網上買人壽保險一樣得!與傳統投保方法比較|孔德秋

網上買人壽保險一樣得!與傳統投保方法比較|孔德秋

網上人壽保險平台Blue剛推出的時候,有不少人問筆者:「網上買人壽保險?真的可以嗎?」作為香港第一間網上人壽保險的CEO,筆者深信,絕對可以。香港保險市場雖然為亞洲發展最快的地區之一,惟網上人壽保險銷售僅佔整體人壽保險市場不足2%(截至2019年6月),數碼滲透率亦遠低於證劵及銀行等其他金融服務業,因此我們正瞄準網上保險這一片藍海巨大的發展潛力。事實上,傳統保險行業客戶滿意度一直頗低。
撰文:孔德秋 | 圖片:新傳媒資料室

網上買人壽保險

根據保險業監管局的資料顯示,在2018年4月至2019年3月期間接獲的投訴中,當中24%與資料陳述有關,如產品特點、保單條款和條件等。傳統投保過程有時涉及大量文書、難明的術語如「保單價值」、「等候期」等,當中程序亦繁瑣,如客戶投保某些危疾或醫保產品,或需事先進行身體檢查。市面上亦缺乏創新和靈活的保險方案,以定期人壽產品為例,傳統產品大多未必容許客戶,可隨時因應個人需要及能力,而更改保額或保障期。

科技對網上保險及客戶數碼體驗,起著關鍵的作用。香港以外不少地方,已經有許多有關保險科技的創新,例如「按用量收費模式」的汽車保險、甚至透過數據預知客戶保障需要等,這些例子大多屬一般保險產品。雖然香港保險科技的採納還處於萌芽階段,但在人壽保險方面的創新亦逐漸增加,網上即時核保就是一個好例子。

科技有效簡化投保程序

現時的科技可以有效簡化投保程序。有別於傳統牽涉大量文件的投保及核保程序,網上投保平台採用網上核保技術(Online Underwriting),客戶只需回答幾條與健康有關的問題,系統便能即時自動核保。此外,為了提供更簡單暢順的客戶體驗,網上平台亦引入光學文字辨識技術,自動擷取文件的資料,免除客戶手動重新輸入資料。客戶亦只需「自拍」上載照片,平台便可透過人臉識別技術,即時核實其身分。這些技術為客戶帶來前所未有簡單、直接的網上投保體驗。

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善用數碼系統大數據

有別傳統保險公司,網上保險公司擁有全面的數碼系統,可更直接收集和觀察客戶在平台上的應用數據。例如,我們根據數據反映出客戶在平台瀏覽時的離開點(Drop-off point),從而優化界面設計並作出細微的改良,例如選擇保障額的滑桿設計等,至今在平台上,已進行逾150項大大小小的改善工程及功能的增加,作出真正「以客為本」的迅速回應。數碼系統所收集的數據廣泛,當中可包括客戶瀏覽的網站、觀看過的廣告等。公司可有效分析相關數據,了解並預測客戶所需,從而主動向客戶提供更針對性的個人化資訊。

以上所談,反映出有效地將科技融入保險,能為客戶帶來的好處。說到底,保險仍是保險科技中的主體。Blue在轉型為保險科技前,正是一間紮根香港160年的傳統保險公司,其中傳統保險深入的知識,令公司在設計創新產品方面有相當優勢。筆者將會在未來分享更多Blue在開發保險產品方面的考量,以及其他小故事,例如為何品牌名稱叫「Blue」及保險業的發展趨勢等。

編按:作者孔德秋為本港首間網上人壽保險 Blue 的行政總裁,在保險及銀行業有逾30年豐富經驗,並於不同知名機構在創新策略、科技及資訊 等業務範疇歷任要職。

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