退休任務清單逐項「剔」

盤點資產償還負債：退休規劃的第一步，需清楚掌握個人財務狀況如現金、股票、基金、債券、保險儲蓄計劃、強積金及物業等。
與此同時，亦要盤點現有的負債，包括未償還之樓按、信用卡分期款項、個人貸款等。
若仍有債務在身，宜盡快制定還款計劃，避免退休後，沒有穩定收入時仍需應付債務。
清楚資產負債狀況，不僅有助制定可行的預算與目標，亦讓自己對儲蓄進度更清晰。

儲兩成收入作退休儲蓄

檢視儲蓄填補缺口：退休所需資金取決於個人預期退休年齡、生活水平與預期壽命等因素，根據富達退休儲蓄法則，建議港人扣除10%的強積金供款後，應儲蓄每年收入的20%作為將來的退休儲備。

法則亦建議，不同年齡階段應累積以年薪作基準的不同倍數，作為退休儲蓄準備度指標。
然而，根據富達《長壽革命：迎接新現實》報告，有八成二50歲以上港人面對逾十年退休儲蓄缺口。因此，若發現累積金額與理想目標仍有距離，不妨善用可扣稅自願性供款計劃，以填補缺口並節省稅務開支。
重新整合提升管理：普遍在職人士定會經歷轉工，假如次數較多但沒有整合強積金賬戶，管理賬戶時因資產分散，難以掌握投資表現與累積進度。
但隨著「積金易」平台將於年內全面投入運作，成員可透過一個賬戶登入平台同時操作所有強積金賬戶，進行賬戶管理的一切事宜，實現一站式管理。當然，成員若發現賬戶數量過多，應考慮整合賬戶，以提升管理效率。

增加低波動性資產比例

適當調整投資策略：於不同年齡階段，投資策略應作出適當調整。尤其邁向退休階段更應審慎，鞏固累積成果和穩定組合表現顯得更為重要。
因此，成員可增加低波動性的資產比例，如債券基金和貨幣市場基金等，以減少市場波動對退休儲蓄造成的影響。
持續投資延長提取期：退休後的一大課題，是如何妥善管理辛苦累積多年的退休果碩，以支撐未來數十年的生活。
成員除可選擇一次性提取並靈活運用，也應謹記維持良好的理財習慣，若因管理不慎，或會過快消耗資金。
而分階段提取既可提供穩定現金流，而其餘資金則保留在帳戶內繼續投資滾存，有助延長提取期。

正如旅行、購物、工作等準備得愈充足，過程應愈順利及盡在掌握。當逐一完成一系列的「清單任務」後，不僅能讓退休生活更有保障，也能享受財務自主帶來的安心和自在感。