二手居屋最盡「99減」 60歲業主可造30年按揭︳陳永鍵專欄

讀者陳先生（化名）父母擁有綠表，近期想要置業，預算有限之下，只打算購入二手私樓或居屋，由於擔心政府日後或會再一步收緊富戶政策，不想「浪費」綠表，因此較傾向選擇二手居屋。
為方便父母日後能保持社交生活，因此物色同區一些樓齡較高的二手居屋作目標。
又因綠表持有人，即陳先生父親已屆60歲，雖然知道政府已將居屋擔保期延長至50年，但陳先生擔心，假如購買樓齡偏高的二手居屋，有機會面對未能獲批足夠長的按揭還款期，因而無法上會買樓。

綠表人士較寬鬆

其實銀行對綠表人士購買居屋的按揭申請，相對私人住宅寬鬆很多。
在計算還款期方面，購買二手居屋是可以做到「99減」，一手居屋甚至可以做到「無上限減」，意味著即使陳先生父親已60歲，但他申請按揭購買二手居屋的話，理論上，仍然可以申請到最長30年還款期。

不過，陳父最終能否做足30年還款期，仍要視乎該二手居屋擔保期而定。
若二手居屋的剩餘擔保期長達40年或以上，陳父最多可以敘造九成半按揭，以及最長30年還款期；白表申請人則最可以造九成按揭及30年
還款期。
如果二手居屋的擔保期僅餘十年或以下，還款期雖然同樣最長可做30年，但首期要求就會增加，不論綠表還是白表，申請人仍然最多只可以造八成按揭。

樓齡影響上會部署

由於不同按揭成數、樓齡及還款期的組合較多及繁複，因此筆者便不一一列出。
筆者建議，假如讀者有意購買二手居屋，必須留意該物業的樓齡，因為它會直接影響可獲批的按揭成數及還款期，對上會部署有很大影響。

如果其他讀者需要更多資訊，可以向銀行或一些信譽良好的按揭轉介公司查詢。