工商舖比住宅更低水嗎 拆解按揭門檻及劏舖禁忌︳專欄

以往工商舖按揭限制較多；加上舖位價錢不便宜，令許多人卻步。
不過，由於工商舖按揭已獲放寬，申請人最多可以申請七成按揭。
加上即使申請人本身已有按揭在身或正在做擔保人，亦仍然可以為工商舖造最多七成按揭，毋須扣減，這跟以往必須被扣減按揭成數一成的情況不同。
另外，工商舖按揭亦不限於只靠入息申請，申請人亦可以選擇透過資產審查方式上會，按揭成數上限同樣為七成，可見申請工商舖的按揭門檻確實較以往為低。

入場前先向銀行查詢

雖然按揭成數門檻下降，不過申請人需要留意供款與入息比率的問題。
現時工商舖上會申請按揭毋須壓力測試，但仍然需要符合供款與入息比率不得過半的要求，申請人如果仍有其他物業或按揭在供，就要小心超額。

由於工商舖一般以投資出租目的居多，因此大多涉及租約問題。
事實上，申請人如果在申請上會時，舖位仍未出租，其實可以透過「擬租金收入」，把有關收入納入供款與入息比率中計算，從而提高按揭成數。
另一方面，工商廈一般樓面面積會較大，有些工廈或工廠會「劏」出部分空間出售，又或似商場內一些「格仔舖」，以迎合投資者或市場用家需要。

按揭還款期最長僅20年

雖然這些「劏」出來的單位由於面積較細，一般售價會較便宜， 人流亦不一定弱，有些舖位甚至位於市區及人流旺的商場內，但由於並非所有銀行都願意為劏出來的舖位承造按揭，因此買家在入場前，宜先向銀行查詢，能否承造按揭再作打算。

敘造工商舖按揭另一個注意事項，就是還款期，與一般住宅按揭不一樣。
工商舖按揭還款期最長只有20年，假如申請人的人齡或物業樓齡偏高，就要小心留意會對還款期有影響。
另外，車位按揭同樣屬於工商舖按揭一種，不過車位按揭的還款期，較一般商舖更短，獨立車位按揭只有15年還款期，只有合契車位，可以申請長達30年按揭還款期。