如何成為下一個「積金王」

舉例，根據積金局數據，截至2024年底，強積金總資產淨值突破13,000億元，全年平均淨回報8.6%。
然而，個別成員投資回報差異大，例如「積金王」能捕捉機遇；而「積金燈神」則相反，結果截然不同。
筆者公司數據顯示，逾98%指定計劃成員，2024年全年錄得正回報，平均回報為8.4%。以下是兩個成員回報表現的案例：
•「積金王」在2024年錄得高達56.2%全年回報，跑贏BCT成員平均回報；
•「積金燈神」全年回報則錄得約負20.5%損失。「積金王」和「積金燈神」相比，回報相差多達76.7%，真是天淵之別。

有趣的是，這兩位成員同樣在年內轉換過基金兩次，兩次轉換的月份亦一樣，不過選擇和最終結果就截然不同。可見到縱使兩位成員持有相同強積金計劃，但不同的基金及轉換時間不同，結果也會天壤之別。
•「積金王」於2024年1月30日，將100%美股基金類別轉至港股基金類別，當時恒生指數已有兩星期持續處於16,000點樓下的底力；同年10月2日，「積金王」將100%港股基金類別轉回美股基金類別，成功捕捉美股上升機遇。
筆者認為「積金王」敏銳掌握市場趨勢，靈活市場切換有助捕捉美國和香港股市上升週期，實現倍數增長。

•2024年1月17日香港股市急挫589點，是2022年10月底以來首度失守15,000點關口，同日「積金燈神」將83%香港股票基金類別和17%強積金保守基金類別，全部轉換至100%強積金保守基金類別；同年10月7日，「積金燈神」將資產轉換至香港股票基金類別，錯失了美股10月至12月上升機會。
「積金燈神」的操作顯示當事人對市場的誤判，尤其在10月選擇繼續押注香港股市時，未能及時轉向表現更強的美國市場。

分散投資與長期規劃重要性

（一）分散投資降低風險。
集中投資風險高，並非人人適用。分散投資於不同資產、市場及行業，更能降低市場波動對強積金的影響，對長線投資更穩健。

（二）避免過度操作。
強積金畢竟是長線投資工具，筆者建議成員應該避免頻密地轉換基金。

（三）定期檢視投資組合。

積金局建議成員每半年或一年檢視一次投資組合，以評估進度並適時調整策略。
不熟悉投資市場的成員，可考慮尋求專業建議，或參考市場分析工具，如筆者公司「多源顧問服務」提供市場分析和多位專家見解，讓成員宏觀了解強積金投資，從而作出更明智的決策。
「積金王」和「積金燈神」的差異在於投資思維——強積金是耐力賽，而非短跑競賽，勿追逐短期波幅。投資市場表現瞬息萬變，但機會總是留給有準備的人。只要掌握策略、緊貼市場動向並做好功課，人人有機會成為下一位「積金王」。

王玉麟

BCT

業務定位及客戶方案

高級總監

作者於退休金及資產管理方面擁有逾20年實務經驗，是精算師和特許金融分析師，並現任香港財務策劃師學會的考試委員會成員。作者之前為香港精算學會會長，畢業於香港大學精算學，並獲得倫敦大學法學學士學位。