以金融科技重塑信貸體驗 與新世代接軌︳封面故事

「早著先機」，有時未必是祝福。Paul回憶自己於2000年初投身網絡科技的經歷時，仍難掩當年的複雜情緒：「當時一開始就不是流行用先進的技術，但我們仍然想行得快一點。」
Paul坦言，當時在香港推廣「Internet」的概念相當艱難，市場認知低、技術門檻高，熱情往往換來冷淡回應。「原來我們走得比人太快，很多人不知道什麼是Internet，確實有點氣餒。」但他沒有放棄。
「世界真的會變。」Paul說，正是這份信念，驅使他堅持至今。他觀察到現代人生活對連線與數碼的依賴遠超想像：「現在大家去旅行，第一件事不是點菜，而是問Wi-Fi密碼；一班人食飯，不再傾偈，而是各自玩電話。」

他強調：「企業未必每次都要走在最尖端，但也不能落後。畢竟我們在香港紮根了三十多年，如果還是用傳統方法做生意，只會被時代淘汰。」

顛覆借貸體驗

隨著Z世代與千禧一代逐漸成為市場主力，金融產品的設計邏輯亦必須轉變。Paul指出，在新世代眼中，借貸早已不只是比拼利率，更要「快」、「方便」、「無痛」。
「我們要創造一些能夠觸動到他們的體驗，讓他記住：這次真係快。」Paul以UA旗下產品「i-Money網上錢」為例，說明公司如何從傳統金融機構轉型為敏捷科技平台。
「i-Money網上錢」的數碼升級包括eKYC（電子身份驗證）、AI自動審批與快速支付網關（Fast Payment Gateway），令整個借貸流程實現無縫線上化。「年輕人更重視時間與效率。」Paul指出。

在他眼中，「快」不僅是技術層面的突破，更是一種情感上的「觸動體驗」：「我們希望做到的，是每一位用戶都會記得：原來借貸也可以這麼簡單、這麼快。」

借貸觀念已改變

Paul回憶說，過去不少人一聽到「借錢」或「財務公司」，便聯想到追債、糾纏與負面新聞，甚至與不良放債人畫上等號。
但他強調，這個社會對借貸的觀念，已悄然發生改變：「現在的人對財務公司的接受度大很多，大家開始明白，財務公司不是做淋紅油、塞鎖匙洞那類事，而是正規的融資機構，幫人解決實際問題。」
Paul指出，傳統銀行在審批貸款時的流程繁複、要求嚴格，導致許多自由職業者、自僱人士甚至基層工人無法通過審批。

他補充，不少人欠缺工作證明如的士司機、拖頭司機、混凝土車司機——這些人有收入、有償還能力，但因缺乏傳統文書證明而被主流金融體系拒諸門外。
他稱：「如果沒有財務公司，他們就只能幫襯非法高利貸。」
Paul直言，財務公司存在的價值，就是為了這批人補上融資缺口，讓他們有一個合法、合理的渠道滿足短期資金需要，而非走上不受監管的灰色地帶。

24/7全方位服務

UA致力打破時間與空間對信貸服務的限制，讓客戶隨時隨地、無間斷地獲得所需資金支援。除了遍佈全港46間分行提供面對面支援外，UA更積極將最先進的金融科技融入日常營運，構建全天候、全方位的貸款平台。

早在2012年，UA創下業界先河，推出「No Show」貸款服務，讓用戶無需現身、亦無需提供證明文件即可完成整個貸款流程。進一步升級的「YES UA」手機應用程式，於2019年推出「一Click即借」功能，只需數個步驟，便能完成貸款申請、身份認證、審批以至提款，真正實現24小時、365日、隨時隨地皆可貸款的金融新體驗。
不僅如此，UA更積極引入AI技術強化用戶溝通與整體體驗。Paul分享：「我們利用生成式人工智能（Generative Artificial Intelligence）套用至客戶服務領域，是香港首間推出GenAI Chatbot的金融機構，令智能助理服務更具人性化，給客戶帶來更真實的交流體驗，這不再是以前那些黑板式的答覆。」

AI不僅強化服務體驗，也重塑了申請與批核流程的速度與彈性。Paul補充，「有些情況下，如果所有條件都符合，我們最快十五分鐘內已經可以完成入賬。」
不過他亦坦言，AI雖然神秘強大，但仍有限制。「如果我們對客人的身份有疑問，就會進入人工審查程序，需要同事再了解、再核對。否則，大部分合資格的申請，AI已可以自動完成。」