,仍是很好的收息股。

課堂中有兩份筆記會派,一份是Power Point模式,方便同學跟課堂內容及在課堂中記低重點,一份是文字版,寫出了課堂中的部分重點。(對照龔成信箱Q4166)

月供股票問題

問 7:

老師~我想問有關月供股票的問題

由我一開始月供,市場一直向上升,如果有一日泡沫爆破,我月供的股票跌至低於平均買入價…有冇需要沽售?

組合持有匯豐控股,騰訊控股,中國石油股份,建設銀行,中國銀行…今個月開始打算轉供你之前介紹的盈富基金,領展,比亞迪,但匯豐會繼續月供。

龔成老師答:

在一般的情況,都會長期月供,不斷供就得,假設你供10年,當中一定會經歷股市的週期性波動,有平有貴,但你不用理會,因為價格得以平均。所以,好多野以長期角度,根本不用擔心,你只是一直供就得。

當然,若你確認當刻處好貴水平,可以減少甚至停止月供,但問題是,如果你的判斷有錯,就會錯失了買入的機會。而月供股票的目的,就是減少「人性」的因素,以「模式」去取代。(對照龔成信箱Q4167)

月供股票問題

問 8:

老師,我剛申請從以前的基金提取80%金額,約50萬出來,我已報了你的股票班,等上你的課堂後可以用來投資,以及下半年至一年生活。

這個基金我供了10年,這麼多年升升跌跌,到目前升了18%,沒有複利積累過。 剩下的20%基金金額要在15年後才能取回。

目前我還是月供$2400, 是否應該立即停止供款,轉用來買盈富或其他部署? 因為他們是管理費0%+抽取每年盈利的18%作佣金。 不好意思,希望你能給再些意見。 謝謝!

龔成老師答:

10年的回報只有18%,明顯是跑輸了各市場,取回8成資金是正確做法,這筆錢等上堂後才投資。

每月將$2400用作供盈富(2800),我相信會有更好的效果,第一,盈富的管理費每年只有0.1%,一定比出面的基金平,第二,過往盈富的回報,已經明顯跑贏你的基金,所以停供基金,轉到盈富會仲好。(對照龔成信箱Q4169)

長建你點睇

問 9:

長建近期跌至$66左右就反彈,若他繼續上升,請問什麼時候?什麼價可再入第二注?還是等到$65才入第二注,多謝

龔成老師答:

通常我地分注買入,都會分3-5注(視乎你本身的策略),而每注最好隔10%-15%,即是買入第一注後,跌10%才入第2次,這會較為分散。

當然,分注有好多方法,如果該股優質,可利用時間平均,即是每隔一段時候就入,舉例說,隔2個月。以長建(1038)為例,如果你之前第1注$70入左,最好等跌10%即$63再入第2注,但佢如果成兩個月都落唔到,而股價處$70以下,都可以買第2注的。(對照龔成信箱Q4170)

多謝各位提問,若然你有問題想向本人發問,可在龔成的fb專頁中(facebook.com/80shing)inbox龔成,但要注意如無特別聲明,有可能將問答放上網的,當然,會將發問者的身份,以及有關個人的部分刪去。
另外,由於提問人數眾多,見諒無法即日回覆,如果是普通的提問,預起碼要3天以上才能回覆,若然是較複雜的提問,起碼要7天才能回覆,希望各位能諒解。

編按:龔成是於公屋長大的80後青年,畢業後於銀行從事投資相關工作,雖然月薪僅萬多元,但因為理財及投資有道,只花五年時間,於28歲已累積到100萬元資產,目前淨流動資產有數百萬元。著有暢銷書《80後百萬富翁》、《80後2百萬富翁》及《財務自由行》,並出任創富課程導師。

facebook專頁:facebook.com/80shing

個人網站:80shing.skx.io/

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