摩根大通2025年主要決策人對話報告：億萬富豪家族的真諦 — 時間、健康與關係勝過金錢

比金錢更珍貴的價值：90%家族視時間為「生命的貨幣」

報告核心洞見在於這些億萬家族對成功的重新定義：近85%受訪者將其視為「幫助他人進步的能力」，而非數字遊戲。他們高度重視創造性思考與價值導向領導，視家族為驅動力，而非金錢。一位掌門人道出心聲：「金錢並非家庭的驅動力，而是家庭本身驅動著家庭。」 時間被譽為「生命的貨幣」，他們建議如審視一美元般珍惜每小時，強調健康與關係的永續投資。逾70%的家族已設立專項慈善資源，聚焦教育、醫療與社區發展，將財富轉化為跨世代影響力。這不僅是慈善，更是領導力的傳承：許多第一、二代掌門人積極引導年輕一代參與企業與公益，培養責任感與凝聚力。 在快節奏的財富世界，這份「非物質優先」哲學，如清流般提醒：金錢買不到的，才是永恆。

多元化投資永不過時：公開市場與私募並重，全球分散成關鍵

儘管價值觀轉向內在，投資策略仍務實多元：大多數家族混合公開市場與私募，側重上市股票、私募股權、直接投資、房地產、固定收益與現金。一位掌門人比喻：「財富累積始於專注單一資產，保值增值則源於多元化。」 他們認同穩健低風險配置的價值，「傳統投資並無不好」，但若無流動性需求，則擁抱私募的溢價回報。極少數人選擇集中化：「我將所有雞蛋放幾個目標籃子，並密切關注。」 92%家族強調全球分散，美國常為樞紐，尤其國際企業家族。2025年，摩通客戶私募配置較去年倍增，近70%投資者（較2022年43%）轉向主動角色：透過治理、營運監督或董事會席位，發揮創業根基與產業專長。 73%掌門人仍領導家族企業，將其視為塑造未來的平台。

特殊資產熱潮：34%家族投資體育，藝術與汽車成熱門

特殊資產正從「奢侈玩物」蛻變為戰略配置，34%家族納入體育球隊與場館，不僅為熱情驅動，更為社群貢獻與連結。 一位掌門人分享：摩通曾結構化個人貸款，助其全額股權購球隊，並規劃場館融資。藝術品（23%）與汽車（10%）亦崛起，兼具享受與財務價值，甚至用作抵押滿足流動性。 這些選擇反映動態財富管理：從純樂趣到實用工具，體現家族對影響力的追求。

風險與AI雙刃劍：地緣政治56%最憂，79%掌門人每日用AI

56%受訪者視地緣政治緊張為最大風險，其次AI/機器學習（7%）、市場波動（5%）、氣候變遷（5%）與網絡安全（4%）。 這些全球威脅交織個人焦慮，如工作未來與財富差距。AI則成雙刃劍：79%掌門人在日常用AI，從研究寫作到旅行規劃，甚至創作睡前故事或專案藍圖。 商業應用更廣，69%用於數據分析與策略規劃，降低成本、加速洞察。但他們謹慎強調人類判斷不可或缺，避免AI盲從。

永續財富的傳承：慈善與領導力的跨世代藍圖

報告結語強調，影響力如領導力，從家庭始、世代傳。近四分之三掌門人創立或領導公司，將企業與慈善作為年輕一代的學習平台。 逾70%設立慈善資源，教育醫療社區為焦點，視捐贈為價值實踐。這份來自5,000億美元財富的智慧，不僅是投資指南，更是人生指南：在金錢之外，時間、健康、關係與影響，才是真正的遺產。摩通23 Wall團隊的洞見，或許能啟發每位讀者，重思「財富」的真諦。