買樓不只為住 物業按揭助籌子女升學資金

美國進入減息週期，一方面香港樓價漸漸有回暖跡象，趁樓價仍處於低位，現時買樓可能是個好時機。
另一方面，租樓則可以避免樓價下跌，不用擔心資產縮水的風險；沒人可以預知未來，很難說選哪一條路「必然」是對的。
近日筆者就收到一些個案，查詢有關子女到外國讀書，以物業套現資金的按揭問題。
他們都是持有物業的業主，部分手上擁有已供斷物業；有些則已供了一段時間，目的都希望透過按揭套現資金。
其實無論是已供斷物業，有現契在手或仍在供樓也好，都有機會可以套取所需資金，為子女讀書用。
如果物業已經供斷，申請人可拿現契重按套現，而不同情況下可造的按揭成數有所不同。

最多可造7成按揭

如果是600萬元或以下自住物業重按，業主可以透過按保，最多可以造到八成按揭；若申請人有入息的話，最多可以造七成按揭。
如果申請人目前沒有入息，就要通過資產審查，按揭成數一樣最多可以造七成；亦有個別銀行最多只能批出五成，詳情可以向不同銀行了解。
至於還款期方面，重按跟轉按一樣，最多可以造30年還款期。
假如物業仍未斷供，可以利用加按套取所需資金，貸款金額上，視乎申請人剩餘多少按揭貸款或物業升值了多少。
還款期方面，由於加按等同向銀行申請多次按揭貸款，因此貸款年期與一般按揭差不多，最長可以造到25到30年還款期。

有些申請人在研究加按過程中，發現另有銀行按揭計劃的利率較低，這時可以選擇用轉按，做法其實跟重新造按揭一樣，銀行需要看申請人入息、還款紀錄等，再決定是否批出按揭。

審批期或逾1個月

由於轉按涉及較多手續，包括贖契及重新簽按揭契約，所花時間可以達一個月以上，這點申請人需要注意。
另外，有些人會誤以為「加按」等於「二按」，
其實兩者有很大分別。
加按是指將原來已抵押的物業向銀行再申請一次按揭貸款，以獲取額外的貸款額，過程只涉及一個承按機構。
而二按則是向另一間財務機構申請第二個按揭貸款，由於二按風險較高，所以一般利率會較高，但同時按揭成數都會較加按為高。