了解理財的4個秘訣

以下有四個理財的秘訣，掌握後，才能一步步累積到財富；否則，當與錢作對，只會離財富愈來愈遠！
第一秘訣：了解錢的屬性。
雖然建立正確的金錢觀念是這般重要，但在正規的學校教育當中，卻很少傳授相關的知識，導致就算是考試高分的「高材生」，都無辦法處理好自己的財政問題。
生活就是「柴米油鹽醬醋茶」，你今天不面對，將來一定要面對。
如果想解決「錢」的問題，首先，必須去要了解錢的屬性。

儲蓄是財富的開始

錢和人一樣，喜歡留在珍惜和喜歡自己的人身邊，你討厭它，將它拒絕於人外，又或者任意揮霍，胡亂投資，錢就好自然會離你而去，尋找真正珍惜它的主人。
所以，第一理財秘訣，就是要了解錢，要學習理財，而不是逃避；要喜歡錢，不要討厭錢，不要討厭有錢人，要向他們學習。
第二秘訣：留住金錢。
如果想有錢，想累積財富，就要懂得「留住金錢」，並利用世界第八大奇蹟「複利息」，去助你財富有效增值。因此，要懂得留住錢（即是儲蓄），這是財富的開始。
儲蓄最基本，就是增加收入與減少支出。
當年筆者初出社會工作時，正職薪金8,000元時，逼自己做兼職、做小生意，去增加收入。

再加上過節儉生活，不使用信用卡，沒有無謂開支，每日記低花了多少錢，所以當時能每月儲到10,000元。
以下有四個要點，十分實用，可助讀者儲到更多的金錢。
（一）要定目標，對大部分人來說，為儲錢而儲錢未必成功，但如果有目標，例如「今年儲50,000元」，「五年儲60萬元」，就有較大機會達成。
（二）記錄開支，記低每日花了多少錢，這動作不是要求你不花錢，而時想你知道錢花了在哪裏，令你的錢用得其所。
（三）停止使用信用卡，特別是，如果閣下屬自制力較弱的一類人。
（四）如果過往的儲蓄能力好差，建議用逼自己的方法進行。例如參加銀行的每月儲蓄、月供股票等計劃，每月投入一定資金，起碼做到儲一半的目標。

閣下無錢，就無法錢滾錢；而有本金，才可以錢滾錢，才可利息複利息力量，有效為自身創造出財富。因此，懂得儲蓄是重要的一步。
第三秘訣：明白財富系統。
其實好多人之所以無錢，很大部分的原因是不明白財富系統。就好似你落場「踢波」，必須要了解游戲規則，才可以有贏的機會，不是嗎？
好多人錯誤認為現金就是「財富」。其實現金只能視為「政府借據」，並不是任何真財富，而且，沒有累積的價值。
1971年前，美元以「金本位」制度進行；但1971年之後就以「債本位」進行，發行債券就能發行現金，所以在理論上現金能無限發行，造成貶值。

保留現金等投資機會

因此，如果想擁有真財富，就要將現金，轉為一些「真正財富」的項目，例如投資物業、投資優質股等，而不是單純去持有現金。
既然，現金不是真財富，那麽，現金有何價值呢？現金其實有以下三個作用，留有一定的現金等投資機會。
（一）交易工具。現金並無任何累積的價值，而最大的作用只是供民眾作為交易工具。
（二）備用。當我們進行理財時，要做到攻守兼備，雖然現金不是真財富，但就有防守作用，因此在個人理財中，都要持有一定數目的現金，例如三至六個月基本開支的現金。
（三）等投資機會。在理論上，現金不斷貶值；資產不斷升值，因此愈早購買資產一定愈有利（例如20年前買樓，一定比今天買樓較便宜），但在實際上，資產價格都會有上落，因此適當把握時機都重要。

所以在財富配置的策略上，留有一定的現金，等投資機會，當投資市場大跌時，就能以較便宜的價格買到資產，對長遠財富增長更有利。
第四秘訣：掌握累積財富三大關鍵。
想必好多人都希望知道財富倍增的法則或公式。其實好簡單，就是「本金×時間×合理的回報率」。
本金，之前都有講過，這是理財的第一步，尤其是剛出來社會的年輕人，因為收入不多，更加要養成節儉的習慣，為自己留存多一分錢，因為這是「財富的種子」，將來會長大成「樹木」，供後人乘涼。
「複利」被譽為是世界的八大奇跡，可見其中的威力，愈早開始投資的人，可以享受到的複利效果就愈明顯。

所以，在年輕的時候就要開始理財計劃，為自己慢慢累積資產，等到年老的時候，就可以享受其中的現金流。
回報率，這裏要特別強調「合理」二字。甚麽為之合理？全球有「股神」之稱的畢菲特每年的平均回報是20%；最強的基金經理投資回報率都是30%；一個普通人錄得8%至10%年回報，其實可以叫做合理。
這是一個好重要的概念，好多人以為投資回報愈高愈好，但投資回報高，自然風險就會相對高，真正的投資是不短炒，要謹慎，並利用系統和計劃，為自己的財富創造最大化的利潤。
每個人的情況、背景、能力都不同，但都可定一些切合自己的理財目標，而每個人都可以按自身情況去做好理財。

理財是一個長期，要求你有紀律執行的過程，讀者可以按上述所學，去一步步累積財富。