想55歲財務自由 月有$2萬被動收入 月儲$8,000 揀盈富+煤氣|龔成信箱|經一專欄

想55歲財務自由 月有$2萬被動收入 月儲$8,000 揀盈富+煤氣|龔成信箱|經一專欄

【被動收入・經一專欄】今日龔成信箱,不少讀者想為未來作打算,如何實行投資計劃,亦提及熱門的股票以及投資心態等問題,當中包括市盈率、優質股月供股票、潛力股、收息股,以及平穩增值股等提問。

撰文:龔成|圖片:新傳媒資料庫、unsplash

1.被動收入

龔成老師,您好!小弟37歲,已婚有兩個孩子!每月可儲$8,000。

我對媒氣0003甚為看好,業務穩定又獨市,單單只是每年派紅股,以15年計算可以有4倍增長,如果計埋股息和股價增長,過去15年有8倍增長(這些資料從你的文章得知)。

可見賺錢能力甚高,甚至比起某些只升一倍的潛力股更吸引!

因此我想每月月供$4,000媒氣 + $1,000盈富(作平衡風險)
另外儲$3000現金等掃平貨,這樣可行嗎?

目標是55歲財務自由,每月有2萬被動收入!

老師回覆,感激不盡!

 

龔成老師:

對,煤氣(0003)是不錯的股票,可以長期月供,但這刻煤氣處於略貴水平,不建議太大手去供,加上我地設計投資組合時,任何一隻股票,都不能太過集中(就算這是優質股)。

所以,比較好的做法,是月供盈富(2800)$3,000,煤氣$2,000,咁樣會比較好。餘下$3,000就先儲現金,同時在這段時間好好學選股、企業估值、投資時機等技巧,當大市有較大下跌,你就可以把到握機會。

我假設你每月投資$8,000,回報率10%,20年,到時就可以滾存到$550萬。

到時再重新資產配置,集中在現金流類別項目,目標是6%股息回報,平均每月現金流就有$27,000,能合符你的投資目標。

(對照龔成信箱:Q9208)

被動收入 財務自由 盈富 煤氣 龔成信箱 經一專欄
【被動收入・經一專欄】圖片: unsplash

2.潛力股

龔先生你好,你可否幫我看看並且提供意見呀!

我平時只會把錢放入銀行,睇了你的專業之後,我決定買以下的股票:

01211 比亞迪 @49.35
500股
$24,600

00066 港鐵 @41
500股
$20,475

01177 中國生物製藥 @5.05
2000 股
$10,100

01928 金沙 @33.5
400 股
$13400

由2018年的九月開始,我開始月供$10,000 落盈富

請給我一些意見,可以嗎?

我今年36 歲,已婚,有一個三歲女兒,月入過十萬,每月可用二萬作投資。

我仲未分到什麼是優質股!什麼是潛力股!

我是比較進取型的,請先生多給我幾隻潛力股我,等我自己可作分析可以嗎?

 

龔成老師:

雖然你是比較進取的類型,但你投資經驗不多,加上知識未足夠,所以這刻宜集中投資平穩增值股,加上小小潛力股。

同時,你要在這段時間內增加投資知識,學習選股、投資時機、企業估值的技巧,才可以投資更多資金在較進取的股票。

你現時持有的都是有質素的股票,港鐵(0066)及盈富(2800)是平穩增值類,比亞迪(1211)、中生制藥(1177)是潛力股,潛力股的特點是股價波動,風險較大,當然,潛在的回報都會較高。

如果你這刻的持有現金比例仍較多,你每月可儲$2萬,可以每月供月供股票,$1萬供盈富,之後供金沙(1928)$2500,比亞迪$2500,長期進行已可。

如果你想研究潛力股,比亞迪、中生製藥、石藥集團(1093)、福壽園(1448)、金界控股(3918)等都是,你可以了解下,其實,《50值博倍升股》一書有好多。

(對照龔成信箱:Q9206)

3.中生製藥(1177)

龔生你好,我想分注買入越秀房產信託基金、中國生物製藥,以賺取股價股息,並已買了及多留意你的著作。

事實上,市面有不少雜誌均重點提示他人買入價、止跌及目標價,都有關於短炒,好少好似你咁叫人長線。

 

龔成老師:

越秀房產(0405)、中生製藥(1177),都是有質素的股票,都可以進行分注投資,長線持有。由於中生製藥是潛力股,雖然潛在的回報較高,但同時風險會略高,佢的股價波動亦較大,所以不能太大注。

財經雜誌、財經節目,如果叫人長線投資,相信會做一兩集已無野講,所以長線投資雖然是全球最賺錢的投資方法,但卻不受財演的歡迎。

(對照龔成信箱:Q9209)

被動收入 財務自由 盈富 煤氣 龔成信箱 經一專欄
【被動收入・經一專欄】圖片: unsplash

4.置業

龔成老師:請教你如何可以糸2年內置業?

我與另一年月入合共4萬,2人近年才開始儲蓄。現時合共30萬。想你提供較快達成的方法,2人加埋月儲只可以有1萬

 

龔成老師:

2年內置業,最重要是加強儲蓄,因為這在投資世界裡,只是一個中線投資,往往未能見到效果,因為投資股票就是投資企業,而企業中短期有較大不確定,要長期先會成長到。

我會建議你地現金$30萬部分,大部分留現金,小部分投資平穩增值股,例如盈富(2800)、金沙(1928)、港鐵(0066)、中銀(2388)之類。

至於每月儲到的$1萬,則可以用其中的$5000去做月供股票,集中供盈富都無問題。

(對照龔成信箱:Q9210)

5.盈富(2800)

請問老師,
我超級唔識股票,想問下月供3000盈富,收息係咪會自動收?唔洗做賣出買入?息又係點計?

