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31歲Crypto女炒家「0首期」上車剩100萬現金:買英國樓繼續炒幣得唔得?

海外置業

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讀者馬小姐:你好!本人現年31歲,與家人同住。早前有賴閣下團隊協助,近乎免首期再低位購入「上車」單位,一嚐業主心願。目前樓宇按揭尚欠約500萬元(30年供款期),月供約15,000元,現時估值約600萬元;銀行貸款購入單位後再借回首期,尚欠55萬元,供五年,每月還款約9,000元。

本人正職月薪約45,000元,有花紅,每月約平均4,000元;有加密貨幣但收入不穩定,不計算在內。另現金約100萬元(買樓用的首期已成功回籠);股票約50萬元,將賣出股票連現金購入英國二手樓,好處是有外國地址,方便加密貨幣投資及分散地區風險;將香港的樓由租客供滿,他日讓香港的租金,支付本人在東南亞或英國生活的費用。請問現時已完成買樓,下一步是行購入英國樓,或是債基比較好?

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(圖片來源:政府新聞處)

諗sir:先恭喜讀者完成置業夢!一方面不少人向銀行加借買香港樓;另一方面,將部分資產搬到外地。

好處是兩邊均有資產,日後無論美元滙價是升是跌,基於外幣(例如英鎊、澳元)和美滙走反向,有香港及外地樓等於「平盤」,無論美元日後走強或回調,業主都立於不敗之地。

買樓之後,長遠而言,業主是否留港,要業主才知。

惟可肯定的是,香港銀行要借貸人有本地工作及本地收入,才可提供高成數上會借貸。

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(圖片來源:Unsplash@benjamin davies)

海外收入無法造高成數按揭

而海外收入,是造不到高成數按揭;銀行會否採用高難度,去Call一個已長期離港的客戶Loan?只好借用曹sir名句:「木宰羊。」

至於買債基的好處,是入場銀碼不似物業,需要付一百幾十萬元首期。

債基派息較穩定亦甚少需要管理;惟較買樓差的是,債基派息不似租金一樣,可跟通賬升值。

所以債基屬中線投資,放一至五年可以,然而想長時間買,閣下會發現債基派息率年年都差不多,所以只宜中年期投入。

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(圖片來源:政府新聞處)

宜選易轉走債基收息

至於直債和債基近似,後者是用基金的形式買入一大批直債,故此走勢相近。

不同的是,直債持有人,是用自己名義持有直債,享有其到期保本好處。

債基則是用基金形式持有直債,可享較低入場門檻,例如10萬元(要槓桿有10%至20%年息,就要50萬至60萬元入場);壞處是債基不保本。

讀者既已完成買樓,宜選一些易轉走的債基收息,一旦人不在港,亦可在新加坡或其他國家照樣收息。

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撰文:諗sir圖片來源:政府新聞處、Unsplash@benjamin davies