【經一專欄】37歲月儲$10k 揸$100萬 買平穩增值股 7隻股票可考慮 |龔成信箱

【經一專欄】37歲月儲$10k 揸$100萬 買平穩增值股 7隻股票可考慮 |龔成信箱

【經一專欄・平穩增值股】今日龔成信箱,不少讀者想為未來作打算,如何實行投資計劃,亦提及熱門的股票以及投資心態等問題,當中包括貨幣、儲蓄保險、月供股票、平穩增值股、市況,以及收息基金等提問。

撰文:龔成 |圖片:新傳媒資料庫、unsplash、istock

1.平穩增值股

你好,本人37歲。

月入4萬,收入穩定,每月可儲蓄約10k。

有現金約$100萬,應該如何投資呢?

 

龔成老師:

你可以建立一個平穩增值的組合,以你的年紀來說,仍有一定的財富增長力,只是不太過進取就可以。

適合投資的類別,有盈富(2800)、銀娛(0027)、恆基(0012)、港鐵(0066)、長建(1038)、領展(0823)、中銀(2388)等。這些都是穩健,同時能平穩增長的股票,你可以從這方向找這類股,建立一個穩健組合。

以現時的大市平貴情況,可以投資$50萬,只要不要一次過入,分注慢慢投資就可以,長線持有,能助你財富平穩增值。

(對照龔成信箱:Q8151)

2.止蝕

龔成老師您好,我是個投資新手,早前見1630建成控股在暴跌後持續回升,一時心癢癢投入了約三十萬購入,平均價約0.78,結果每天持續下跌。

我看回它近2年的月線圖,它在約1年前也是從不足1元升到6元,請問這種情況應該儘早忍痛止蝕,還是有等待的價值?感謝。

 

龔成老師:

如果你睇翻佢的年報,就會見到佢的生意同盈利,其實都好普通,每年賺幾千萬,業務是香港包商身分,提供模板工程,沒有太大的獨特性,這類企業,最多只會值幾億。

佢過往市值去過近$100億,根本是完全唔值,只得一個理由,就是人為炒作。這類股根本不宜投資,就算佢而家股價大跌,市值都成$5億,以佢的質素,仍有少少貴。

賣出這股是最理性的決定,如果你怕一次過止蝕好傷,可以這刻先賣出一半,先減少風險先。然後再等有反彈時賣出餘下部分。

(對照龔成信箱:Q8149)

3.月供股票

龔成老師:你好,本人有份基金已供完,大約有一百萬元,由於回報不是太好,現想作股票投資

本人月供股票$6000,分別是3,6,2800

請問可作什麼投資呢?謝謝回覆

 

龔成老師:

月供股票部分,基本上不用改變,保持就得。

至於基金,你要分析這基金的投資項目、投資策略,中短期表面不用太著重,但如果長期表現一般,而你分析到佢質素又較弱的話,就最好賣出,轉到其他項目。咁樣對你的長遠財富有最大的正面作用。

你可以將資金投資平穩增值股類別,盈富(2800)、金沙(1928)、港鐵(0066)、領展(0823)、中銀(2388)、長建(1038),都是優質的企業,只要分注買入就可以了。

(對照龔成信箱:Q8150)

 4.收息基金

老師

點睇收息基金?

 

龔成老師:

有好有壞,要小心睇。

有d收息基金,持有不錯的資產,不止股息持續,而且有上升的能力,同時基金的價值都是上升的。

但有些基金,則刻意造成高息及穩定派息,不過背後卻用很多高風險的策略,基金價格可以大幅下跌,投資者有可能賺息蝕價,未必值得投資。

(對照龔成信箱:Q8152)

5.平穩增長股

龔成老師,你好。我係投資初哥,現在想每月用10,000供股,6000盈富,2000港鐵,1000領展,1000中華煤氣。

想問呢個組合穩唔穩陣?

定係減少啲供盈富,轉撥其他3隻股多啲?

因為我都係諗住平穩增長,每年收息。

謝謝你!

 

龔成老師:

上述所選的,都是有質素的股票,穩陣的,可以長期進行月供。

雖然比例上可以,但如果只供$1,000,你要儲較長時間先有一定的股票,因此,可考慮將部分盈富(2800)金額,轉到該兩股中,令到金額加至$1500-$2000,咁會好啲。

如果你是年輕人,其實可以集中在財富增值先,不用太著急去收息,等建立財富,或年紀較大後,先慢慢轉到收息股中,咁樣會較有效率。

(對照龔成信箱:Q8153)

6.儲蓄保險

你好!我今年47歲,單身,計劃65歲退休。

撇除醫療保險,我有3份儲蓄人壽保險。早前托保險業畀朋友計算,若到65歲提取,當中有兩份可一筆過合共取回,約為HKD 2,800,000,而另一份可選擇於65歲起每月取約HKD 5,000至78歲,此時再一次過取回餘額約HKD 370,000。

現有HKD 500,000閒置現金,希望透過股票為退休作長線投資及收息。請問以下方案適合嗎?多謝指點!

