正視不良金錢習慣︳陳宇昕專欄

（一）過度保守錯過增值機會。
節儉本是美德，但若對於金錢管理過於保守，或會造成反效果。例如大幅削減基本生活開支、忽視健康，有機會令醫療費用大增；吝於自我增值，則可能會削弱職場競爭等。
過於保守的投資策略亦不利於資產增值，為退休儲蓄埋下長線隱患。
根據富達國際《2025年亞太區投資者調查》顯示，本港投資者較其他地區投資者更傾向現金儲蓄多於投資，特別在應對動盪市況時，取態偏向保守。

非等待最理想時機入市

然而資產配置持有過多現金比例未必能達到預期理財目標，因此投資者應在各市場週期持續投資，而非等待最理想時機入市。
（二）「佛系」理財退休大計難成真。

隨著社會進步，消費成為很多人生活的一部分，不少人更淪為衝動消費者，但每次不理性消費，正慢慢削減可用作投資的本金及降低未來的經濟保障。
幸而，上述調查問及投資者如何分配一筆相當於一年薪金的意外之財時，受訪港人平均只分配18%於消費；其餘大約八成則用於儲蓄、投資或償還債務。這反映港人普遍具備理性分配意識，值得肯定。
縱然港人面對意外之財時顯得理性，但日常理財若抱「佛系」心態——缺乏預算及規劃或不定期儲蓄，理性優勢便瞬間瓦解。
「船到橋頭自然直」的思維為掌握退休進度增添難度，為龐大及長期的財務目標添上變數，故此港人應更認真部署理財方案，善用儲蓄及制定長期計劃，按部就班實現目標。

培養先儲蓄後消費習慣

（三）先使未來錢擠壓儲蓄空間。
信用卡、私人貸款、現金透支是現代人常用的理財工具，適當運用可舒緩短期資金壓力，本港信用卡普及率之高更見一斑。
根據金管局數據顯示，截至今年第二季末，市面流通的信用卡總數，已突破2,280萬張。然而，當「先使未來錢」成為習慣，債務超出還款能力時，就會擠壓退休儲蓄的空間。
因此，建議讀者培養「先儲蓄後消費」的習慣，將每月收入的若干比例的薪金，自動轉賬至另一個儲蓄賬戶。
例如透過參與強積金可扣稅自願性供款（TVC）計劃進行退休投資，避開透支誘惑之餘，同時讓本金複利滾存，有助壯大退休根基，並可享扣稅優惠。

健康的金錢習慣始於覺察，希望大眾藉此反思及檢視個人理財心態，探索背後的觸發點，並通過制定適切的財務計劃及退休方案，更理性地管理金錢，以確保日後的經濟保障，讓退休生活減少心靈負擔，得享身心健康。