《施政報告》研教師執業證書制、「萬年鐵飯碗」危危乎！高薪不保或引爆撤資潮 銀行職員淪負資產引以為鑑

研教師執業證書制度 鐵飯碗不保恐連累樓市

在香港，教師一直被視為「筍工」。教育局數據顯示，截至2023年，全港約有16萬名註冊教師。津貼學校的常額教師薪酬比照公務員架構，小學教師入職月薪逾3.4萬元，十年年資後年薪更超過60萬元，屬於中產置業市場的重要支撐。

除了薪金，教師退休福利亦相當優厚。以現行公積金制度計算，資深教師供款加上政府補貼，累積可觀資產並非難事。

報道指，2020/21學年，移民潮令超過2,100名教師提取公積金，合共金額達68億元，人均約320萬元，當中不少人選擇連同退休金移民。部分任職數十年的教師，更能一次過提取500萬元以上，反映其財富實力。

市場人士指出，教師一向是銀行眼中的「優質客戶」，批核按揭時較為寬鬆。如今若改為持證授課，數年一審，隨時面臨「被DQ」風險，將削弱其職業穩定性。一旦信心動搖，教師可能由長線置業者轉為觀望甚至沽貨套現。

有分析認為，若教師群體掀起新一波移民潮，資金撤走或以百萬、千萬計，對市場流動性及樓價心理預期均構成衝擊。尤其是資深教師，多已供滿物業，若選擇在高位套現離場，或會在部分地區引發供應壓力。

但亦有地產界人士認為，影響未必全屬負面。若教師選擇棄買轉租，或會推高中小型單位租金，令投資者回報增加。現時「供抵過租」的說法雖然流行，但在經濟不穩下，不少潛在買家已傾向先租後買，若教師群體帶頭改變習慣，租務市場或將成為短期受惠者。

銀行職員淪負資產為鑑

值得注意的是，教師「鐵飯碗」岌岌可危，與銀行職員境況頗有相似之處。銀行員工一向享有低息按揭，但若失業或轉職，利率隨即回復至市場水平，不少人因未能支撐供款而淪為負資產。

根據金管局公布，至2025年第二季末，本港負資產住宅按揭貸款宗數為37,806宗，雖較首季減少近3,000宗，但金額仍高達1,902億元，主要涉及銀行職員按揭及高成數按揭保險計劃。

期內負資產住宅按揭貸款涉及金額減少至1,902億元元，負資產住宅按揭貸款中無抵押部分金額為143億元；至於期內拖欠三個月以上的負資產住宅按揭貸款比率為0.21%，相今年首季的0.17%，仍維持於低水平。

當中無抵押部分金額為143億元。雖然拖欠三個月以上的比率僅0.21%，仍屬低水平，但數字反映「穩定工種」並非百份百保證。

香港教師收入及福利水平遠高於區內多個地區。有評論質疑，當頂薪學位教師月入逾8萬元，已是專業及經理人中位數的兩倍，是否過於優厚。

然而，教育界反駁，教師工時長、壓力大，回家後仍需批改功課，付出與回報未必成正比。從宏觀角度看，高薪厚祿是否應視為教育系統的投資，以培養人才、促進社會發展，仍是一個值得討論的課題。

總括而言，執業證書制度細節雖未落實，但已令教育界及地產界同樣神經緊繃。教師若由「最穩定買家」變為「潛在放盤族」，將為樓市帶來難以預料的震盪。與銀行職員的案例相比，這場潛在變局提醒市場：在經濟環境不穩、資金流緊縮之際，即使傳統「金飯碗」行業，也不再保證一世安穩。

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