年輕中產結婚與 被動收入達標之路

Gordan現時持有兩個物業，其中投資物業現值300萬元，雖有租金收入，但扣除管理費後每月現金流仍呈負數。
自住物業目前出租，未來收回自住後，每月按揭供款將達13,000元。
值得關注的是，現時兩個物業每月淨支出約5,500元，倘若自住物業不再出租，每月總開支可能激增至20,000元。

避免資產過度集中於房地產

物業投資專家指出，單純依靠物業收租的收益率普遍偏低，約僅百分之二，主要潛在收益倚賴物業升值，因此建議應避免資產過度集中於房地產。
在流動資金規劃方面，扣除結婚與裝修預算後，Gordan約有300萬元可動用資金。

筆者建議保留20萬元作為應急儲備，相當於六個月生活開支，實際可投資資金約為280萬元；若加上現有股票持倉，總可動用資金達340萬元。
若將資金妥善配置，目前已具備產生每月逾12,000元現金流的潛力。例如將320萬元投入年化收益率3.5%的美元貨幣基金，每月可獲約9,300元；另將60萬元投資於股息率6厘的港股，每月可再獲3,000元收益。
投資策略方面，要強調分散配置的重要性。美元貨幣基金雖然提供約3.5厘收益率，但若美國持續減息，收益可能進一步下降；儲蓄保險則適合五至十年的中至長期投資，目標年回報率約4厘至5厘。

透過ETF分散風險

股票與基金方面，建議年輕人應將至少25%至33%的資產配置於進取型投資，可考慮透過交易所買賣基金（ETF）分散風險。
特別值得注意的是，Gordan的強積金目前約七成配置於保守基金，此類基金年化收益率低於1厘，長期而言導致實質虧損，建議改採「預設投資策略」，根據年齡自動調整資產配置。
保險規劃方面，他雖已擁有危疾和人壽保險，但考慮到現有740萬元物業按揭債務，建議人壽保險保障額應提升至1,000萬元或以上，優先考慮保費較低的定期人壽保險。
同時，必須確保擁有完善的醫療保險保障，以應對可能的高額醫療支出。

展望未來，他需要執行的具體規劃包括：持續儲蓄更多資金、與伴侶共同討論未來財務規劃、重新計算自住物業不再出租後的每月開支、停止增加物業投資、建立足夠應急資金、審視現有債務、完善保險保障，以及將資金適度配置於儲蓄保險和派息基金等多元投資工具。
同時，應每年進行最少一次全面財務審視，確保朝著每月20,000元、之後30,000元，直至向40,000元被動收入的目標穩步前進。