【 稅務貸款 2019】想借錢平啲、慳利息? 借稅貸攻略與貼士

【 稅務貸款 2019】想借錢平啲、慳利息? 借稅貸攻略與貼士

稅務貸款陸續推出,想借錢慳利息、低利率借錢、借錢「平啲」,臨近年尾,大家就要留意銀行推出的稅貸!交稅季節又殺到,納稅人陸續收到「綠色炸彈」。10月初至今至少有四間銀行包括花旗、星展、富邦、工銀亞洲及大新銀行先行搶灘。稅季貸款的利息比一般的貸款產品(如私人貸款、分期貸款)低,如果有借錢需要,稅貸確是不錯的選擇。這次,《經濟一週》為大家羅列出精明借貸慳利息的注意事項和貼士。

撰文:SmartED編輯部| 圖片:iStock

今年,花旗、星展、富邦及工銀亞洲銀行率先推出稅務貸款,《經濟一週》已經為大家整理好它們的產品特色,並作詳盡分析和比較,詳看:【稅貸2019】邊間利率1厘以下?各大銀行稅務貸款Tax Loan一覽

如何借平錢、慳利息?

如何精明借貸慳利息?編輯為你精選9大借稅貸的貼士和注意事項!

【2019年限定】夫婦二人同時申請富邦銀行稅貸

富邦的稅務貸款最低實際年利率低至2.32厘,貸款額最高可達月薪8倍或100萬元。還款期由6個月起,最長24個月。若想享最低息2.32厘,最低貸款額為80萬元。銀行為谷申請人數,建議若夫婦二人同時申請,又符合富邦的特選客戶,息率將按兩人獲批核的總貸款額計算。若每人借40萬元,六個月便可享合計80萬元起的最低實際年利率2.32厘,較分開貸款所享的2.56厘更筍,預計夫婦二人合計申請,全期可節省利息成本約528元。

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未收到稅單可偷步申請

與申請私人貸款不同的是,申請稅貸時,必須提供稅單供銀行作審批。

然而,查詢花旗銀行職員,倘若納稅人仍未收到稅單,亦可遞交由僱主填報的2018/19年薪酬報稅表,或上年度即2017/18年度的稅單,供銀行初步作出評估後,便可提早申請稅貸。富邦谷祖明認為,借稅貸不妨趁早借,因若息口上揚得太厲害,銀行甚至會叫停稅貸產品。

保持良好個人信貸評級

銀行批出貸款額和實際年利率,會受個人信貸評級影響。一般貸款戶口狀況良好、現時沒有未償還按揭欠款,又或過往沒有逾期還款紀錄的借款人,在借貸時給經銀行查閱個人信貸評級屬良好,或會批出較大的貸款額和較低息貸款。

特選客戶有著數

綜觀三間銀行的稅貸計劃,想獲最更優惠年利率,須符合銀行包括高資產值的特選客戶、擁有穩定收入的專業人士。
以富邦為例,特選客戶包括公務員、醫管局職員及指定專業人士,如醫生、牙醫、藥劑師、會計師、律師、精算師和全職教師;另今年並將該行現有客戶、銀行及金融業僱員新納入特選客戶群內。

花旗特選客戶的定義,為戶口結餘保持800萬元或以上的私人客戶、150萬元或以上的Citigold客戶及Citi ULTIMA卡的持有人。

攤長還款利率或較高

雖然攤長還款的每月還款額會較少,但實際年利率則較高,意味要付出的利息開支較多。以星展銀行為例,假設貸款額10,000元,分12及24個月還款,實際年利率為4.04厘及4.17厘;每月還款額約為851及445元。雖然攤分兩年的每月還款額會較少,但因一年及兩年期的實際年利率相差0.13厘,故全期總利息支出,兩年期貸款須多付約468元(10,680-10,212元)利息。

小心解讀最低實際年利率

銀行大多會以最低實際年利率作廣告推銷重點,須留意是否特選客戶享有、特定貸款額、是否已包括回贈金額,或有沒有其他綑綁條款等。花旗李冠康指,貸款人宜仔細研究相關的貸款條款和細節,確保不涉及其他費用或隱藏費用。

提早還款費用

若貸款人在還款期完結前,清還餘下的貸款,銀行或會回收現金券或其他獎賞等。以星展銀行為例,提早清還金額須繳付行政費,為貸款本金的1.5%乘以年數,故提早還款並無著數。

逾期罰款

若未能依期還款,銀行將向客戶收取逾期還款利息,一般將逐日罰息30%。若銀行委託第三方代理追收欠款,或須再繳付欠債額最高30%追收費。

預留申請時間

需要交稅的打工仔,宜預留銀行審批,亦須預留時間交稅予稅局,故有意借款人應及早申請。

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