英國置業按揭攻略│BNO港人首期利率＋壓力測試及現金回贈＋一二手流程

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購買英國一手樓流程
購買英國二手樓流程
英國首置物業最貴地區
英國置業按揭
按揭利率計劃
浮息按揭
壓力測試和現金回贈

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購買英國一手樓流程

• 搜尋樓盤展銷會，現場參觀示範單位
• 鎖定心儀單位，簽署「初步買賣協議」（Reservation Agreement）和支付訂金
• 聘請律師處理買賣合約文件
• 簽約後繳付樓價10至20%作為首期（Down payment）
• 在預計交樓日期前的6個月內，向香港或英國銀行申請按揭審批
• 確定收樓日期後安排驗樓
• 如需執漏，填寫「新建物業檢查報告」（Snagging Survey Report）
• 正式收樓當日，銀行將按揭貸款匯至發展商

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購買英國二手樓流程

1. 查詢並選擇按揭計劃，計算可負擔價格
2. 自行瀏覽網上放盤，或聘請當地代理物色單位
3. 安排現場睇樓
4. 與賣家議價，達成協議時簽署「銷售備忘錄」（Memorandum of Sale）
5. 向香港或英國銀行申請按揭貸款
6. 安排測量師檢查單位，準備「結構及建築報告」（Homebuyers Report）
7. 批出按揭後，賣方律師準備買賣合約，交換合約後繳付10%訂金
8. 律師代為完成其餘手續，並確認文件
9. 交樓當日安排繳付餘額，將按揭貸款匯至賣家

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英國首置物業最貴地區

港人是可以在英國銀行申請按揭貸款的，但當然成功與否最終還看申請人財務狀況及物業質素等。＝

英國貸款機構Halifax於2023年初公佈數據，五大首置物業平均價錢最高地區，包括倫敦、東南地區、英國東部、西南地區，以及東密德蘭。

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英國置業按揭

英國物業的按揭貸款一般較香港複雜，目前，一般港人最高只能申請最高7成按揭，按揭年期一般為20年，而且多數只接受以英鎊供樓，意味港人業主將要承受匯率波動。

與香港一樣，英國銀行會要求買家進行加息兩厘的壓力測試，而供款佔入息不得多於5成。

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按揭利率計劃

按揭息率方面，英國按揭息率，大致可分3種：

1. 定息按揭（Fixed rate mortgage）
2. 浮息按揭（Lifetime tracker mortgage）
3. 供息不供本（Interest-only mortgages)

部份銀行還容許買家選用「定息按揭」時可以只供息不供本；或選用「浮息按揭」時供息不供本。一般息率約3.5厘左右。

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浮息按揭

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壓力測試和現金回贈

• 英國銀行會要求申請人進行壓力測試，以判斷會否批出按揭及按揭成數，整個批核時間約為數個月
• 銀行進行的壓力測試會根據收入及物業租金情況而進行批核
• 過程會較買香港樓為長及嚴謹
• 與香港做法不同，英國樓按揭普遍不設現金回贈

香港銀行承造英國樓按揭

目前，香港主要銀行可承造英置物業按揭申請，包括滙豐銀行、東亞銀行和中國銀行等，買家可以在香港遞交文件至英國銀行進行審批。

香港代理按揭轉介

香港代理公司會為買家進行相關按揭轉介服務，例如買家透過美聯環球購買英國物業時，職員會提供按揭轉介服務，由銀行職員直接聯絡買家有關申請按揭事宜及批核結果。

HSBC Expat是屬於滙豐銀行在英國皇家屬地澤西島（Jersey）的分支機構，在香港設有專屬部門，由職員專責處理英國物業按揭服務，開戶過程約需數星期。另銀行要求申請人要達到年薪50,000英鎊，即每年約港幣49萬元或月入約港幣40,833元。

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