居屋準買家轉按良機

然而，市場總有驚喜。
近日有一間中小型銀行為吸納優質客戶，破天荒針對「居屋」市場，推出超高現金回贈優惠。其賣點在於「無門檻」：不論是一手新居屋、二手未補地價居屋，甚至是居屋轉按，只要成功獲批，現金回贈均高達1%！

白表不設最低貸款額要求

最令人驚喜的是，一手居屋（白表）計劃不設最低貸款額要求，即使只借幾十萬元，同樣有機會盡享1%回贈。
若貸款額達100萬元或以上，銀行更會附送按揭存款掛鈎戶口（deposit-linked account），若符合綠色按揭資格還有額外獎賞。
此優惠暫定只限2026年第一季，有意「上會」的居屋準買家，宜把握良機。

既然現金回贈高達1%優惠如此吸引，連「轉按」都包，相信不少現有居屋業主，都心思思藉此賺取回贈。
但讀者有否想過，平日為何甚少聽見銀行重點兜售居屋轉按個案？
實情是跟居屋的特殊性質有關。
未補地價居屋若要進行轉按（無論是維持原貸款額還是加按套現），必須先向房屋委員會申請「同意書」。
若只是「平手轉按」（即轉按金額不超過尚餘貸款額），房委會批出同意書的機會較大。
然而，若業主希望「加按套現」，房委會的審批則極為嚴格。
業主必須提供充分理由，通常限於籌措醫藥費、子女教育費、離婚轉名，或因經濟困難急需減輕供款壓力等，房委會才會酌情批准，且批准的加按金額亦有上限。

由於手續繁複；加上現時願意承造居屋加按的銀行選擇非常少，故成功個案不多。
如果做不到「加按套現」，單純做「平手轉按」又是否值得？一般而言，轉按涉及律師費等開支，若無套現需求，業主轉按意欲不大。
唯獨有一類業主例外：就是在2019年前購入居屋的朋友。
當年這批業主，大多選用最優惠利率（P）按揭，而現時主流按揭，已轉為香港銀行同業拆息（H）按揭。
2025年如讀者還記得，年中的時候H按曾維持在2%左右的低位，令H按的實際供款利息低於P按。
對於這批長期供P按的業主來說，今次銀行提供的1%現金回贈，已足夠覆蓋轉按的律師費成本，又能讓他們由P按轉為H按，長遠節省利息支出。這或許是今次推廣中，最能吸引現有居屋業主申請轉按的誘因。

當然，轉按賺回贈固然吸引，但讀者切記留意銀行設有的兩至三年罰息期。
若短期內打算賣樓或再次轉按，隨時會被罰息及追討回贈，申請前務必計清計楚。