首先以部分現金作首次買入,其餘現金待日後見底位時再入貨。

電能實業(0006),一手500股,打算近日買5手

盈富基金(2800),一手500股,打算近日先買2手,之後以月供HKD 3,000形式投資

工商銀行(1398),一手1000股,打算近日買10手

 

龔成老師:

你的財富較集中在儲蓄保險類別,這些項目都是可以投資的項目,但對你來說其實已足夠,在分配上,你$50萬可以投資股票等類別。咁樣會令財富組合更平衡。

如果你這刻無股票,的確可以現時已將部分現金作首次買入,然後再慢慢買入。

上述的3股都是有質素的,你用上述策略投資可以的。首次買入後,之後慢慢分注入,同時不要用盡現金就得。另外要留意,電能(0006)雖然是有質素的股票,而之前的股息不錯,但這是由於之前派特別息,下年未必有,你要以「正常的經營情況」去計算。

(對照龔成信箱:Q8154)

7.思城控股(1486)

你好,龔成老師

我想問下你對於1486思城控股有咩意見?

 

龔成老師:

思城控股(1486)主要於中國國內及香港從事,綜合建築設計服務,例如提供建築設計、園境設計、城市規劃、室內設計及文物保育服務,另外亦有建築資訊模型技術。

但由於佢規模不算好大,因此獨特性不強,質素只屬中等。過依都有一定的生意與盈利,都有投資價值,但這刻估值又唔見平,這刻小小注好了。

(對照龔成信箱:Q8155)

8.退休

龔老師,半年前開始看到你的分享,覺得對我們很有用,而且容易明白!希望你可以給予我一些意見:

本人45歲,女性單身,預計可以工作致55歲。現時收入$53,000,自置物業價值大概570萬,現欠70萬可供滿。每月家用及自用$15,000,另外$7,000交保險供少量基金。現金大概90萬放在定期,另外60萬退休金及30-40萬基金。

一直未算好好計劃退休,有點擔心。

上月開始月供一萬用作供股,五仟供盈富;五仟供領展。另外亦預備另外多供一萬,想問下如何選擇?

 

龔成老師:

以你的年齡,現在要盡早開始計劃,月供股票都是一個好方法,你的情況可集中在「平穩增值類」的股票,你選的盈富(2800)及領展(0823)都是這類,都可以長期進行月供。

如果你總共月供$2萬,你可以將$8000去供盈富,餘下供領展、港鐵(0066)、金沙(1928),各供$4000。這些都是適合你供股的。基本上,現時已可開始。

至於$90萬,則唔洗心急投資,你可以慢慢分注,只將小部分投資股票,餘下大部分先持有現金。到股市出現較大下跌,有明顯機會時,才動用。

(對照龔成信箱:Q8156)

9.市況

龔老師:你好,想請教一下應如何管理資產:

我和男朋友月入共七萬,月儲大概三萬六,現有現金約七十五萬,並持有以下股票:

– 1415: 3手@$3.3

– 1478: 1手@$15.5

– 0700: 3手@$368

– 2382: 2手@$145

– 3800: 10手@$0.79

1. 請問以上股票應否繼續持有,近期股市不穩加上經濟前景不樂觀,不知道應否止蝕離場。

2. 我們希望2年後有二百五十萬現金置業,應如何分配我們的資產呢?如投資股票,有沒有建議及價位幾多先適合?

3. 我們打算放二十萬到銀行定期收息,你認為是否合適?

謝謝

 

龔成老師:

1)市況不穩不用理會,最重要是企業本質理想,前景正面。

其實你持有的股票不算差,但就有個好大的問題,就是集中在科技行業,只要這版塊有不利情況,都會出現同時負面的局面。

你最好調整部分,減去部分股。又或轉到其他行業,建立更好的財富組合。

2)你地可以將部分做月供股票,部分則留現金。月供股票可以進取少少,一部分投資潛力股,一部分投資平穩增值股,至於餘下現金部分,就不用心急投資,要等機會,如果目標是$250萬,要小心選股,同時做好企業估值,在適當的時機投資,這部分好重要,但就要有一定的投資知識,可以對你將來財富影響好大。

3)都可以,但這部分的目的只是等機會,定期的回報有限,你可以當這部分是等入市的資金。

(對照龔成信箱:Q8157)

10.貨幣

你好呀成, 有D對貨幣系統的問題想請教下

如果唔加印任何貨幣, 咁係咪唔會出現通漲, 人工又唔會加?

假設地球裡的公司賺10萬蚊, 比1萬蚊人工呢個世界上既所有員工, 留左9萬蚊比自己, 咁個啲員工拎住1萬蚊都頂多只能消費1萬蚊, 咁其實D公司都SUSTAIN唔到落去

我唔明白D公司點樣可以愈唔比咁多人工但又可以KEEP住賺番咁多

小弟D CONCEPT唔係太清晰,希望你指教指教

 

龔成老師:

如果貨幣的數目唔增加,理論上不會有通賬,甚至有可能出現現金價值增加的情況,雖然你無人工加,但現金的購買力自然向上。

這是由於人口及經濟活動一定會增加,用貨幣的需求會自然上升,但總數量在無加的情況下,自然會令貨幣購買力上升。

你試試用購買力、真正財富等的概念,去重新理解貨幣系統。

但人類從來都無試過固定的貨幣,所以無人知到時的財富系統會變成點,過往多年貨幣都是有增無減的。

其實,隨著人口及經濟活動增加,增加貨幣是正常的事,少少通脹亦是正常的,但人類往往唔止會「增加少少」,而是發行過多的貨幣。