高資產人士財富傳承盲點

每個人的人生經歷都會影響其對財富規劃的想法，對專業或高淨值人士來說，有機會如Johnny一樣有以下的迷思。
人壽保障缺口是全球都面對的問題，Johnny認為足夠的現有人壽保險保障額，是否已能覆蓋家庭未來最少14年的支出需要呢？
筆者的計算只考慮兩名孩子到25歲可以獨立，並開始財務上照顧家人的年期；另外危疾保險保障額，是否在有需要時能應付家庭未來三至五年的收入損失呢？
還有醫療保險是否有全面保障的醫療計劃呢？是否家庭所有成員都有合適的醫療及危疾保障呢？很多問題需要認真分析才能有結論。

預早做好風險管理策略

如果Johnny懂得並已進行過這些分析，當然可以說「足夠」；同時，理財需要是動態的，他有甚麼安排可確保未來的需要都能滿足呢？

安排合適保險，是要沒有發生事故前便預早做好的風險管理策略，所以Johnny一家人應進行「保單體檢」，量化家庭總保障需要。
在投資與儲蓄方面，Johnny亦要注意潛在問題。
如果持有大量非流動性資產，例如房產或成交疏落的股票及私募股權等，需要緊急周轉時便難以變現，釋出應急資金。
另一方面，定期存款是長線令資金損失購買力的策略。因為過去歷史告訴我們，銀行存款利率大部分時間都是跑輸通脹的。
所以筆者提醒Johnny，他現時做的是他感覺正確的安排，但是否真正能達到不同人生階段需要的目標，則要用時間證明。建議他應和專業理財顧問商討及議定合適的動態行動計劃。

利用四桶金財富管理系統

Johnny卻認為，將來有事會由太太全權負責財富傳承安排，這是一個有潛在致命性風險的財富管理失誤。
皆因太太多年來沒有管理財富的經驗，全由Johnny負責，若他突然發生任何事情而失去收入及未能繼續處理家庭財務問題，太太需要快速地適應新生活。
假設Johnny不幸離世，太太的情緒必受影響，到時是否有心情及能力做好他的指示呢？不希望在有事發生後才去補救的話，今天Johnny便要考慮清楚怎樣安排對家人才是最好的。
針對Johnny的情況，他應該利用四桶金財富管理系統了解應急資金、保險保障、平穩收益及長線增值的需要，再配置不同資金到這四方面。

而財富傳承上，若要依賴太太進行，兩人要盡早商討，亦要選擇一些簡單及她有信心管理的資產來傳承財富。
對擁有充裕財富人士來說，財富傳承不是選擇題，而是必答題，差別僅在於主動規劃或被動應付。