綠置居按揭攻略 「無痛上車」五大要點|子非魚

綠置居按揭攻略 「無痛上車」五大要點|子非魚

以市價四九折出售的最新一期綠置居——柴灣蝶翠苑及青衣青富苑揀樓在即。筆者今期分享按揭指南,讓準上車客在抗疫時刻,仍能無痛「上車」。

撰文:子非魚|圖片:Unsplash

以下筆者列出五大關鍵事項,供讀者參考。

1. 入息證明及壓力測試

綠置居按揭由於有政府作為擔保人,故此和其他未補地價居屋按揭一樣,借款人可以免交入息文件,亦毋須通過壓力測試,只須在申請表內聲明家庭總收入。不過,個別較保守銀行,可能需要申請人照樣提供入息文件及通過壓力測試,雖然手續較為繁複,但幫襯這些銀行,好處是按揭利率和回贈率通常較同行優勝。

2. 按揭成數及年期

綠置居按揭分兩種,綠表最高可申請九成半按揭;白表最高則為九成。按揭還款期方面,最長為25年,銀行亦會依據申請人年齡釐定——個別會以「99年減人齡」計算,有些則以「109年減人齡」計算。

高齡長者可申請貸款

此意味即使90歲長壽婆婆,按揭還款期最長亦可以達19年。而就算婆婆沒有收入,只要申報家庭成員總入息,都可以繼續成為按揭借款人,家人亦不需要為婆婆做擔保人。不過,有些銀行可能要求婆婆家人陪同到分行一趟,讓職員和負責供樓的家人見面互相了解情況。

3. 曾破產、信貸評級低

如果業主或家庭成員曾經破產,或環聯(TU)資料庫內的信貸評級很低,申請者毋須灰心,銀行批出按揭機會仍然相當高。如果有財務問題的只是家庭成員,銀行是不理會的。如果是業主本人曾經破產,但「破產令」已解除,問題亦不大,但前提是不能到曾經「走數」的銀行申請按揭。

另外,綠置居準業主申請按揭須預付5%首期。如果首期來源是私人貸款,而碰巧銀行查閱環聯時獲悉,按揭批核就可能出現問題;但如果首期是來自家人貸款,銀行並不會留難。

綠置居按揭攻略 抗疫期無痛上車五大要點|子非魚
但如果首期是來自家人貸款,銀行並不會留難。圖片:Unsplash

4. 最佳按揭計劃

現時綠置居按揭最「筍」計劃為實際按揭利率2.5%,總現金回贈率約1.3%。留意若果現金回贈率超過1%,需要扣減按揭貸款額。

5. 因檢疫被隔離

準業主揀樓前,如果不幸因檢疫而被隔離,由於房署現時在這方面未有提供任何指引,在政策未修訂前提下,可能會失去優先揀樓權。而且在正常程序下,必須為準業主本人親自揀樓,不能授權家人代表行事。不過筆者相信若果有實際案例出現,房屋署亦有機會行使酌情權特事特辦。

編按:作者子非魚為星之谷按揭首席顧問,現於多份報章及網上平台撰文,著作《按揭達人》,涉足地產買賣及按揭資訊。

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