利疊利平均成本法 3大要點將資金滾大 30歲有望退休?|周榮佳Wave

利疊利平均成本法 3大要點將資金滾大 30歲有望退休?|周榮佳Wave

有朋友之前看了筆者的專欄學會了「3C理財法」,培養小朋友的理財能力,隨即問:「那年輕人呢?」開始讀這篇文章前,請先回答筆者一個問題:「你年輕時有否想過30歲可退休?」筆者相信大多數人都不用思考便會回答:「梗係想啦!」

撰文:周榮佳Wave| 圖片:新傳媒資料室

曾經在家裏看某次藝人黃子華棟篤笑,當中提到,如果幼稚園開始,小學,中學,大學都不上學,把所有學費都用來投資,不斷利疊利,利疊利,那別人大學畢業時,你就可以財務自由,有資本創業做老闆或退休。當看到這篇文章時,可能部分人已過了30歲。但其實不用失望,因為這只是棟篤笑,現實又怎能不上學呢?肯定是行不通的,因為是犯法。

定時定額買投資產品

其實黃子華所提到的「利疊利」就是「複息效應」,這是小學也學過的東西,筆者就不多說了,而他的另一個策略就是「平均成本法」。所謂「平均成本法」好容易理解,就是定時、定額購買某種投資產品,例如基金或股票等。價跌多買,價升少買,達到平均投資成本。通過這種方法,可以讓投資者在難以掌握購入時機的情況下,養成儲蓄習慣。

利疊利平均成本法 3大要點將資金滾大
圖片:unsplash

要享受「利疊利平均成本法」的成果,要堅守以下三點:

1. 堅持

「平均成本法」要有效果,重要的不是時機「timing」,而是時間「time」,通過時間的積累才會見到成效。需要的是十年以上的長期堅持,這樣才可以平均投資成本。如果內心不堅定,例如抵擋不住消費的誘惑,放棄定期投入,又或者見到有升的、快的投資機會就想去插手,那就容易導致「低沽高渣」,這兩種情況均會招致損失。

筆者有些客戶在金融海嘯期間,眼見投資產品的價錢一直下跌,本想暫停計劃或贖回止蝕。惟因合約年期限制導致要堅持繼續投入,當時怨聲載道,對筆者甚為不滿。但事實客戶在這段時間「執平貨」,不斷降低投資成本,在金融海嘯過後賺到錢,對筆者反而感激萬分。這就是「平均成本法」所帶來的好處。

2. 信心

對所選的投資項目有長遠的信心,無論短期內市場如何震盪,如果看好該市場會上升,就要按計劃堅持投資下去。對此建議讀者, 選擇一些有短暫週期的市場或項目投資,例如地區或國家,而非行業類別。很簡單一個道理,傳呼機和傳統菲林何時會再興起呢?如果投資這一類沒落或沒有很長週期的東西,那麼只會讓你蝕個不停。

3. 堅持有信心

年輕人最大的本錢就是時間,可以好好善用儲落的零用錢或兼職收入,用「平均成本法」投資。利疊利滾大資金,一畢業即做老闆,絕對不是夢想。

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周榮佳 Wave
編按:周榮佳(Wave)從事保險業逾廿年,擁有CFP認可財務策劃師等15個專業資格,無論在理財、管理、銷售均擁有豐富經驗。Wave現職某大保險公司資深區域總監,團隊人數逾400人,在2016年其團隊更破紀錄達成100% MDRT會員資格。Wave除獲GAMA最高管理成就獎、LUA傑出人壽保險經理獎,更獲選為2018-19年度香港保險風雲人物及亞洲第一保險領袖,在業界享負盛名。

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