秒懂安老按揭年金 最大化秘訣︳專欄

要部署退休資金，除靠勤力工作或投資外，愈來愈多年輕人傾向買「磚頭」，待至退休時採用安老按揭。
到底安老按揭是否值得採用，又如何能做到將年金最大化？

利用物業製造被動收入

安老按揭又稱逆按揭，早於2011年推出，適合退休的業主將位於香港的物業作為抵押品，取得年金以延續退休後收入，即利用物業製造被動收入，以保障退休後生活質素。
安老按揭雖然主要為退休所用，但不一定要等到60歲或以上才能申請。
一般情況下，只要年滿55歲即可申請安老按揭，惟若物業屬於房委會或房協未補地價資助房屋，就需要年滿60歲才能申請。
在物業及年金安排上，安老按揭頗有彈性，適合不同人士需要，假如業主仍然可以居住在該單位直至百年歸老，不需要擔心物業被貸款機構收歸的問題，且子女在贖回物業上亦有優先權。

年金安排上，申請人可選擇10、15及20年提取；或以固定年期、終身提取或一次過取得貸款，借款人終身毋須償還貸款。
如果改變主意想退出計劃，申請人亦可以隨時清還貸款及贖回物業，過程中不需要繳交任何罰款。
想將安老按揭獲得的年金最大化，受兩個主要因素影響：
（一）物業估值愈高，年金收入自然愈多，而且年金金額一旦訂定，未來不會再受各種經濟因素影響。
因此，在樓價處於上升時期，申請安老按揭鎖定金額會較著數。
（二）年金金額受借款人年齡及年金年期影響，申請人年齡愈高，可獲年金愈多；年金年期愈短，可獲年金金額愈高。

由於每個人所持物業、業權分布未必一樣，若想要了解更多有關安老按揭資訊，可以聯絡銀行或按揭轉介公司查詢，讓職員按申請人實際情況及需要，提供專業意見。
只要預早作好財務規劃，退休安排自然事半功倍。