【危疾保險與醫療保險】Claim錢有分別！你搞清楚未？｜李振豪｜保險攻略
撰文：李振豪 ｜ 圖片：unsplash
危疾保險是一次性賠償
危疾保障是指患上指定的十多種重疾，如癌症、中風、糖尿病及心臟病等，如醫生確認保單持有人患以任何指定的重病，保單就會賠償所購買的保障額，如100萬、200萬元。這是一次性的賠償金錢，錢用來治病，由保單持有人自由地運用的。
現在的危病保障已十分廣泛，有早期疾病、重病、末期疾病，這種保險的保障額多少，是由保單持有人所交的保費而定，即有錢交保費，就可以買大一點的保額，如沒有超過保險公司定的免體檢的額度，就不需要交入息證明。由於近年出現了不少新型的疾病，投保人要留意自己所買的危病保障，所包括的危疾是否足夠。
嬰兒先天疾病亦受保
事實上，過去10年被發現的新型疾病包括有人類感染甲型H5N1禽流感病毒、寨卡病毒、人類感染甲型H7N9禽流感病毒、人類感染甲型H5N6禽流感病毒、中東呼吸綜合症冠狀病毒，以及新生隱球菌腦膜炎等。
而且，近幾年流感肆虐，病毒愈變愈強，更引致不少死亡個案。危疾保障可於受保人不幸患上危疾時，提供現金援助突如其來的危疾，防不勝防，隨之而來的財政壓力，更會影響患者家庭安穩。隨著人均壽命愈來愈長，一生中患上多種危疾的機會，亦比從前更高。若無充裕資金後盾，龐大的醫療開支便足以打亂家庭或個人全盤財政安排。
現時一般危疾保險所保障的危疾多達115種，為配合多重保的危疾，不同保險公司更將癌症等候期縮短至一年或三年，讓受保人適時獲得緊急治療。就算嬰兒出世時，發現患上先天性疾病或其他危疾，現今的危疾保障已可提供賠償，所以近來很多父母幫初生子女購買危疾保險。
醫療保險是實報實銷
醫療保險不單可提供保障，亦可助您從容應付醫療開支，這個就是住院或稱為醫療保障。醫療保障是實報實銷，就是當受保人入醫院時，一切的住院開支，包括醫生費、病房費、巡房費及一切雜費，都會獲保險理賠。投保人可因應自己的情況，自由選擇住房的級別，如私家大房、半私家及私家病房，一般有三個級別，所有消費也因應級別的不同而増加或減少。
特別提醒，受保人記緊要保留所有入院的單據正本，作為理賠時的根據，而且入住醫院時要留意入住保險所購買的級別病房；否則超出賠償範圍的開支就要自己負責了。
至於近期政府推廣的自願醫保計畫，分為標準計畫及靈活計劃；其中，靈活計劃有三個選擇，分別是大房、半私家及私家，選擇自願醫保每年更可享受高達8,000元的免稅額，投保人可比較市面上不同保險公司的計畫再作決定。
總體而言，危疾保障是一筆過賠償，住院保險是實報實銷，兩者相互補足，提供不同保障，令投保人不會因突如其來的醫療開支而大失預算。
