理財決策｜長升不跌 只是年齡而非資產

以上數據數字背後，是無數投資者及他們家庭的財富被蒸發掉，更揭露了投資市場的殘酷真相：沒有永遠值錢的資產，只有跟不上變化的計劃。
蓋棺而論，普通人都很容易了解投資的士及小巴牌虧損的原因，例如政府未能有效規管網約車的運作；香港運輸交通網絡發達，港鐵已經處理了大部分市民的需要，以及本土經濟發展未如理想等。
但是今天才告訴巿民這些所謂的事實及分析，對於十年或更長時間前的投資決定，已經毫無意義。

自問10個理財決策問題

所以做每個投資或理財決策時，必須考慮將來的可能性，以下是做每個投資理財決策時，都需要自問自答的十個問題：
（一）風險承受力：正常人投資都是為賺錢，如果投資結果不似預期，例如十年後由期望高回報變成大額虧損，這會影響閣下正常生活的需要嗎？

（二）目標匹配度：這個投資項目和你未來哪一個或多個人生目標有關連呢？
（三）時間跨度：這個計劃是屬於中短期還是長期投資呢？預算提取金額的時間是多少年後？
（四）機會成本：做這個投資的金錢，是用現有盈餘來應付，還是需要放棄其他投資或是支出才能做到呢？
（五）流動性需求：若出現突發性資金周轉，為了應付流動資金需求，你會將這項目套現來製造現金流嗎？
（六）分散程度：現時的投資項目，將會佔你現有可投資資金的比例多少呢？如果單一投資項目佔總投資資產三成或以上，便要考慮更仔細。
（七）退出機制：如果投資項目屬於高風險類別，你會設定獲利及止蝕位嗎？

（八）知識盲區：你作出投資理財決定時，由個人知識及認識層面考慮所佔的比重有多少呢？
（九）保險安排：你是否已做好個人及家庭的保障安排？
（十）情緒影響：你認為自己未來因為出現恐慌而做錯決定的機率有多少？
與其尋找「一勞永逸」的投資，不如養成每年檢視計劃的習慣。畢竟在充滿變數的世界，能同時滿足合理回報，可承受風險及資金靈活性的財務規劃，才是真正的長線穩賺計劃。