「低月供」按揭是否抵玩 小心隱藏風險

不少發展商近期為搶客，都提供一些較易申請的高成數按揭計劃，有可能包括發展商提供的二按。
例如有發展商為細單位提供漸進式供款及利率計劃吸客，包括首年免息，基本供款劃一，隨後基本供款及利率逐年增加的按揭計劃；亦有新盤為細單位提供首兩年，標榜月供僅數千元的按揭計劃。
許多發展商提供的優惠按揭計劃都主打低成本，入場門檻低，確實成功吸引不少年輕上車客目光。
畢竟初期開支有機會遠較市值租金便宜，對於許多正在租住私樓而又有置業打算的年輕人來說，或許是個不錯的開始。
同時，樓價已調整一段時間而且累積一定跌幅，對愈來愈多人來說已達到可負擔水平。

由發展商提供按揭計劃，在市場上當然不是新鮮事，且不少買家都懂得如何處理有關風險。

轉按毋須捱貴息

例如說，陳先生（化名）選擇的發展商按揭計劃，利率會隨上會後逐年增加，理論上至第三年，利率會跟現時銀行上會利率持平；第四年開始發展商的按揭計劃利率會較現時利率高，那麼陳先生只要在三年後造轉按，就不需要擔心繼續用發展商計劃而要捱貴息，這其實亦是不少一手樓買家的慣常做法。
這種做法在過去樓市熾熱、市場暢旺時，風險會較低，但目前處於尚算高息及樓價相對波動的情況，風險則會被放大，因為轉按不一定可以順利進行。
假設三年後，低息蜜月期已過，但樓價較買入時有大幅折讓，買家就有機會因為差價問題要抬錢上會。

無法上會又捱不到發展商貴息，就有機會面對撻訂，這個情況在近年並不罕見，部分高位入市的買家也遇到同樣情況。
又如美國總統特朗普的政策難以預測，倘若未來幾年美國通脹問題惡化，聯邦儲備局重啟加息，有機會令買家在蜜月期過後的高息期水平，跟當前市場利率相差不大，即使銀行上會都要捱貴息，入息要求都會增加。
還有另一個可能性。例如早幾年中國恒大（03333）因債務危機，要求買家轉往其他財務公司上會，惟其提供的按揭計劃，與當初承諾有出入，最終導致部分買家無法順利上會，單位淪為銀主盤。
因此買家在考慮選用哪種按揭計劃時，必須慎重評估自己的負擔能力，預留足夠現金儲備，留意市場動態，避免陷入按揭陷阱。