自僱做老闆上會 詳解3大按揭申請渠道|子非魚

自僱做老闆上會 詳解3大按揭申請渠道|子非魚

樓市

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打工仔申請按揭貸款,只要「睇實」自己份入息,便能大概計算成功率及可借成數等。但公司老闆申請按揭,除要留意份糧外,亦要為公司盈利把關。萬一公司虧損,老闆自支的薪酬將不能計算入息。惟有危亦有機,自僱公司老闆一般有更多「門路」申請按揭。今期筆者披露其中三種申請按揭常見方法,冀助各位老闆一圓置業目標。

公司老闆的入息大部分緣自公司,故較常見的按揭申請方法,第一種方法是用公司數上會,最高可借八成。

如果公司有足夠盈利、財務報表有核數師認證(Audit Report),並有申報利得稅,稅單上所報公司盈利可當作入息,以計算壓力測試。

獨資公司老闆可計全數盈利;合伙公司則要把盈利按股份比例計算。

其次,除公司盈利外,如果老闆有支薪並報薪俸稅,亦可將每月薪金同時計算入息。

但需留意,銀行有機會對申請人任職的公司查冊,尤其是中小型公司。

如果報稱受薪但其實公司只屬一人公司,而支取薪金後公司錄得虧損的話,銀行將不會計算有關入息。

若公司老闆身家較為豐厚,又毋須借太高按揭成數,則可考慮行資產按揭。

 自僱做老闆上會 詳解3大按揭申請渠道|子非魚
(圖片來源:iStock)

資金按揭最多借4成

如是新買按揭,只要淨資產足以「full pay」物業樓價,最高可借四成按揭;如已有其他物業按揭,則最高可借三成。

淨資產計算以申請人的資產總值(現金、股票、外幣、債卷及物業等),扣減貸款所得。

值得留意,淨資產是計算最近三個月的平均淨資產。

若資產主要為現金或股票,兩者分別需存於銀行或證券行最少三個月。

現金未能計入資產

此外,股票以三個月平均價值釐定,意味萬一期內跌市股票價值將相應縮水;另透過槓桿買入的股票不當作資產。

物業的資產計算方法,則用樓價一半再減去按揭欠款,計出資產淨值。

很多老闆會將現金資產存放於公司戶口,惟此戶口內的現金不能計算個人資產,即使獨資公司亦不例外。

如想行資產按揭,申請人務必先將現金從公司戶口,轉至個人戶口存放三個月,屆時才買樓並申請按揭。

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圖片來源:istock