自僱人士買樓前宜先「摸底」 避免簽約後被拒批按揭

讀者陳先生（化名）畢業後便逐步接手家族生意，惟近年經濟狀況不穩，收入頗為浮動。
然而他因為不希望錯過樓市處於「低位」的機會而想要買樓，卻面對入息存疑，不肯定能否順利按揭的問題。
隨後陳先生委託按揭轉介公司協助，並在準備文件，找到合適的銀行做「預先批核」，並在兩星期便獲取預批結果。
做預先批核最直接的好處，自然是可以令陳先生更了解自己入息情況，能否向銀行取得按揭貸款以及可以申請幾多成按揭，心裏「有底」。
且過程中陳先生毋須先向物業賣家簽署臨時買賣合約，變相可以避免簽了約，卻無法順利申請按揭上會的風險。

另外，若陳先生在獲得預批後決定「扑鎚」買樓，繼續進行買賣手續及申請按揭，屆時亦不需要再重新準備入息文件，可以說是「先苦後甜」。

申預先批核須備齊文件

想申請預先批核其實並不困難，申請人需要準備好一個心儀單位地址，然後銀行就會將該地址視為抵押品做預批，申請人需要在有效期內完成買賣手續，將臨時買賣合約交給銀行。
一般有效期為一個月，逾期的話，銀行有機會要申請人補交入息文件再審批。
還有一點，由於預批服務，在銀行處理上順序較次要，所以處理時間或許較想像中長，因此申請人備齊文件是很重要的；否則，待預批結果出爐到簽臨時買賣合約，有機會物業已被其他人買走。

如果申請人獲得預批後，無法買入或不想買入同一個單位，只要新物業與預批物業性質類似，舉例在同一屋苑或同一屋苑的不同樓層，一般來說，銀行都會按預批情況批出按揭，不會有太大影響。
不過，預先批核結果並不一定完全等同銀行隨後批出的按揭，當中可涉及各種情況，例如物業價值出現變動，銀行都會隨市況調整，因此正式批核的結果，可能與較早前獲得的預批結果有落差，預批並不會產生「鎖定」估價的作用。
此外，假如物業其後被發現涉僭建或有樓契問題，都有機會令銀行轉而拒批按揭。