 

龔成老師:

首先,盈富(2800)是一個組合,當中有50隻質素不差的股票,所以適合新手投資。

另外,月供股票是一個長期累積股票的過程,例如你每月供$3000盈富,銀行就會用每月當天的價,同你睇下入到幾多股,例如佢$20,你就入到150。

如是者,每月接當時的市價入,然後,盈富每半年都會派一次息,假設半年後,你已儲到1000股,佢話派息每股$0.5,你就能收到$500,這會自動入去你戶口的。

一般的財經網站,都會睇到佢過往幾時派息,以及派幾多,你可以了解下多D先。

(對照龔成信箱:Q9211)

被動收入 財務自由 盈富 煤氣 龔成信箱 經一專欄
【被動收入・經一專欄】圖片: unsplash

6.月供股票

龔老師 因為你而改變了我既理財觀念 首先在這裹致謝

現已經進行月供股票
3,500- 盈富基金
2,000- 港鐵
1,500- 中銀香港

1. 銀行股風險較大 所以只供$1,500 中銀香港。 這正確嗎? (小弟為低風險投資者)

2. 上述股票大約會供3-5年(盈富可能會繼續長期供),屆時供完後長期持有並轉供其他股票分散風險,這恰當嗎?

3.老師你對退休人壽保險有何看法? 銀行推介我月供$2,000 只須供5年 (本金為$120,000) 其間不斷派息並存入保險戶口 滾存到65歲時 大約可以有$600,000保證金。還是月供股票較為好?小弟目標希望屆時退休有安穩既生活

 

龔成老師:

1)大致正確。銀行股本身是一個高度負債的企業,面對的金融風險較大,所以佔組合的比例不能過多。不過,香港的銀行始終有質素,所以又不用太擔心,你現時的分配無問題。

2)可以。其實,如果3年後這些股仍有質素,並處不貴的水平,再供都無問題,當然,你想分散風險供其他,亦是可以的。已供的股票,基本上可以長線持有,除非見到好貴的水平就賣出。

3)我地進行理財,會攻守兼備,而銀行推介你的是防守部分,如果你組合本身無防守部分,就可買少少。但記住不要過多,因為我地應盡力做好進攻部分。

(對照龔成信箱:Q9212)

7.領展(0823)

老師,想問下以下幾隻股票是否現時處於合理價中部:

– 中國平安

– 銀河娛樂

– 港鐵

– 領展(睇過龔成兄的書說要4厘息率先有吸引力但好似好難等到)

– 長建

謝謝你

 

龔成老師:

上述都是有質素的股票,大部分都處於合理區,基本上都可以分注投資,長線持有,這刻只要一邊投資,一邊留有現金就得。

當中的領展(0823),已比我書中所講的股息率減,並不是佢派息減少,而是股價上升了不少,這反映股價處略貴水平。

因此,這股如入要慢慢分注,最好用月供的模式投資,長線持有無問題。

(對照龔成信箱:Q9218)

被動收入 財務自由 盈富 煤氣 龔成信箱 經一專欄
【被動收入・經一專欄】圖片: unsplash

8.市盈率

老師,當知道大環境轉弱,要調低p/e or eps,但實際計起上黎,p/e同eps既數字應該如何調節?謝老師!

 

龔成老師:

當我地進行企業估值時,市盈率及每股盈利都是重要因素,我地會因企業的行業情況,企業的「核心與長期」狀況,而調整市盈率,但就不會因大市轉弱而調整,亦不會因中短期因素而調整。

至於每股盈利,原理都有少少一樣,但就會較中期,而上述的則較長期。

(對照龔成信箱:Q9214)

9.月供計劃

龔sir,多謝你的回覆,因期日股市不太好,有點擔心。(身邊的人又話有股票就快點放晒!自己又唔識好似d師奶仔咁)

但我好希望我可以再草多D流動現金,因為我真係好大洗,我唔想自己咁大洗。

唔知係米因為工作壓力問題,我每一日都會不自覺地買野化妝品、名牌、衣服等等,全部都唔係必須品

我每個月都好憎自己點解會洗左咁多錢落買野到,之前都有睇過你既節目教人點儲蓄,點應洗得洗,但我又唔知從邊度著手好,你可唔可以教下我點做。。。

感激你!

 

龔成老師:

好簡單,你參加一些月供計劃就得,無論是銀行或保險公司的儲蓄投資計劃,又或是月供股票計劃,其實都好適合你。

我比較建議你去做月供股票計劃,如果你每月能餘下$10000,就用其中的$7000,去月供盈富(2800),保持長期進行,這是對你來說一個十分好的計劃,是一個逼你累積財富的方法,當你有這個計劃後,就會有規律,不怕洗大左。

唔好再比籍口自己,去進行這計劃,並堅持進行。

月供股票你不要理中短期的股價,長期進行就得。另外,坊間所謂的炒炒賣賣方法,都是錯誤你,如果你有留意全球最賺錢投資者的方法,就知「買入及持有」,是最好的。

(對照龔成信箱:Q9215)

被動收入 財務自由 盈富 煤氣 龔成信箱 經一專欄
【被動收入・經一專欄】圖片: unsplash

10.中國石油化工股份(0386)

386中石化,高層炒輸油,可趁低吸納嗎?

龔成老師:

中國石油化工股份(0386)高層炒油投資失利,只是一些短期問題,對企業的核心並無影響,但就會影響短期盈利。

這企業有質素,派息有高,都有投資價值。但要留意,這企業未去到高質水平,因為這企業始終是商品企業,產品與競爭對手沒有太大的差異性,因此沒有獨特的優勢,往往只能以價格競爭。所以,這股可投資,但不值得太大注。(對照龔成信箱:Q9216)

相關文章