提防不法分子假扮銀行Call Loan 3大情況下才會被銀行追數|陳永鍵

提防不法分子假扮銀行Call Loan 3大情況下才會被銀行追數|陳永鍵

樓市

在申請按揭時,申請者除考慮按揭條款外,亦會考慮到銀行是否穩陣,會不會在經濟不景時向申請者追回貸款(call loan)。

撰文:陳永鍵|圖片:unsplash、iStock

按揭申請者最常遇到的問題是,當樓價下跌時,銀行是否有大機會追回欠債?

是防不法分子扮銀行 3大情況被銀行call loan

即使遇上1997年金融風暴、2003年「沙士」或2009年金融海嘯期間,不少業主成為了負資產一族,擔心銀行理應會對負資產按揭人士進行call loan。

然而,現實上,在經濟不景氣時出現的負資產業主,並不是銀行作出call loan的主要對象。

在銀行角度,對客戶進行call loan從而衍生的人手及時間皆屬支出一部分,故銀行的取態是免得過就免。並不像坊間所想的,銀行在經濟不景氣時會向客戶call loan。 而銀行作出call loan,主要有以下三個因素。

call loan主要三個因素

1. 業主一直脫期沒有繳交按揭供款

如業主已有幾個月沒有支付按揭供款,銀行才會在沒法子下追回按揭貸款及收樓。 假如業主一直都有慣性遲供樓,銀行亦會對此類型客戶作出追回按揭貸款,因為銀行是會考慮此等客戶,是不是經濟開支上出現問題,以致一直沒有準時作出供款。

2. 供款戶口被取消

如供款戶口被取消,意味著業主無法對物業作出正常供款,銀行會提供特定時間並通知客戶需贖回按揭,故此戶口被取消期間,意著在指定時間內,若業主不贖回按揭,銀行便會作出call loan。

經常有大量現金流入及流出

被取消戶口的主因,大多是戶口持有人在日常操作戶口上,經常有大量現金流入及流出,銀行基於「防止洗黑錢條例」上,會要求戶口持有人提供憑證,以證明該些現金為正當操作。

假如戶口持有人提取現金的目的,是支付恆常性開支,則需要提交文件證明支付日期及金額屬該筆交易。 然而,即使提交了文件,並不等於銀行一定會接納,銀行內部亦會對交易作出深入調查後,並認為客戶沒有違反「洗黑錢」等法規,才會準許客戶繼續使用戶口服務。

故此,一直也有收取現金交易的自僱人士現戶口被取消的新聞,而部分自僱人士,亦會把公司的現金交易存入個人戶口,導致每天也有大量現金流入,在銀行角度又要確保所有提供的服務遵守法規,以致取態是可免則免。

3. 銀行收到物業違規押記通知

E-alert表格出現後,在申請按揭時,借貸人需要簽署,並同意銀行可接收抵押物業的電子服務通知。日後每當有新資料登記在物業查冊上,銀行便會收到通知。

如登記資料屬財務公司的物業二按,又或一些物業違規押記,在按揭條款上,銀行亦會作出考慮並追收貸款。 自推出E-alert表格後,銀行對註冊物業二按或物業違規的押記,所作出追收貸款的實例並不算多。

反倒是近年有不法分子假扮銀行職員,向業主寄出call loan信件的情況是非常多,各業主收到銀行信件時應當小心,留意該信是否使用銀行信紙,以及宜致電到銀行熱線查詢及了解為首要。

最後,要知道銀行是毋須向客戶解釋原因,而作出追收貸款安排。

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