月入30萬 買香港定內地樓（下）

（三）港元轉為敘造美元定存收息，不是說不好。但要留意，現在美元定期年息率比全世界很多貨幣都高，目前可達4厘、澳元僅2厘；港元1厘都沒有。
為何市場平衡後有此現象？打從今年初美匯指數不斷下跌，即是美元相比其他貨幣的定存更高息2厘，美元都要兌其他貨幣下跌。
那換轉去想，不貪那1厘至2厘定期年息，揀價位買入外幣，這樣敘造外幣投資便更精明。
美國總統特朗普說明遲早有減息的傾向，一旦美元兌其他貨幣的高息消除，到時賺到些少息口，都未必夠美元兌其他貨幣的跌幅。

美元跌港資產膨脹

（四）當然，港人總想美元最差可用7.75賣走聯匯轉港元，這樣想沒錯的。

美匯下跌更會令香港資產膨脹，好處多著。不過，如果想有利息又有幣價升，800萬元收息倉就由外幣那邊走。
（五）可能有人認為在大灣區退休生活是「降格」，但筆者曾收到私訊，不少人打算在大灣區買樓退休，先為自己作個「底線」。
他日有能力，當然日本、英國、澳洲幾邊走探朋友；無能力起碼也在內地中山有個「竇」。先說買樓，當消費及淨儲錢可以支持，其實不一定要選擇居住在內地。
例如現於中山買個市值100萬至200萬元住宅單位，面積大香港單位不少，八至九成上會，首期介乎20萬至40萬元，每月供樓約4,000元。
供樓金額可利用債基收息抵銷。例如投入債基50萬元即可收息作供樓，派息9厘，50萬元派息45,000元，每月便有近4,000元收入。

即是只拿出20萬至40萬元首期，加50萬元入手債基，合共投入70萬至100萬元，到老就有間屋有條「底線」。
香港跟內地銀行未「打通」，香港「借爆」，在內地又是另一回事，有關注筆者的學生應該都明白。
當然，不買樓就這樣月付租金4,000元都可以，對不少港人而言是很少數目。
惟未來大灣區租金會否上升？到老時會否拉近至香港水平？這是後話。

固定年金額跑輸賬通

（六）最後可留意年金。年金就是先付出一筆固定金額，之後每月取回固定「派息」金額。
讀者自己打政府工應明白，政府統計處每年公布通脹數字，多數都是通脹上升。
通脹一、兩年看來不嚇人，但若一個人60歲開始從年金月取10,000元，到70或75歲時，同樣的10,000元，購買力已大跌，令退休失預算。

筆者明白讀者買30萬元年金多為扣稅用途，但因本欄是面向大眾，所以講講有關年金個人看法。至於來信提及的儲蓄保險，有機會再談。