Z世代崛起 FinTech技術重寫金融服務遊戲規則 ︳封面故事

當本地市場仍停留於「即批即過數」、「低息優惠」的舊有話術，歐美及亞太地區的領先平台早已進入「體驗為王」的新時代。
對年輕用戶而言，借貸早已不只是資金調配工具，更是一場關乎自我選擇、即時回應與數碼互動的消費流程。
Affirm（美國）、Klarna（瑞典）、Upstart（美國）、Afterpay（澳洲）等平台，皆跳脫信貸框架，導入非傳統數據（如教育背景、工作歷史、消費習慣）作為信貸評估依據，並配合極簡介面設計與彈性還款條款，讓用戶能在幾分鐘內完成申請，並清楚掌握自己的財務節奏。
以Klarna為例，其是瑞典的先買後付平台，成功吸引大量Z世代與千禧用戶，70%客群為年輕人。

透過Instagram行銷、參與社會議題、推動永續與心理健康，並與微型網紅合作，Klarna建立強烈品牌共鳴，成為打入年輕族群的數碼金融代表。

年輕一代節奏

「你猜猜，哪個時段最多人申請網上貸款？凌晨兩、三點。」Paul指。
Paul坦言，過去數年，他們公司逐步將業務重心轉向AI支援的網上平台，而這個決定，已開始見到明顯成果：「AI用在線上生意，比我們的實體生意表現要好，客量多，新客量也多，尤其能吸引年輕人。」
Paul解釋，相較於傳統門市，線上平台更能對應年輕一代的作息模式與消費習慣。
他指出，實體門市受到營業時間與人力成本限制，難以靈活應對深夜需求；反觀線上平台則全天候運作，正好迎合年輕人「夜生活模式」的資訊搜尋與決策節奏。

他續指：「我們縱觀整個流程，發現很多人是在凌晨後才開始打開申請程式、查資料、比對財務產品。那時候他們才開始想：我要不要借錢？我的資金來源在哪？」

疫情推動數碼蛻變

COVID-19改寫了全球營運規則，對UA而言，更是一次由內而外的數碼蛻變。
「我們多多少少，都要多謝COVID-19。」 Paul坦率表示，疫情迫使香港社會加速數碼化，過去保守的中年用戶群也開始主動學習使用金融科技。
他提到：「無論你去採購、叫外賣，還是買食材，全都可以在網上完成，這是由年輕人推動，然後滲入中年人的世界。」
這場「被迫的數碼教育」，反而為UA打開嶄新的增長空間，也使企業對「用戶體驗」的理解更深。

內容與AI驅動新時代

疫情也驅使企業在推廣模式上徹底革新。UA首席市場官甄振濤（Elvis）分享，團隊已將六成以上的資源投入數碼轉型，尤其在SEO、廣告投放與內容行銷方面全面佈局。
「我們寫blog、寫case study，會用AI來生成內容，還有用Midjourney做圖像、影片。」Elvis指出，UA已建立自家AI Studio，專責創造具教育性與轉換力的內容，提升品牌在Google與社交媒體的自然觸及率。

用內容與新世代打開新通道

在行銷層面，UA也大幅調整策略，將目光從傳統廣告轉向社群內容與KOL合作。Paul表示：「我們與不少YouTube頻道、生活類Vlogger合作，不只是賣產品，而是讓品牌進入用戶的生活節奏。」

透過與KOL的深度合作，品牌不再高高在上，而是與用戶「一起玩、一起笑、互相理解」。
儘管UA擁有大批忠實顧客，但Paul坦言這是一體兩面：「我們90%的客人是長期客戶，但他們會退休、花費減少。這時候如果沒有年輕世代補上，整盤客戶池就會變成死水。」
Elvis補充：「Z世代的注意力來得快，去得也快，要在短時間打動他們，你不能硬銷，反而要透過貼地的創作、幽默的語言、熟悉的場景，建立一種關係感。」
為此，無論是使用內容互動、進駐新平台，還是設計更多針對性產品與服務，都是為了讓Z世代客戶成為品牌的「新水源」。

從決策者到代言人

為了真正打入Z世代的生活圈，品牌不僅要在產品和平台上創新，更需要展現真誠與人性的一面。對UA而言，這不只是行銷語言的改變，更是整個團隊、甚至高層管理層的角色轉變。
當「貼地」成為時代趨勢，UA的行銷策略也顯得與眾不同。Elvis分享，UA曾經推出一條社交媒體短片，本來只是打算由同事出演，未料最終由Paul親自出鏡。
這支由Paul出演的短片，憑著幽默風格和親切形象，一改大眾對財務公司的刻板印象。Elvis坦言：「佢一出場就穩陣啦，幽默得來又不失說服力。」這種由上而下的投入精神，讓UA整個品牌呈現出一種真誠與共鳴。